公司资产与负债情况 - 截至2024年9月30日公司总资产约26亿美元总贷款19亿美元总存款21亿美元股东权益3.217亿美元[130] - 2024年9月30日总资产较2023年12月31日增加1040万美元涨幅0.4%达26亿美元[142] - 2024年9月30日现金及现金等价物较2023年12月31日减少630万美元降幅2.0%至3.013亿美元[143] - 2024年9月30日可供出售投资证券较2023年12月31日增加3060万美元涨幅18.8%达1.938亿美元[144] - 2024年9月30日股权证券较2023年12月31日增加170万美元涨幅13.9%达1430万美元[146] - 2024年9月30日应收贷款净额较2023年12月31日减少1200万美元降幅0.6%至19亿美元[147] - 2024年9月30日总存款较2023年12月31日增加370万美元（0.2%）达21亿美元[175] - 2024年9月30日无利息活期存款为6.183亿美元（占总存款28.9%）较2023年12月31日减少2800万美元[175] - 2024年9月30日股东权益较2023年12月31日增加880万美元达3.217亿美元[184] - 截至2024年9月30日的三个月，有息负债总额平均增加4860万美元（3.12%）至16亿美元[201] - 截至2024年9月30日的三个月，定期存款平均余额增加5360万美元（11.7%）至5.122亿美元[203] - 截至2024年9月30日的三个月，货币市场账户平均余额增加4110万美元（6.6%）至6.641亿美元[203] 贷款相关情况 - 19亿美元总贷款组合中3.194亿美元（16.7%）为企业合并收购贷款[131] - 2024年9月30日商业和工业贷款较2023年12月31日增长7.1%[150] - 2024年9月30日住宅房地产贷款较2023年12月31日增长20.1%[150] - 2024年9月30日多户住宅贷款较2023年12月31日增长2.4%[150] - 2024年9月30日自有CRE贷款较2023年12月31日下降3.8%[150] - 2024年9月30日非自有CRE贷款较2023年12月31日下降2.5%[150] - 2024年9月30日不良贷款总额为970万美元占总贷款0.51% 2023年12月31日为1300万美元占0.67%[157] - 2024年9月30日由政府机构担保的不良贷款为200万美元2023年12月31日为74万美元[158] - 2024年9月30日贷款修改金额为270万美元2023年12月31日为430万美元[163] - 2024年9月30日公司贷款信用损失准备金为1830万美元占总贷款0.96% 2023年12月31日为2200万美元占1.14%[167] - 2024年第三季度末公司净冲销150万美元2023年同期为2.4万美元[169] - 2024年9月30日公司单独评估1810万美元贷款其中240万美元有特定准备金共44.4万美元[172] - 2024年9月30日止三个月和九个月非应计贷款利息放弃额分别约为39.7万美元和110万美元[165] - 2024年9月30日止三个月和九个月非应计贷款确认利息收入分别约为7400美元和9.36万美元[165] - 2024年9月30日非应计贷款中30 - 89天逾期贷款为240万美元小于30天逾期贷款为460万美元[159] - 2024年9月30日公司商业和工业净冲销占平均未偿还贷款0.81%[170] - 2024年9月30日前九个月银行出售310万美元贷款参与权益和1090万美元分类贷款 收到2.004亿美元本金贷款还款[230] 利息收支情况 - 净利息收入受多种因素影响包括利率变化资产负债类型和规模等[132] - 2024年第三季度利息收入较2023年同期增加59.6万美元（1.8%）[188] - 2024年第三季度贷款利息收入较2023年同期减少99.7万美元（3.7%）[189] - 2024年第三季度投资证券利息收入较2023年同期增加68.9万美元（40.4%）[191] - 2024年第三季度联邦基金出售和银行有息余额利息收入较2023年同期增加89.3万美元（25.4%）[194] - 2024年前九个月利息收入较2023年同期增加340万美元（3.6%）[195] - 截至2024年9月30日的九个月，联邦基金出售和银行有息余额的利息收入增加540万美元（68.7%）至1330万美元[199] - 截至2024年9月30日的三个月，利息支出增加250万美元（31.7%）至1060万美元[200] - 截至2024年9月30日的九个月，利息支出增加1020万美元（51.6%）至3000万美元[206] - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入减少190万美元（7.8%）[211] - 截至2024年9月30日的九个月，净利息收入减少680万美元（9.1%）[211] - 截至2024年9月30日的三个月，年化净利息收益率为3.73%，2023年同期为4.03%[213] - 2024年第一季度总利息收入资产平均余额为2437849千美元利息为33426美元[216] - 2023年总利息收入资产平均余额为2440855千美元利息为32830美元[216] - 2024年第一季度总平均负债为2253307美元平均权益为319343美元[216] - 2023年总平均负债为2272706美元平均权益为310147美元[216] - 2024年第一季度净利息收入为22865美元[216] - 2023年净利息收入为24809美元[216] - 2024年第一季度利息差为2.83%净利息收益率为3.73%[216] - 203年利息差为3.30%净利息收益率为4.03%[216] - 2024年前三季度总利息收入资产平均余额为2429004千美元利息为97576美元[218] - 2023年前三季度总利息收入资产平均余额为2415282千美元利息为94146美元[218] - 2024年前三季度净利息收入分别为-111.9万美元、-194.4万美元、-432.8万美元相比2023年同期均下降[221] - 2024年三季度和前九个月信贷损失拨备分别为120万美元和170万美元相比2023年同期增加[221] - 2024年三季度末净冲销总额为150万美元[221] 非利息收支情况 - 非利息收入包含贷款和存款服务费贷款出售收益等[134] - 2024年三季度末非利息收入为270万美元相比2023年同期增长66.0%[222] - 2024年前九个月非利息收入为630万美元相比2023年同期增长46.2%[223] - 非利息费用包含薪资设备等多项费用[137] - 2024年三季度末非利息支出为1610万美元相比2023年同期下降2.7%[224] - 2024年前九个月非利息支出为4820万美元相比2023年同期下降2.9%[225] 会计政策相关 - 会计政策符合美国公认会计准则[138] - 关键会计政策无重大变化[140] 所得税相关 - 2024年三季度末所得税拨备为230万美元相比2023年同期下降13.9%[227] - 2024年前九个月所得税拨备为650万美元相比2023年同期下降21.5%[227] - 2024年三季度和前九个月有效税率相比2023年同期下降[228] 现金流量情况 - 2024年9月30日和2023年9月30日前九个月经营活动提供的净现金均为2240万美元[234] - 2024年9月30日前九个月投资活动使用的净现金为1940万美元 2023年同期投资活动提供的净现金为5290万美元[234] - 2024年9月30日前九个月融资活动使用的净现金为930万美元 2023年同期融资活动提供的净现金为4980万美元[234] 股息情况 - 2024年8月22日公司宣布每股0.1美元的季度现金股息[236] - 基于2024年9月30日的流通股数 按每股0.1美元的股息率 公司平均每季度支付股息约110万美元[236] 利率风险相关 - 公司通过借贷和存款收集活动面临利率风险[247] - 运营结果高度依赖利率风险管理能力[247] - 利率风险被视为对财务状况和运营结果有重大影响的重要市场风险[247] - 利率风险按季度衡量和评估[247] - 自2023年年度报告披露信息以来利率风险敞口无重大变化[247] 宏观利率环境 - 2022年3月 - 2023年7月美联储加息525个基点2024年9月降息50个基点[133] 信用损失准备相关 - 公司建立信用损失准备考虑多种因素[135] - 对可供出售债务证券评估确定减值情况[136]