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1895 Bancorp of Wisconsin(BCOW) - 2024 Q3 - Quarterly Report

资产状况 - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加690万美元达5.645亿美元涨幅1.2%主要源于现金及现金等价物净增加1240万美元和贷款增加300万美元部分被可售证券减少930万美元所抵消[77] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日增加1240万美元达2570万美元涨幅93.2%[77] - 2024年9月30日可售证券较2023年12月31日减少930万美元达1.003亿美元降幅8.5%[77] - 2024年9月30日投资贷款较2023年12月31日增加300万美元达4.016亿美元涨幅0.8%[79] - 2024年9月30日联邦住房贷款银行预付款较2023年12月31日增加480万美元达7580万美元涨幅6.8%[79] - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加41.3万美元达7320万美元[79] - 2024年9月贷款平均未偿余额为402170美元 2023年为384328美元[81] - 2024年9月证券可供出售平均未偿余额为102554美元 2023年为106003美元[81] - 2024年9月其他生息资产平均未偿余额为17946美元 2023年为20136美元[81] - 2024年9月联邦住房贷款银行预付款为73797美元 2023年为82537美元[81] - 2024年9月30日公司在联邦住房贷款银行有7580万美元未偿还预付款[96] - 2024年9月30日公司在芝加哥联邦住房贷款银行有9250万美元额外借款能力[96] 负债状况 - 2024年9月30日存款较2023年12月31日减少840万美元达3.953亿美元降幅2.1%[79] - 2024年9月30日借款人预支税款和保险金较2023年12月31日增加860万美元达980万美元[79] - 2024年9月NOW账户平均未偿余额为27438美元 2023年为29328美元[81] - 2024年9月货币市场账户平均未偿余额为91013美元 2023年为89069美元[81] - 2024年9月储蓄账户平均未偿余额为40886美元 2023年为50037美元[81] - 2024年9月存款证平均未偿余额为165297美元 2023年为135141美元[81] - 2024年9月其他生息负债平均未偿余额为9133美元 2023年为9843美元[81] - 2024年9月非生息存款为69980美元 2023年为72289美元[81] 盈利状况 - 2024年9月30日止三个月净亏损15.9万美元相比2023年同期360万美元净亏损减少[87] - 2024年9月30日止三个月净利息收入增加5.3万美元达300万美元增幅1.8%[87] - 2024年9月30日止三个月非利息收入从2023年同期的负140万美元增加到90万美元[87] - 2024年9月30日止三个月非利息支出从2023年同期的370万美元增加到430万美元增幅15.6%[87] - 2024年9月30日止九个月净亏损98.1万美元相比2023年同期450万美元净亏损减少[89] - 2024年9月30日止九个月利息和股息收入增加320万美元达1830万美元增幅21.2%[89] - 2024年9月30日止九个月利息支出增加320万美元达900万美元增幅55.2%[89] - 2024年9月30日止九个月净利息收入减少2.4万美元[89] - 2024年9月30日止九个月净利息率差从2023年同期的1.97%下降到1.72%[89] - 2024年9月30日止九个月净利息边际从2023年同期的2.46%下降到2.36%[89] - 2024年前九个月非利息收入增加230万美元至260万美元2023年前九个月为30.6万美元[90] - 2024年前九个月非利息支出增加31.9万美元(2.5%)至1310万美元2023年前九个月为1280万美元[90] - 2024年前九个月记录所得税收益55.7万美元2023年前九个月为所得税费用100万美元[90] - 2024年首九个月抵押贷款的发起和销售分别增加至1710万美元和1760万美元2023年首九个月分别为890万美元和880万美元[90] 利率影响 - 利率上升400个基点净利息收入预计减少4.87%利率下降400个基点净利息收入预计减少0.80%(2024年9月30日)[93] - 利率上升400个基点经济价值权益预计减少7.27%利率下降400个基点经济价值权益预计减少11.31%(2024年9月30日)[94] 现金流状况 - 2024年前九个月经营活动提供的现金为34.2万美元相比2023年同期的32.4万美元[97] - 2024年前九个月投资活动提供的现金为810万美元2023年同期为使用1640万美元[97] - 2024年前九个月融资活动提供的现金为400万美元2023年同期为1500万美元[97] 资本水平 - 2024年9月30日一级杠杆资本水平为6310万美元占调整后总资产的11.2%高于要求水平[98] - 2024年9月30日总风险资本为6810万美元占风险加权资产的16.0%高于要求水平[98] 风险与义务 - 公司有各种表外风险的金融工具相关承诺[99] - 公司有包括租赁借款存款证券等合同义务[99] 其他事项 - 通货膨胀主要影响公司运营成本[100] - 截至2024年9月30日公司无重大法律诉讼[102] - 公司管理层评估截至2024年9月30日披露控制程序有效[101] - 2024年9月30日公司在蒙特利尔银行哈里斯银行有1200万美元联邦基金信贷额度未动用[96] - 2022年9月30日全职等效员工数为106人2024年9月30日减少至88人[90] - 2024年9月30日贷款信用损失准备金为400万美元占贷款0.99%较2023年12月31日占比0.94%有所上升[79]