财务业绩 - 2024年第三季度净利润190万美元，摊薄后每股收益0.09美元，2023年同期分别为450万美元和0.21美元；前九个月净利润840万美元，摊薄后每股收益0.40美元，2023年同期分别为1260万美元和0.58美元[189] - 2024年第三季度净利息收入1470万美元，较2023年同期减少170万美元，降幅10.1%；前九个月净利息收入4450万美元，较2023年同期减少720万美元，降幅13.9%[190] - 2024年第三季度，公司净收入为190万美元，摊薄后每股收益0.09美元；2023年同期净收入为450万美元，摊薄后每股收益0.21美元[245] - 2024年第三季度，净利息收入减少170万美元，降幅10.1%；信贷损失拨备增加58.7万美元；非利息收入减少47.1万美元，降幅13.0%；非利息支出增加28.8万美元，增幅2.0%[245] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入降至1470万美元，较去年同期减少170万美元，降幅10.1%[251] - 同期利息支出增加360万美元，增幅37.8%，利息和股息收入增加190万美元，增幅7.5%[251] - 2024年三季度净息差为2.40%，税等效基础上为2.42%，均低于去年同期的2.70%和2.72%[252] - 2024年三季度生息资产平均收益率为4.54%，高于去年同期的4.28%，平均贷款收益率为4.90%，高于去年同期的4.64%[254] - 截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产增至24亿美元，较去年同期增加3820万美元，增幅1.6%[254] - 总资金平均成本从2023年三季度的1.64%增至2024年三季度的2.24%，增加60个基点[255] - 核心存款平均成本从2023年三季度的0.70%增至2024年三季度的0.93%，增加23个基点[255] - 定期存款平均成本从2023年三季度的3.46%增至2024年三季度的4.44%，增加98个基点[255] - 2024年三季度公司计提信贷损失拨备94.1万美元，高于去年同期的35.4万美元[257] - 2024年三季度公司净冲销额为9.8万美元，高于去年同期的7.8万美元[257] - 2024年第三季度非利息收入为310万美元，较2023年同期的360万美元减少47.1万美元，降幅13.0%[259] - 2024年第三季度非利息支出为1440万美元，较2023年同期的1410万美元增加28.8万美元，增幅2.0%[260] - 2024年第三季度效率比率为80.6%，高于2023年同期的70.6%；调整后效率比率为80.7%，高于2023年同期的74.4%[261] - 2024年第三季度所得税费用为61.8万美元，有效税率24.5%；2023年同期为100万美元，有效税率18.7%[262] - 2024年前九个月公司净收入为840万美元，摊薄后每股收益0.40美元；2023年同期分别为1260万美元和0.58美元[262] - 2024年前九个月平均资产回报率和平均股权回报率分别为0.44%和4.74%；2023年同期分别为0.66%和7.19%[262] - 2024年前九个月净利息和股息收入为4454.4万美元，低于2023年同期的5173.3万美元[265] - 2024年前九个月净利息率差为1.70%，低于2023年同期的2.35%；净利息率差（税等效基础）为1.71%，低于2023年同期的2.37%[265] - 2024年前九个月净利息收益率为2.46%，低于2023年同期的2.88%；净利息收益率（税等效基础）为2.48%，低于2023年同期的2.90%[265] - 2024年前九个月生息资产平均余额与付息负债平均余额之比为137.72%，低于2023年同期的142.01%[265] - 2024年前9个月净利息收入减少720万美元，降幅13.9%，降至4450万美元[270] - 2024年前9个月净息差为2.46%，税等效基础上为2.48%，较2023年同期均下降[271] - 2024年前9个月生息资产平均收益率为4.49%，贷款平均收益率为4.86%，均高于2023年同期[272] - 2024年前9个月总资金平均成本升至2.12%，核心存款平均成本升至0.86%，定期存款平均成本升至4.32%[273] - 2024年前9个月信用损失拨备为9.7万美元，低于2023年同期的38.6万美元[274] - 2024年前9个月净冲销额为4.1万美元，远低于2023年同期的190万美元[275] - 2024年前9个月非利息收入增加150万美元，增幅17.9%，达到960万美元[277] - 2024年前9个月非利息支出减少6.3万美元，降幅0.1%，降至4350万美元[280] - 2024年前9个月效率比率为80.3%，调整后效率比率为81.8%，均高于2023年同期[281] - 2024年前9个月所得税费用为220万美元，有效税率为20.9%，低于2023年同期[282] - 2024年第三季度贷款收入（无税收调整）为2.5134亿美元，2023年同期为2.3451亿美元；2024年前九个月为7.3715亿美元，2023年同期为6.723亿美元[286] 资产状况 - 2024年9月30日，公司总资产26亿美元，较2023年12月31日增加7590万美元，增幅3.0%[195] - 2024年9月30日，投资证券组合总计3.694亿美元，占总资产14.0%；可供出售证券组合较2023年12月31日增加1880万美元，增幅13.7%；持有至到期证券组合较2023年12月31日减少1010万美元，降幅4.5%[196] - 2024年9月30日，总贷款较2023年12月31日增加2170万美元，增幅1.1%，达20亿美元[201] - 2024年9月30日，贷款总拖欠额430万美元，占总贷款0.21%；不良贷款总额490万美元，占总贷款0.24%；不良资产总额490万美元，占总资产0.18%，均低于2023年12月31日[202] - 2024年9月30日，贷款损失准备金占总贷款比例为0.97%，低于2023年12月31日的1.00%；占不良贷款比例为409.5%，高于2023年12月31日的315.6%[203] - 2024年9月30日，受批评贷款较2023年12月31日增加370万美元，增幅9.4%，达4320万美元，占总贷款2.1%[204] - 截至2024年9月30日，建设、土地开发和其他土地贷款占合并银行风险资本的37.4%，过去36个月商业房地产投资组合增长23.4%[212] - 2024年9月30日和2023年12月31日，非自有和自有商用房地产贷款分别占总贷款的52.9%（11亿美元）和53.3%（11亿美元）[215] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款总额11亿美元中，8.783亿美元（占总贷款42.9%）为非自有，占银行风险资本的323.7%[220] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额11亿美元中，8.817亿美元（占贷款43.5%）为非自有，占总风险资本的324.8%[221] - 2024年9月30日，办公物业组合占商业房地产投资组合的19.6%，占总贷款的10.4%，占银行风险资本的78.4%[216] - 2023年12月31日，办公物业组合占商业房地产投资组合的20.0%，占总贷款的10.7%，占银行风险资本的79.6%[218] - 2024年9月30日，公寓物业占商业房地产投资组合的16.9%，占总贷款的8.9%，占银行风险资本的67.3%[216] - 2023年12月31日，公寓物业占商业房地产投资组合的16.3%，占总贷款的8.7%，占银行风险资本的64.9%[218] - 截至2024年9月30日，非业主商业房地产贷款总额为8.81643亿美元，占总银行风险资本的324.8%，加权平均贷款价值比为58.0%[222] - 截至2024年9月30日，业主自用商业房地产贷款总额为2.04524亿美元，占总银行风险资本的75.4%，加权平均贷款价值比为57.0%[224] - 截至2023年12月31日，业主自用商业房地产贷款总额为1.98108亿美元，占总银行风险资本的73.0%，加权平均贷款价值比为57.4%[225] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，办公室相关商业房地产贷款分别为2.127亿美元（占总银行风险资本的78.4%）和2.162亿美元（占总银行风险资本的79.6%）[226] - 截至2024年9月30日，办公室相关商业房地产贷款中，办公室/医疗类占比60.5%，金额为1.28567亿美元[227] - 截至2023年12月31日，办公室相关商业房地产贷款中，办公室/医疗类占比60.8%，金额为1.31507亿美元[229] - 2024年9月30日和2023年12月31日，办公室相关CRE贷款约44.2%和43.9%集中在马萨诸塞州[230] - 截至2024年9月30日，总办公物业组合为21.2676亿美元，占银行风险资本总额的78.4%；2023年12月31日为21.6165亿美元，占比79.6%[231] - 截至2024年9月30日，总存款较2023年12月31日增加8050万美元，增幅3.8%，达到22亿美元；核心存款减少830万美元，降幅0.5%，降至15亿美元[235] - 截至2024年9月30日，总借款较2023年12月31日减少410万美元，降幅2.6%，降至1.524亿美元；短期借款减少1170万美元，降幅72.7%，降至440万美元；长期借款增加760万美元，增幅6.3%，增至1.283亿美元[238] - 截至2024年9月30日，公司在BTFP无未偿还余额，2023年12月31日为9000万美元[239] - 截至2024年9月30日，公司在FHLB有4.52亿美元额外借款能力，在美联储贴现窗口有4.049亿美元额外借款能力，与代理行有2500万美元无担保信贷额度[240] - 截至2024年9月30日，公司即时可用流动性为11亿美元，未保险存款为6.15亿美元，覆盖率为183%[241] - 截至2024年9月30日，股东权益为2.407亿美元，占总资产的9.1%；2023年12月31日为2.374亿美元，占比9.3%[242] - 2024年9月30日，总风险资本比率为14.4%，2023年12月31日为14.7%；银行一级杠杆比率在2024年9月30日和2023年12月31日分别为9.61%和9.62%[243] - 2024年9月30日，公司与FHLB的未偿还借款为1.283亿美元，2023年12月31日为4060万美元；2024年9月30日，公司与FHLB的可用借款额度为4.52亿美元[289] - 2024年9月30日，公司在联邦储备银行贴现窗口的可用借款额度为4.049亿美元，利率每日确定和重置，截至2024年9月30日和2023年12月31日，该窗口无未偿还预付款[290] - 2024年9月30日，公司拥有11亿美元的即时可用流动性，未保险存款为6.15亿美元，占总存款的27.7%，覆盖率为183%[291] - 截至2024年9月30日，公司对借款人的贷款承诺和信用证约为1.275亿美元，可用房屋净值和其他未动用信贷额度约为3.436亿美元[297] - 2024年9月30日，一年内到期的定期存款账户总计6.891亿美元，占定期存款组合的98.4%[298] - 截至2024年9月30日，公司与某供应商的剩余合同义务估计为700万美元，其中500万美元预计在一年内支付，200万美元预计在未来三年内支付[299] - 截至2024年9月30日，公司未贴现租赁负债总计930万美元，2025年9月30日前预计支付本金150万美元，剩余780万美元预计在2025年9月30日后支付[299] - 2024年9月30日，公司4.875%固定至浮动利率次级票据的未偿还本金总额为1970万美元[300] - 截至2024年9月30日，合并报表的总资本