净利润情况 - [2024年第三季度净利润为240万美元，较2023年同期的140万美元增长100万美元，增幅74.9%；2024年前九个月净利润为660万美元，较2023年同期的620万美元增长38.1万美元，增幅6.1%][118][122] 资产负债情况 - [2024年9月30日，总资产为15亿美元，较2023年12月31日增加3160万美元，增幅2.2%；用于投资的净贷款为10亿美元，较2023年12月31日减少5400万美元，降幅5.1%][119] - [截至2024年9月30日，公司总资产为15亿美元，较2023年12月31日增加3160万美元][163] - [截至2024年9月30日，投资性净贷款较2023年12月31日减少5400万美元，降幅5.1%，至10亿美元][164] - [截至2024年9月30日，现金及现金等价物较2023年12月31日增加9600万美元][164] - [截至2024年9月30日，可供出售证券较2023年12月31日减少840万美元，降幅4.2%，至1.938亿美元][167] - [截至2024年9月30日，总存款为13亿美元，较2023年12月31日增加5240万美元，增幅4.3%][165] - [截至2024年9月30日，FHLB预付款为4000万美元，低于2023年12月31日的6950万美元][166] - [截至2024年9月30日，隔夜回购协议减少60.6万美元][166] - [截至2024年9月30日，总贷款为10.25712亿美元，较2023年12月31日的10.80252亿美元有所下降；非应计贷款为8.5万美元，较2023年12月31日的18.8万美元减少10.3万美元，降幅54.8%；逾期90天以上仍计利息的贷款为90.9万美元，较2023年12月31日的178万美元减少87.1万美元，降幅48.9%；收回资产为170.1万美元，较2023年12月31日的21.5万美元增加150万美元，增幅691.2%；不良资产总额为269.5万美元，较2023年12月31日的218.3万美元有所增加；ACLL为1170万美元，较2023年12月31日的1220.6万美元有所下降][180] - [截至2024年9月30日，非应计贷款占总贷款的比例为0.01%，较2023年12月31日的0.02%有所下降；ACLL占总贷款的比例为1.14%，较2023年12月31日的1.13%略有上升；ACLL占非应计贷款的比例为13764.71%，较2023年12月31日的6492.55%大幅上升；年初至今年化净冲销占平均贷款的比例为0.14%，较2023年的0.16%有所下降][180] - [截至2024年9月30日，ACL为1190万美元，其中ACLL为1170万美元，未使用承诺准备金为24.8万美元；2024年前九个月ACL下降是由于贷款组合规模缩小，主要是商业和工业贷款减少1220万美元、房地产建设贷款减少1680万美元、消费贷款减少3140万美元][182] - [截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金期末余额为1.17亿美元，较期初的1.2206亿美元有所下降；净冲销（回收）与平均贷款的比率为0.11%][186] - [2024年9月30日，房地产商业贷款组合中办公楼贷款本金余额总计5220万美元，公司对其进行额外监控并已对两笔贷款开展强化信用管理工作][189] - [2024年9月30日，逾期30 - 59天仍计利息的贷款总本金余额从2023年12月31日的610万美元增至1500万美元，主要与两笔办公楼贷款有关][190] - [截至2024年9月30日，公司总存款为13亿美元，较2023年12月31日增加5240万美元，增幅4.3%][193] - [2024年9月30日和2023年12月31日，估计的未保险存款总额分别约为2.298亿美元和2.203亿美元，均占总存款的17.9%][195] - [截至2024年9月30日，未保险定期存款在3个月内、3 - 6个月、6 - 12个月和超过12个月到期的金额分别为3695万、2930.5万、616.1万和1264.5万美元][196] - [截至2024年9月30日，股东权益总额为1.155亿美元，较2023年12月31日的1.068亿美元增长8.1%，主要得益于较高的净收入和较低的可供出售证券市值未实现损失][197] 回报率情况 - [2024年第三季度平均股权回报率（ROE）年化后为8.39%，高于2023年第三季度的5.25%；平均资产回报率（ROA）年化后为0.64%，高于2023年第三季度的0.37%][120] 每股价值情况 - [2024年9月30日，每股账面价值和每股有形账面价值（非GAAP）分别较2023年9月30日增长15.10%和15.45%][122] 净利息收入情况 - [2024年第三季度净利息收入为1230万美元，较2023年第三季度增加88.4万美元，增幅7.7%；2024年前九个月净利息收入为3600万美元，较2023年同期减少37.2万美元，降幅1.0%][124][140] - [2024年净利息收入较2023年增加87.9万美元，其中因规模变动增加56.3万美元，因利率变动增加31.6万美元；另一计算中2024年净利息收入较2023年减少41.8万美元，其中因规模变动增加71万美元，因利率变动减少112.8万美元][154][155] - [2024年第三季度净利息收入（GAAP）为1231万美元，2023年同期为1142.6万美元；2024年前九个月为3596.6万美元，2023年同期为3633.8万美元][218] 净息差情况 - [2024年第三季度净息差（NIM）为3.56%，高于2023年第三季度的3.33%；2024年前九个月NIM为3.54%，低于2023年同期的3.67%][123][142] - [2024年第三季度净息差为3.57%，2023年同期为3.35%][150] - [2024年第三季度净息差为3.55%，2023年为3.68%；公司认为未来净息差可能受利率变化、生息资产构成变化、付息负债构成变化等因素影响][152][156] - [2024年第三季度净利息收益率为3.56%，2023年同期为3.33%；2024年前九个月为3.54%，2023年同期为3.67%][218] 信贷损失准备情况 - [2024年第三季度计提信贷损失准备28.2万美元，低于2023年第三季度的50.5万美元；2024年前九个月计提信贷损失准备62.3万美元，低于2023年同期的120万美元][125] - [2024年前三季度信贷损失拨备为62.3万美元，2023年为120万美元；2024年第三季度年化净贷款冲销与平均贷款之比为0.18%，2023年为0.09%，主要因贷款组合规模缩小][157] 非performing资产情况 - [2024年9月30日，非 performing 资产较2023年9月30日减少2万美元至270万美元，占总资产的0.18%][125] 流动性情况 - [2024年9月30日，流动性总额为4.977亿美元，占总资产的33.7%，高于2023年12月31日的3.425亿美元（占比23.7%）][126] - [截至2024年9月30日，公司短期资金来源总额为7.78667亿美元，潜在短期资金使用总额为7914万美元，流动性覆盖率为933.4%][211] - [公司认为通过负债融资和流动资产的管理，能够维持足够的整体流动性以满足运营需求和合同义务][212] 股息情况 - [2024年第三季度，公司宣布每股股息为0.14美元，与2023年第三季度一致；2024年和2023年前九个月宣布的股息均为每股0.42美元，2024年前九个月股息支付率为32.1%][129] 平均资产与负债情况 - [2024年第三季度平均盈利资产余额较2023年同期增加1210万美元，前九个月较2023年同期增加2740万美元][143] - [2024年第三季度和前九个月平均贷款分别较2023年同期减少4900万美元（4.5%）和1840万美元（1.7%）][144] - [2024年第三季度和前九个月平均可供出售证券分别较2023年同期减少1210万美元和2020万美元][145] - [2024年第三季度和前九个月其他银行有息存款分别较2023年同期增加7400万美元和6580万美元][146] - [2024年第三季度平均有息负债较2023年同期减少880万美元，前九个月增加4510万美元][147] - [2024年第三季度平均货币市场和有息活期存款较2023年同期增加3980万美元，前九个月增加8110万美元][147] - [2024年第三季度平均无息活期存款较2023年同期增加1250万美元，前九个月减少2410万美元][147] - [2024年第三季度有息存款平均成本较2023年同期增加38个基点，前九个月增加87个基点][147] - [2024年平均总资产为14.46216亿美元，2023年为14.18646亿美元；2024年总生息资产平均余额为13.52295亿美元，利息收入为5413.1万美元，收益率为5.33%；2023年总生息资产平均余额为13.24847亿美元，利息收入为4884.5万美元，收益率为4.93%][152] - [2024年第三季度平均盈利资产为13.71844亿美元，2023年同期为13.59721亿美元；2024年前九个月为13.52295亿美元，2023年同期为13.24847亿美元][218] 利率情况 - [截至2024年9月30日，超额现金储备余额的美联储利率为4.90%][146] 非利息收支情况 - [2024年第三季度非利息收入为350万美元，较2023年减少1万美元；前九个月非利息收入为1020万美元，较2023年减少21.5万美元，主要因抵押银行业务收入减少][160] - [2024年第三季度非利息支出为1240万美元，较2023年的1290万美元减少，主要因薪资和员工福利费用及其他运营费用减少；前九个月非利息支出较2023年减少77.5万美元][161] 员工与费用削减情况 - [2024年第一季度末开始的非利息支出削减举措使员工人数在第三季度末前减少约12%，部分被遣散费用抵消][161] - [2024年第三季度薪资和员工福利费用减少主要因平均员工人数降低，专业服务费用增加包含两起未决法律事项的和解费用][161] 抵押银行业务情况 - [抵押银行业务收入在2024年第三季度和前九个月较2023年同期下降，归因于公司抵押信贷战略转变和抵押市场状况变化][160] 贷款冲销与经济影响情况 - [当地经济状况会显著影响贷款冲销水平，经济收缩可能导致不良资产增加，进而增加冲销并减少收益][158] - [2024年前三季度公司不良资产水平较低，但经济环境可能影响未来业绩，导致不良资产增加][178] 所得税情况 - [2024年前三季度和前九个月所得税费用分别增加56.4万美元和42.6万美元，有效联邦所得税率分别为23.3%和18.0%，高于2023年同期的10.5%和14.2%][162] 贷款分类净冲销情况 - [2024年第三季度，商业和工业贷款平均为5167.7万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.09%；房地产建设贷款平均为8581.4万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；房地产 - 抵押贷款平均为2.96286亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；房地产 - 商业贷款平均为4.49384亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；消费贷款平均为1.50932亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.26%；其他贷款平均为31.37万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为1.53%；总体净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.05%][185] - [2023年第三季度，商业和工业贷款平均为7584.8万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.07%；房地产建设贷款平均为8826.6万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；房地产 - 抵押贷款平均为2.80221亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；房地产 - 商业贷款平均为4.41878亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.00%；消费贷款平均为1.97421亿美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.10%；其他贷款平均为25.46万美元，净冲销（回收）占平均贷款的比例为1.53%；总体净冲销（回收）占平均贷款的比例为0.03%][185] 存款利率与余额情况