利息收益和成本 - 净利息收益率增加至4.20%，较2023年9月30日的4.09%有所提高[146] - 存款平均成本率增加至1.18%，较2023年9月30日的0.71%有所上升[146] - 包括短期借款在内的资金成本平均率增加至1.38%，较2023年9月30日的1.13%有所上升[146] - 贷款利息和费用收入增加4.64%至1440万美元，主要由于利率上升抵消了贷款余额下降的影响[146] - 利息支出增加15.7%至390万美元，主要由于短期借款成本上升和购买的经纪存款增加[146] - 投资证券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 次级债券收益率是根据平均摊余成本余额计算的,而不是根据公允价值,因为公允价值变动反映为股东权益的一个组成部分[1][2] - 平均净息差从2023年9月30日的4.09%上升至2024年9月30日的4.20%[1][2] - 基准利率从2023年9月30日的8.50%下降至2024年9月30日的8.00%,未来的上涨或下降将影响利息收入和支出以及净息差[3] - 总利息收入增加了427,000美元,增长2.8%,主要是由于贷款收益率上升27个基点,投资证券收益率上升18个基点[157] - 总利息支出增加536,000美元,主要是由于活期存款利息支出增加1,498,000美元,其他借款利息支出减少689,000美元[157] - 净利息收入减少109,000美元,主要是由于利率上升导致利息支出增加超过利息收入增加[157] - 公司通过谨慎的存款定价策略,使得资金成本相对较低,利息承担负债的收益率从1.41%上升至1.97%[162] 贷款和存款 - 总贷款(扣除未实现费用)增加5.99%至9.752亿美元,较2023年12月31日的9.2亿美元有所增加[147] - 总存款增加6.0%至10.7亿美元,较2023年12月31日的10亿美元有所增加[147] - 平均存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 平均其他借款余额从2023年9月30日的9.99亿美元下降至2024年9月30日的4.47亿美元[1][2] - 平均无息存款余额从2023年9月30日的4.23亿美元下降至2024年9月30日的3.54亿美元[1][2] - 浮动利率贷款占贷款组合的31.0%,其中63.2%有利率下限[160] - 贷款净额增加6.0%,主要由于房地产抵押贷款和农业贷款的增加[178,179] - 商业房地产贷款占总贷款的45.0%,较上年同期有所增加[181] - 公司购买了1亿美元的经纪人存款,导致存款总额增加[176] - 公司将逾期90天以上的学生贷款归类为次级贷款,截至2024年9月30日和2023年12月31日,针对学生贷款组合计提的准备金分别为680万美元和630万美元[188] - 截至2024年9月30日,公司的无担保学生贷款余额为3.61亿美元,平均每笔贷款金额约为11.24万美元[186] 资产质量和风险管理 - 公司计提1.6百万美元的信贷损失准备,而2023年第三季度未计提[146] - 公司采用CECL模型计算贷款损失准备,并单独评估抵押依赖贷款[198] - 公司的不良贷款总额为1743万美元,占总贷款的1.32%[205] - 不良资产占总资产的比例为1.39%[205] - 公司的贷款损失准备金占不良贷款的比例为128.60%[205] - 公司的不良贷款主要集中在房地产建设和开发贷款,占不良贷款总额的99.9%[206] - 公司的特殊提及贷款总额为1723.3万美元,其中商业和工业贷款为658.1万美元[212] - 公司在2024年前9个月计提了214万美元的贷款损失准备金,而2023年同期为45.2万美元[215] - 公司的贷款损失准备金占总贷款的比例为1.69%[215] - 公司的净贷款核销率为0.18%[215] - 公司的贷款损失准备金覆盖不良贷款的比例为137.67%[209] - 公司的其他不良资产(OREO)金额为458.2万美元,与上年末持平[210] - 公司认为目前的贷款损失准备水平足以覆盖已知和潜在的贷款风险[219] 财务表现 - 净收入下降0.62%至380万美元,较2023年9月30日的390万美元有所下降[146] - 净利息收入(扣除信贷损失准备前)下降0.91%至1180万美元,较2023年同期的1190万美元有所下降[146] - 平均资产总额从2023年9月30日的12.67亿美元下降至2024年9月30日的12.31亿美元[1][2] - 平均股东权益从2023年9月30日的1.17亿美元增加至2024年9月30日的1.31亿美元[1][2] - 非利息支出总额增加7.8%,主要由于数据处理费用和工资福利费用的增加[168] - 九个月期间非利息支出总额增加9.3%,主要由于专业费用和工资福利费用的增加[170] - 公司审查了所有税务头寸,未发现需要记录的重大额外金额[172,173] - 公司三个月和九个月的有效税率分别为25.43%和27.88%[174] 资本和流动性 - 公司的流动资产主要包括现金及现金等价物、联邦基金售出和投资证券,占总资产的比例从2023年12月31日的3.4%上升至2024年9月30日的3.8%[223] - 公司的核心存款占总存款的比例约为87.5%,为公司提供了稳定的资金来源[224] - 公司及银行的资本充足率均满足监管要求,管理层认为未来可持续满足最低资本要求[228][229] - 公司向股东支付的现金股利需满足加州公司法的相关规定[230] - 公司2024年9月24日宣布向股东派发每股0.12美元的现金股利[233]