公司整体财务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总资产分别为697,596千美元和725,118千美元，下降约3.8%[6] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司总负债分别为607,719千美元和638,845千美元，下降约4.9%[7] - 2024年前九个月综合收益为4,108千美元，2023年同期为1,364千美元[12] - 2024年1月1日留存收益为78,956美元，9月30日为81,696美元[14] - 2023年1月1日留存收益为74,859美元，9月30日为78,207美元[15] - 2024年前三季度净收入为346.2万美元，2023年为407.1万美元[17] - 2024年前三季度经营活动净现金使用为87.5万美元，2023年为462.5万美元[17] - 2024年前三季度投资活动净现金提供为2795万美元，2023年为1994.3万美元[17] - 2024年前三季度融资活动净现金使用为3082.4万美元，2023年为1179.8万美元[17] - 2024年前三季度现金及现金等价物净减少374.9万美元，2023年为增加3636.6万美元[17] - 2024年前三季度末现金及现金等价物为4998.1万美元，2023年为4599.9万美元[17] - 2024年前三季度利息支付为1124.9万美元，2023年为584.2万美元[17] - 2024年前三季度所得税支付为82.8万美元，2023年为93.8万美元[17] 利息收支及相关收益数据关键指标变化 - 2024年第三季度和前九个月利息收入分别为8,851千美元和26,215千美元，2023年同期分别为8,721千美元和25,142千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月利息支出分别为3,468千美元和10,492千美元，2023年同期分别为2,426千美元和6,342千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月净利息收入分别为5,383千美元和15,723千美元，2023年同期分别为6,295千美元和18,800千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月非利息收入分别为791千美元和2,236千美元，2023年同期分别为605千美元和1,712千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月非利息支出分别为4,813千美元和14,706千美元，2023年同期分别为5,196千美元和16,614千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月净利润分别为1,332千美元和3,462千美元，2023年同期分别为1,571千美元和4,071千美元[10] - 2024年第三季度和前九个月基本和摊薄后每股收益分别为0.24美元和0.62美元，2023年同期分别为0.27美元和0.69美元[10] 证券业务数据关键指标变化 - 2024年9月30日可供出售债务证券摊余成本为6981.6万美元，公允价值为5875.6万美元[24] - 2024年9月30日权益证券摊余成本为2.2万美元，公允价值为2.6万美元[24] - 截至2023年12月31日，公司证券摊销成本为7.2325亿美元，公允价值为6.0442亿美元，未实现总收益为35000美元，未实现总损失为1.1918亿美元[25] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，分别有成本为560万美元、公允价值为420万美元的17只市政债券和成本为490万美元、公允价值为370万美元的16只市政债券被质押为客户存款的抵押品[26] - 截至2024年9月30日，公司投资组合中有173只证券处于未实现损失状态，公允价值为5860万美元，未发现信用风险，未计提信用损失准备[28] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售债务证券应计利息分别为31.9万美元和26万美元，不计入信用损失估计[29] - 2024年第三季度和前九个月公司未出售任何债务证券，2023年第三季度出售12只市政债券，实现损失3000美元，前九个月出售35只市政债券和2只抵押支持证券，实现损失5.2万美元[30] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，股权证券均为22368股联邦住房贷款抵押公司普通股，2024年第三季度和前九个月分别确认未实现损失4000美元和未实现收益7000美元[31] - 截至2024年9月30日，债务证券摊销成本为6.9816亿美元，公允价值为5.8756亿美元[32] 贷款业务数据关键指标变化 - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，贷款总额分别为5.41048亿美元和5.58536亿美元，贷款应收净额分别为5.39005亿美元和5.55828亿美元[33] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，未偿还本金余额分别约为5140万美元和5580万美元的房地产贷款被质押为纽约联邦住房贷款银行预付款的抵押品[34] - 2024年9月30日和2023年12月31日，贷款应计利息均为250万美元，不计入信用损失估计[36] - 截至2024年9月30日，贷款信用损失准备金余额为549.4万美元，年初为646.3万美元[43] - 截至2024年9月30日，贷款应收总额为5.41048亿美元，其中单独评估为137.6万美元，集体评估为5.39672亿美元[43] - 截至2023年9月30日，贷款信用损失准备金余额为664.2万美元，年初为706.5万美元[44] - 截至2023年9月30日，贷款应收总额为5.67647亿美元，其中单独评估为138.4万美元，集体评估为5.66263亿美元[44] - 2024年7 - 9月，贷款信用损失准备金的冲销为1.6万美元，回收为5万美元，拨备为411万美元[43] - 2023年7 - 9月，贷款信用损失准备金的冲销为1.6万美元，回收为37万美元，拨备为137万美元[44] - 2024年1 - 9月，贷款信用损失准备金的冲销为2.9万美元，回收为15万美元，拨备为955万美元[43] - 2023年1 - 9月，贷款信用损失准备金的冲销为47万美元，回收为71万美元，拨备为729万美元[44] - 2024年9月30日，无1 - 4户家庭建设贷款；2023年9月30日，1 - 4户家庭建设贷款为2390万美元，商业建设贷款为270万美元[43][44] - 商业贷款通常期限不超过5年，消费者贷款因无担保或由快速贬值资产担保而信用风险较高[39] - 截至2023年12月31日，贷款信用损失准备余额为646.3万美元，其中一至四户家庭贷款为53.2万美元，房屋净值贷款为21.3万美元，商业房地产贷款为523.1万美元，其他商业贷款为47.1万美元，消费贷款为1.6万美元[45] - 截至2023年12月31日，总应收贷款为5.58536亿美元，其中一至四户家庭贷款为1.72005亿美元，房屋净值贷款为5186.9万美元，商业房地产贷款为3.16986亿美元，其他商业贷款为1654.6万美元，消费贷款为113万美元[45] - 截至2024年9月30日，未偿还贷款承诺的信用损失准备余额为57.6万美元，较2023年12月31日的48.7万美元有所增加[47] - 截至2024年9月30日，非应计贷款总额为400.9万美元，较2023年12月31日的334.7万美元有所增加[49] - 截至2024年9月30日，逾期30 - 59天的贷款总额为121.2万美元，逾期60 - 89天的贷款总额为50.2万美元，逾期90天或以上的贷款总额为261.6万美元，总逾期贷款为433万美元[50] - 截至2023年12月31日，逾期30 - 59天的贷款总额为180.9万美元，逾期60 - 89天的贷款总额为58.6万美元，逾期90天或以上的贷款总额为157.5万美元，总逾期贷款为397万美元[50] - 公司在2023年1月1日前未对未偿还贷款承诺计提信用损失准备[46] - 2024年第三季度和前九个月以及2023年第三季度和前九个月，非应计贷款均未确认利息收入[49] - 当管理层认为借款人可能无法按时还款时，贷款将停止计息[49] - 对于抵押依赖型贷款，公司采用基于抵押物公允价值的简化方法计量信用损失准备[51] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，抵押依赖贷款无信用损失准备金[52] - 2024年9月30日，房地产贷款中住宅一至四户贷款为13.6万美元，商业贷款为122.6万美元，总计136.2万美元；2023年12月31日，对应数据分别为14.3万美元、122.6万美元和136.9万美元[52] - 截至2024年9月30日，房屋净值贷款中合格贷款为4713.1万美元，次级贷款为83.8万美元，总计4796.9万美元[56] - 截至2024年9月30日，住宅一至四户贷款中合格贷款为16134.1万美元，次级贷款为24.94万美元，总计16383.5万美元[57] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款中合格贷款为29819.7万美元，特别提及贷款为44.95万美元，次级贷款为98.83万美元，总计31257.5万美元[58] - 截至2024年9月30日，商业贷款中合格贷款为1109.8万美元，特别提及贷款为133.2万美元，次级贷款为321.5万美元，总计1564.5万美元[58] - 截至2024年9月30日，消费贷款中合格贷款为101.3万美元，次级贷款为1.1万美元，总计102.4万美元[58] - 公司将贷款分为合格/正常执行、特别提及、次级、可疑和损失五类[53] - 商业贷款单独分类，消费贷款根据逾期状态分类，逾期超90天的消费贷款一般分类为非应计贷款[54] - 公司每月审查所有贷款的资产质量指标和风险评级流程，每季度审查分类商业贷款的书面行动计划，同时对商业和部分消费贷款进行外包独立信用审查[55] - 2023年末各类贷款按信用质量和发放年份统计，如住宅1 - 4户家庭贷款总额为172,005千美元，当期总冲销为3千美元[60] - 2024年9月30日止三个月和九个月，无对财务困难借款人的贷款修改[63] - 2023年9月30日止三个月和九个月，商业房地产修改贷款的摊余成本为4,935美元，占比1.53%；商业修改贷款摊余成本为1,114美元，占比5.94%[67] 股权及薪酬相关数据关键指标变化 - 2024年多次ESOP股份赚取数量均为1,984股[14] - 2023年多次ESOP股份赚取数量均为1,984股[15] - 2023年有多次补偿计划股份授予、赚取及没收情况，如授予8,282股等[15] - 2024年6月30日宣布现金股息为每股0.18美元，9月30日同样为每股0.18美元[14] - 2024年三季度和2023年同期，基于股票的薪酬成本分别为109,000美元和62,000美元；2024年前三季度和2023年同期分别为235,000美元和88,000美元[78] - 公司2006年股票期权计划经股东批准，可授予员工和非员工董事最多297,562股普通股，该计划于2016年10月24日到期[79] - 截至2024年9月30日，股票期权计划下未行使期权从年初的58,857份减至29,142份，加权平均行使价为14.38美元，剩余合约期限2.0年[80] - 2012年股权奖励计划于2024年4月24日到期，授权发行最多180,000股限制性股票奖励和20,000股股票期权[82] - 2024年前九个月，董事会授予19,730份限制性股票奖励给非员工董事，32,522份给员工，授予9,306份股票期权给非员工董事[83] - 截至2024年9月30日，2012年股权奖励计划下未归属限制性股票从年初的17,719股增至59,045股，加权平均授予价格为11.12美元[84] - 2012年股权奖励计划下，2024年第三季度和前九个月未归属限制性股票的补偿费用分别为82,000美元和162,000美元[85] - 截至2024年9月30日，2012年股权奖励计划下股票期权从年初的13,101份增至20,000份，加权平均行使价为12.66美元，内在价值为26,000美元[87] - 员工持股计划使用260万美元购买238,050股股票，截至2024年9月30日，贷款余额和未分配股份公允价值均为130万美元[88] - 员工持股计划2024年第三季度和前九个月补偿费用分别为27,000美元和7