信贷损失准备金与拨备相关 - 2024年第三季度信贷损失准备金（ACL）净增加470万美元[171] - 假设情景下，2024年前三季度ACL和信贷损失拨备将增加约490万美元，净收入减少370万美元[172] - 第三季度信贷损失拨备为770万美元，2024年年初至今为1660万美元，较上年同期分别增加480万美元和940万美元[180][186] - 第三季度末，信贷损失拨备总额为7620万美元，较一年前增加1120万美元（17.3%），较2023年底增加950万美元（14.2%）[239] - 2024年第三季度，公司计提信贷损失拨备770万美元，较上年同期的290万美元增加480万美元；截至2024年9月30日，信贷损失拨备为7620万美元，较一年前增加1120万美元；信贷损失拨备与总贷款比率为0.74%，较2023年12月31日和2023年9月30日高5个基点[249] - 2024年第三季度信贷损失拨备为7,709千美元，2023年同期为2,878千美元；2024年前九个月为16,565千美元，2023年同期为7,130千美元[283] 宏观经济情景预测相关 - 2024年第三季度末情景加权平均失业率和GDP增长率预测分别为4.8%和1.9%，6月30日分别为4.6%和1.8%[172] 净收入与每股收益相关 - 2024年第三季度净收入较2023年第三季度减少20万美元，降幅0.5%；前三季度净收入较2023年同期增加3450万美元，增幅35.1%[177] - 2024年第三季度每股收益为0.83美元，较2023年第三季度增加0.01美元；2024年前三季度每股收益为2.50美元，较2023年同期增加0.68美元[177] - 第三季度净利润为4390万美元，较2023年第三季度减少20万美元，降幅0.5%；年初至今为1.327亿美元，较2023年前九个月增加3450万美元，增幅35.1%[184] - 2024年第三季度净利润（GAAP）为43,901千美元，2023年同期为44,129千美元；2024年前九个月净利润（GAAP）为132,688千美元，2023年同期为98,218千美元[283] - 2024年第三季度摊薄后每股收益（GAAP）为0.83美元，2023年同期为0.82美元；2024年前九个月为2.50美元，2023年同期为1.82美元[283] - 2024年第三季度摊薄每股收益（GAAP）为0.83美元，2023年同期为0.82美元；2024年前九个月为2.50美元，2023年同期为1.82美元[284] - 2024年第三季度运营稀释后每股收益（非GAAP）为0.88美元，2023年同期为0.87美元；2024年前九个月为2.65美元，2023年同期为2.76美元[284] - 2024年第三季度净利润为4.3901亿美元，2023年同期为4.4129亿美元；2024年前九个月净利润为13.2688亿美元，2023年同期为9.8218亿美元[288] 运营净收入与税前拨备前净收入相关 - 2024年第三季度和前三季度运营净收入较2023年分别减少40万美元（降幅0.9%）和790万美元（降幅5.3%）[177] - 2024年第三季度和前三季度运营税前、拨备前净收入每股较2023年分别增加0.13美元和0.12美元[177] - 2024年第三季度税前、拨备前净收入（非GAAP）为64,739千美元，2023年同期为58,868千美元；2024年前九个月为188,730千美元，2023年同期为131,566千美元[283] - 2024年第三季度税前、拨备前每股净收入（非GAAP）为1.23美元，2023年同期为1.09美元；2024年前九个月为3.56美元，2023年同期为2.44美元[283] - 2024年第三季度运营税前、拨备前每股净收入（非GAAP）为1.29美元，2023年同期为1.16美元；2024年前九个月为3.75美元，2023年同期为3.63美元[283] - 2024年第三季度运营净收入（非GAAP）为46,636千美元，2023年同期为47,050千美元；2024年前九个月为140,920千美元，2023年同期为148,772千美元[283] 净息差与收益率相关 - 2023年第三季度至2024年第三季度净息差下降4个基点，前三季度下降13个基点[178] - 2024年第三季度平均生息资产收益率较上年第三季度提高49个基点，前三季度提高54个基点[178] - 2024年第三季度平均贷款收益率较2023年第三季度提高59个基点，前三季度提高62个基点[178] - 2024年第三季度净息差为3.03%，较2023年第三季度下降4个基点；完全税收等效净息差为3.05%，较上年同期下降5个基点[194] - 2024年前九个月净息差为3.00%，完全税收等效净息差为3.02%，分别较2023年同期下降13和14个基点[194] - 2024年第三季度生息资产平均收益率提高49个基点，前九个月提高54个基点[195] - 2024年第三季度，平均生息负债支付利率较上年同期提高70个基点；前九个月提高91个基点[197] - 2024年净利息利差（FTE）为2.50%，2023年为2.87%；2024年生息资产净利息收益率为3.00%，2023年为3.13%[202] - 2024年第三季度净利息收益率为3.03%，2023年同期为3.07%；2024年前九个月为3.00%，2023年同期为3.13%[285] 净冲销与不良贷款率相关 - 第三季度净冲销为280万美元，占平均贷款的年化比例为0.11%；2024年前九个月为690万美元，占比0.09%，上年同期分别为120万美元和350万美元，占比均为0.05%[180] - 2024年9月30日，不良贷款率为0.61%，较2023年9月30日增加22个基点，较2024年6月30日增加11个基点[180] - 30至89天逾期贷款率为0.46%，低于2023年第三季度末的0.51%，略高于上一季度末的0.45%[180] - 2024年第三季度净冲销额为280万美元，较2023年第三季度增加150万美元；总净冲销率为0.11%，高于2023年第四季度和第三季度[243] - 2024年9月30日，约49%的不良贷款与商业贷款组合有关；商业贷款组合中，非业主自用商业房地产、业主自用商业房地产、其他商业和工业贷款以及多户住宅分别占不良贷款余额的40%、33%、26%和1%[245] - 2024年9月30日，约46%的不良贷款为消费抵押贷款，5%为消费分期和房屋净值贷款，第三季度末信贷损失拨备与不良贷款比率为121%，低于2023年末的122%和2023年9月30日的176%[246] - 第三季度末，逾期贷款占总贷款的比例为1.07%，高于2023年末的1.06%和2023年9月30日的0.90%；商业贷款逾期率为0.74%，高于2023年12月31日的0.61%和2023年9月30日的0.49%[248] 业务收入相关 - 银行业非利息收入较上年第三季度增加300万美元，增幅17.1%；年初至今增加670万美元，增幅13.0%[181] - 金融服务业务收入较上年第三季度增加570万美元，增幅11.4%；年初至今增加1440万美元，增幅9.8%[181] - 2024年第三季度非利息收入为7620万美元，前九个月为2.209亿美元，较2023年同期分别增加860万美元（12.7%）和7380万美元（50.2%）[207] - 2024年前九个月非利息收入包含100万美元股权证券未实现收益和50万美元投资证券销售损失，2023年前九个月包含5230万美元可供出售证券销售税前已实现损失、10万美元股权证券未实现损失和20万美元债务清偿收益[207] - 2024年第三季度运营非利息收入为7640万美元，较2023年同期增加870万美元（12.9%）；前九个月为2.204亿美元，较2023年同期增加2110万美元（10.6%）[207] - 员工福利服务收入在2024年第三季度和前九个月分别增加320万美元（10.7%）和910万美元（10.3%）[208] - 银行业非利息收入在2023 - 2024年第三季度增加300万美元（17.1%），前九个月增加670万美元（13.0%）[209] - 保险服务收入在2024年第三季度和前九个月分别增加150万美元（12.7%）和260万美元（7.2%）[210] - 财富管理服务收入在2024年第三季度增加100万美元（12.1%），前九个月增加280万美元（11.5%）[211] - 2024年第三季度非利息收入与总收入之比分别为40.3%和40.2%，高于2023年同期的38.5%和31.0% [212] - 2024年第三季度非利息收入/总收入（GAAP）为40.3%，2023年同期为38.5%；2024年前九个月为40.2%，2023年同期为31.0%[286] - 2024年第三季度运营非利息收入/运营收入（FTE）（非GAAP）为40.2%，2023年同期为38.3%；2024年前九个月为39.9%，2023年同期为37.6%[287] 非利息支出相关 - 非利息支出在2023年第三季度至2024年第三季度增加770万美元，增幅6.6%；年初至今增加1770万美元，增幅5.1%[182][188] - 2024年公司第三季度和前九个月非利息支出分别为1.242亿美元和3.613亿美元，较2023年同期分别增加770万美元（6.6%）和1770万美元（5.1%）[216] - 年化当年运营非利息支出占平均资产的百分比，较上年季度增加0.03个百分点，较上年至今期间增加0.04个百分点[221] 流动资金与流动性相关 - 2024年第三季度末，公司即时可用流动资金来源为44.9亿美元，约为估计未保险存款的两倍[183] - 截至2024年9月30日，公司可立即动用的流动资金来源为45亿美元，约为公司估计未保险存款22.6亿美元的200%[272] - 2024年10月，公司向美联储质押额外贷款，使可用流动资金来源增加约14.5亿美元[273] - 截至2024年9月30日，30天基本盈余/赤字模型比率为9.0%，90天为8.4%，高于公司内部政策要求的7.5%[276] - 截至2024年9月30日，未来一年有足够流动性覆盖预计现金流出，压力测试表明在所有模拟压力情景下都有足够流动性来源[277] - 五年期衡量指标显示未来五年有充足流动性支持贷款和其他资产增长[278] - 公司制定了流动性应急计划，设定了三个风险级别以应对不同严重程度的资金危机情况[279] 资产与负债规模相关 - 2024年第三季度和前九个月，含现金等价物的投资平均账面余额分别减少140万美元和2.524亿美元[196] - 2024年第三季度和前九个月，现金等价物分别减少1480万美元和增加6900万美元[196] - 2024年第三季度和前九个月，平均贷款余额分别增加8.519亿美元和8.834亿美元[196] - 2024年第三季度和前九个月，平均生息存款分别增加5.753亿美元和5.791亿美元[198] - 2024年第三季度和前九个月，平均借款余额分别增加4.107亿美元和2.981亿美元[198] - 截至2024年9月30日九个月，生息资产平均余额为1.4660493亿美元，平均收益率4.34%；2023年同期平均余额为1.4029458亿美元，平均收益率3.80%[202] - 截至2024年9月30日九个月，计息负债平均余额为1.0477435亿美元，平均付息率1.84%；2023年同期平均余额为0.9600284亿美元，平均付息率0.93%[202] - 截至2024年9月30日九个月，现金等价物平均余额为10.5638亿美元，利息收入4178万美元，平均收益率5.28%；2023年同期平均余额为3.6609亿美元，利息收入1211万美元，平均收益率4.42%[202] - 截至2024年9月30日九个月，贷款（扣除未实现折扣）平均余额为997.1843亿美元，利息收入4.01689亿美元，平均收益率5.38%；2023年同期平均余额为908.8402亿美元，利息收入3.23261亿美元，平均收益率4.76