资产与负债增长 - 公司总资产从2023年12月31日的37.53亿美元增长至2024年9月30日的40.66亿美元[11] - 贷款净额从2023年12月31日的29.09亿美元增长至2024年9月30日的32.49亿美元[11] - 存款从2023年12月31日的33.60亿美元增长至2024年9月30日的36.27亿美元[12] - 股东权益从2023年12月31日的2.95亿美元增长至2024年9月30日的3.32亿美元[12] - 公司2024年第三季度现金及等价物期末余额为4.84026亿美元，较年初增长898千美元[20] - 公司2024年第三季度经营活动产生的现金流量净额为1.97813亿美元，同比增长197,813千美元[20] - 公司2024年第三季度投资活动产生的现金流量净额为-4.65112亿美元，同比减少465,112千美元[20] - 公司2024年第三季度融资活动产生的现金流量净额为2.68197亿美元，同比增长268,197千美元[20] - 公司2024年第三季度股东权益总额为3.3193亿美元，同比增长331,930千美元[18] - 公司2024年第三季度贷款损失准备金为2.1574亿美元，同比增长215,740千美元[20] - 公司2024年第三季度股票期权行权收入为127.3万美元，同比增长1,273千美元[18] - 公司2024年第三季度股票薪酬费用为336万美元，同比增长3,360千美元[18] - 公司2024年第三季度其他综合收益净额为46.7万美元，同比增长467千美元[18] - 截至2024年9月30日，公司总资产为40.7亿美元，总贷款为34.2亿美元，总存款为36.3亿美元[172] - 公司总贷款净额在2024年第三季度增加了9240万美元，达到34.2亿美元，同比增长2.8%[178] - CCBX贷款在2024年第三季度增加了1.069亿美元，同比增长7.6%，同时出售了4.237亿美元的CCBX贷款[178] - 公司存款在2024年第三季度增加了8380万美元，达到36.3亿美元，同比增长2.4%[178] 贷款与信用增强 - 贷款损失准备金从2023年12月31日的1.17亿美元增加至2024年9月30日的1.70亿美元[11] - CCBX信用增强资产从2023年12月31日的1.08亿美元增长至2024年9月30日的1.67亿美元[11] - 公司总贷款组合从2023年12月31日的3,033,392千美元增长至2024年9月30日的3,426,043千美元，增幅为12.9%[42] - 社区银行的商业和工业贷款从2023年12月31日的149,502千美元增长至2024年9月30日的152,161千美元，增幅为1.8%[42] - CCBX的信用卡贷款从2023年12月31日的505,837千美元增长至2024年9月30日的633,691千美元，增幅为25.3%[42] - 公司通过社区银行购买的参与贷款余额从2023年12月31日的53.5百万美元减少至2024年9月30日的26.2百万美元，降幅为51%[49] - 公司通过社区银行从CCBX合作伙伴购买的贷款余额从2023年12月31日的46.5百万美元增长至2024年9月30日的64.9百万美元，增幅为39.6%[50] - 公司通过CCBX合作伙伴发放的住宅房地产贷款从2023年12月31日的238.0百万美元增长至2024年9月30日的265.4百万美元，增幅为11.5%[55] - 公司通过CCBX发放的消费者和其他贷款从2023年12月31日的816.4百万美元增长至2024年9月30日的1.12十亿美元，增幅为37.2%[59] - 公司通过社区银行购买的贷款余额从2023年12月31日的8.1百万美元减少至2024年9月30日的6.2百万美元，降幅为23.5%[48] - 公司通过社区银行购买的参与贷款余额从2023年12月31日的53.5百万美元减少至2024年9月30日的26.2百万美元，降幅为51%[49] - 公司通过社区银行从CCBX合作伙伴购买的贷款余额从2023年12月31日的46.5百万美元增长至2024年9月30日的64.9百万美元，增幅为39.6%[50] - 截至2024年9月30日，社区银行的总逾期贷款为114.9万美元，其中30-89天逾期贷款为27.3万美元，90天或以上逾期贷款为87.6万美元[61] - 截至2024年9月30日，CCBX的总逾期贷款为1064.53万美元，其中30-89天逾期贷款为581.54万美元，90天或以上逾期贷款为482.99万美元[61] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款中有4530万美元逾期90天或以上但仍计息，而2023年12月31日为4650万美元[64] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款中有4400万美元逾期90天或以上但仍计息，由CCBX合作伙伴提供的信用增强保护公司免受损失[64] - 截至2024年9月30日，社区银行非应计贷款总额为1073万美元，其中商业房地产贷款占831万美元[67] - 截至2024年9月30日，CCBX非应计贷款总额为2003.3万美元，其中信用卡贷款占798.7万美元[67] - 截至2024年9月30日，公司总非应计贷款为2110.6万美元，其中社区银行占1073万美元，CCBX占2003.3万美元[67] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款中有1700万美元逾期不到90天但已转为非应计状态[65] - 截至2024年9月30日，公司未对社区银行借款人进行任何贷款修改[72] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款中有部分因借款人财务困难进行了修改，具体数据未披露[73] - 公司承诺向借款人提供额外贷款总额为328,000美元[74] - 信用卡贷款的本金减免为4,447美元，加权平均利率减少14.2%[77] - 其他消费贷款的本金减免为4,594美元，加权平均期限延长1.16年[77] - 信用卡贷款的总逾期金额为10,774美元，其中90天以上逾期金额为6,090美元[76] - 其他消费贷款的总逾期金额为2,775美元，其中90天以上逾期金额为913美元[76] - 公司商业和工业贷款的总逾期金额为599美元，其中90天以上逾期金额为147美元[76] - 公司总贷款修改金额为9,200美元，加权平均利率减少14.2%，加权平均期限延长1.13年[77] - 公司总贷款逾期金额为14,148美元，其中90天以上逾期金额为7,150美元[76] - 公司总贷款修改后的本金减免为4,839美元，总支付延迟为9,095美元，总期限延长为5,778美元[79] - 公司总贷款修改后的总金额为24,116美元[79] - 截至2024年9月30日，住宅房地产贷款总额为212,467千美元，其中“通过”评级的贷款为208,943千美元，占比98.3%[86] - 商业房地产贷款总额为1,362,452千美元，其中“通过”评级的贷款为1,334,780千美元，占比98%[86] - 2024年9月30日，消费者及其他贷款总额为14,173千美元，全部为“通过”评级的贷款[88] - 截至2024年9月30日，社区银行贷款总额为1,869,173千美元，其中“通过”评级的贷款为1,869,173千美元，占比100%[89] - 2023年12月31日，商业和工业贷款总额为146,223千美元，其中“通过”评级的贷款为146,223千美元，占比100%[91] - 2023年12月31日，住宅房地产贷款总额为221,935千美元，其中“通过”评级的贷款为221,935千美元，占比100%[94] - 截至2023年12月31日，商业房地产贷款总额为1,303,533千美元，其中“通过”评级的贷款为1,283,534千美元，占比98.5%[95] - 2024年9月30日，住宅房地产贷款的当前期间总冲销额为0千美元[86] - 2024年9月30日，商业房地产贷款的当前期间总冲销额为223千美元[86] - 2023年12月31日，商业和工业贷款的当前期间总冲销额为46千美元[91] - 截至2023年12月31日，消费者和其他贷款的总摊销成本为162.8万美元，其中通过风险评级的贷款为162.8万美元[97] - 2023年社区银行贷款总额为18.37亿美元，其中通过风险评级的贷款为18.03亿美元[98] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款组合中商业和工业贷款的摊销成本为1039.24万美元，其中资本调用贷款为103.92万美元[100] - 2024年CCBX贷款组合中商业和工业贷款的总摊销成本为3649.4万美元，其中非资本调用贷款为3649.4万美元[100] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款组合中住宅房地产贷款的总摊销成本为2654.02万美元，其中非不良贷款为2623.77万美元[100] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款组合中信用卡贷款的总摊销成本为6336.91万美元，其中非不良贷款为5911.42万美元[101] - 2024年CCBX贷款组合中其他消费者贷款的总摊销成本为4822.28万美元，其中非不良贷款为4758.16万美元[102] - 截至2024年9月30日，CCBX贷款组合的总摊销成本为15.22亿美元，其中非不良贷款为14.68亿美元[102] - 截至2023年12月31日，CCBX贷款组合中资本调用贷款的总摊销成本为874.94万美元，其中非不良贷款为874.94万美元[104] - 商业和工业贷款中，不良贷款总额为52,212美元，其中非不良贷款为42,267美元，占比81%[105] - 住宅房地产贷款中，不良贷款总额为1,115美元，占总贷款238,035美元的0.47%[105] - 信用卡贷款中，不良贷款总额为34,835美元，占总贷款505,837美元的6.89%[106] - 其他消费贷款中，不良贷款总额为8,488美元，占总贷款310,574美元的2.73%[107] - CCBX贷款总额为1,196,238美元，其中不良贷款为46,524美元，占比3.89%[107] - 当前期间信用卡贷款的总冲销额为61,358美元[106] - 当前期间其他消费贷款的总冲销额为79,329美元[107] - 当前期间CCBX贷款的总冲销额为151,933美元[107] - 公司对4.008亿美元贷款组合中的5%负责，即19.8百万美元，这部分贷款没有信用增强补偿[108] - 在2024年4月1日之前，公司对该贷款组合的10%信用损失负责[108] - 2024年第三季度末，公司贷款组合的ACL（贷款损失准备金）总额为170,263千美元，较2024年6月30日的147,914千美元有所增加[110] - 2024年第三季度，公司净冲销贷款为49,236千美元，其中消费者贷款净冲销占比最大，为44,264千美元[110] - 2024年第三季度，公司对未承诺贷款的收回为1.3百万美元，而2023年同期则为96,000美元的拨备[111] - 2024年第三季度末，公司核心存款总额为3,190,869千美元，较2023年12月31日的3,342,004千美元有所下降[113] - 2024年第三季度末，公司抵押贷款总额为1,073千美元，其中商业和工业贷款占比最大，为198千美元[112] - 2024年第三季度，公司对商业和工业贷款的拨备为1,804千美元，较2023年同期的2,771千美元有所减少[110] - 2024年第三季度末，公司时间存款总额为15,692千美元，其中250,000美元及以上的时间存款为4,055千美元[113] - 2024年第三季度，公司对商业房地产贷款的拨备为1,994千美元，较2023年同期的456千美元大幅增加[110] - 2024年第三季度末，公司消费者贷款的ACL为134,511千美元，较2024年6月30日的106,850千美元有所增加[110] - 2024年第三季度，公司对土地开发贷款的拨备为-2,558千美元，表明该季度有拨备回拨[110] 收入与利润 - 2024年第三季度净利息收入为72,187千美元，同比增长15.9%[13] - 2024年第三季度非利息收入为80,068千美元，同比增长131.6%[13] - 2024年第三季度BaaS项目收入为6,436千美元，同比增长46.2%[13] - 2024年第三季度净收入为13,456千美元，同比增长31.0%[14] - 2024年第三季度每股基本收益为1.00美元，同比增长29.9%[14] - 2024年第三季度综合收入为13,457千美元，同比增长23.9%[16] - 2024年第三季度BaaS信用增强收入为70,108千美元，同比增长170.4%[13] - 2024年第三季度BaaS欺诈增强收入为2,084千美元，同比下降26.9%[13] - 2024年第三季度BaaS贷款和欺诈费用为34,696千美元，同比增长34.2%[13] - 2024年第三季度总非利息费用为65,616千美元，同比增长16.1%[13] - 公司2024年第三季度净收入为3185.2万美元，同比增长31,852千美元[20] - 公司2024年第三季度净收入为1350万美元，同比增长31.1%，主要得益于利息收入增加1670万美元[182] - 公司2024年第三季度净利息收入为7.2187亿美元，同比增长16%[166] - 公司2024年第三季度BaaS项目收入为6436万美元，同比增长46%[167] - 公司2024年第三季度BaaS赔偿收入为7.2192亿美元，同比增长151%[167] - 公司2024年第三季度非利息支出为6.5616亿美元，同比增长16%[167] - 公司2024年第三季度净收入为1.3456亿美元，同比增长31%[167] - 公司2024年前九个月净利息收入为19.936亿美元，同比增长11%[168] - 公司2024年前九个月BaaS赔偿收入为21.5533亿美元，同比增长71%[169] - 公司2024年前九个月非利息支出为18.0443亿美元，同比增长18%[169] - 公司2024年前九个月净收入为3.1852亿美元，同比下降10%[169] - 2024年第三季度净利息收入为72,187千美元，净利息差为6.46%，净利息收益率为7.41%，均高于2023年同期的62,229千美元、6.04%和7.10%[199] - 2024年第三季度BaaS贷款利息收入为67,692千美元，BaaS贷款费用为32,612千美元，净BaaS贷款收入为35,080千美元，净收益率为8.99%[196] - 2024年第三季度平均BaaS贷款余额为1,552,443千美元，相比2023年同期的1,309,380千美元有所增加[196] - 2024年第三季度社区银行净利息收入为19,094千美元，净利息收益率为3.97%，低于2023年同期的19,270千美元和4.36%[201] - 2024年第三季度CCBX净利息收入为49,637千美元，净利息收益率为9.64%，略低于2023年同期的40,990千美元和9.66%[201] - 2024年第三季度总利息收入资产为3,875,911千美元，总利息收入为105,079千美元，收益率为10.79%，高于2023年同期的3,477,739千美元、88,331千美元和10.08%[199] - 2024年9月30日的净利息收入为3.456亿美元，相比2023年同期的1.969亿美元增长了75.5%[203] - 2024年9月30日的净利息收益率为3.34%，相比2023年同期的1.88%有所提升[203] - 2024年9月30日的贷款利息收入增加了1593.8万美元，其中1133.2万美元归因于贷款量的增加，460.6万美元归因于贷款利率的提高[206] - 2024年9月30日的总利息收入增加了1674.8万美元，其中1263.9万美元归因于量的增加，410.9万美元归因于利率的提高[206] - 2024年9月30日的总利息支出增加了679万美元，其中494.8万美元归因于量的增加，184.2万美元归因于利率的提高[206] - 2024年前九个月的净利息收入为1.994亿美元，相比2023年