财务数据关键指标变化 - 2024年前三季度总利息收入4.2638亿美元，2023年同期为3.7273亿美元[9] - 2024年前三季度总利息支出1.9856亿美元，2023年同期为1.099亿美元[9] - 2024年前三季度净利息收入2.2782亿美元，2023年同期为2.6283亿美元[9] - 2024年前三季度非利息收入3494万美元，2023年同期为3940万美元[9] - 2024年前三季度非利息支出2.3074亿美元，2023年同期为2.2822亿美元[9] - 2024年前三季度税前收入3336万美元，2023年同期为7647万美元[9] - 2024年前三季度净利润2719万美元，2023年同期为6228万美元[9] - 2024年前三季度基本每股收益1.06美元，2023年同期为2.41美元[9] - 2024年前三季度综合收益2785万美元，2023年同期为6008万美元[11] - 2024年前九个月净收入为2,719美元，2023年同期为6,228美元[16] - 2024年前九个月经营活动提供的净现金为2,779美元，2023年同期为4,764美元[16] - 2024年前九个月投资活动使用的净现金为(5,697)美元，2023年同期为(7,177)美元[16] - 2024年前九个月融资活动提供的净现金为102,158美元，2023年同期为46,467美元[16] - 2024年前九个月现金及现金等价物净增加99,240美元，2023年同期为44,054美元[16] - 2024年前九个月期初现金及现金等价物为49,690美元，期末为148,930美元；2023年同期期初为57,836美元，期末为101,890美元[16] - 2024年前九个月支付的所得税为407美元，2023年同期为2,100美元[16] - 2024年前九个月支付的存款和借款利息为19,765美元，2023年同期为10,797美元[16] - 截至2024年9月30日，股东权益总额为10.2239亿美元[13] - 截至2023年6月30日，公司普通股股数为2,573,223股，普通股价值25美元，额外实收资本28,070美元，留存收益72,923美元，税后净收入/（亏损）为(1,094)美元，股东权益总额99,924美元[14] - 截至2023年9月30日，公司普通股股数为2,568,054股，普通股价值25美元，额外实收资本28,112美元，留存收益73,438美元，税后净收入/（亏损）为(1,337)美元，股东权益总额100,238美元[14] - 2024年和2023年第三季度净利润分别为1154美元和1169美元，前九个月分别为2719美元和6228美元[85] - 2024年和2023年基本每股收益第三季度均为0.45美元，前九个月分别为1.06美元和2.41美元[85] - 2024年前九个月和2023年前九个月股票期权授予的加权平均授予日公允价值分别为每股11.64美元和11.33美元[92] - 截至2024年9月30日，非归属限制性股票未确认补偿成本为48.2万美元，预计2.0年确认[96] - 截至2024年9月30日，员工持股计划信托持有的169,778股公允价值为910万美元[97] - 截至2024年9月30日，公司经营租赁使用权资产为3779000美元，较2023年12月31日的4496000美元有所下降；经营租赁负债为4079000美元，较2023年12月31日的4821000美元有所下降[100] - 2024年前九个月和2023年前九个月，公司净租赁费用分别为807000美元和799000美元[101] - 截至2024年9月30日，公司租赁负债现值为4079000美元，总租赁付款额为4344000美元[102] - 2024年10月30日，公司董事会宣布每股普通股0.19美元的季度现金股息，将于2024年11月26日支付给2024年11月12日收盘时登记在册的股东[104] - 截至2024年9月30日，公司合并资产为11亿美元，净贷款组合为8.931亿美元，存款为9.302亿美元，股东权益为1.022亿美元[110] - 截至2024年9月30日，公司总资产较2023年12月31日增加1.057亿美元，增幅10.6%，主要因现金及现金等价物和贷款组合增加[113] - 截至2024年9月30日，公司现金及现金等价物较2023年12月31日增加9920万美元，增幅199.7%，主要因战略决策及存款余额增加[113] - 截至2024年9月30日，公司投资证券较2023年12月31日减少28.2万美元，降幅2.7%[113] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合净额较2023年12月31日增加740万美元，增幅0.8%[113] - 截至2024年9月30日，公司贷款组合净值为8.93亿美元，较2023年12月31日增加7430万美元，增幅0.8%[114] - 截至2024年9月30日，公司贷款的信贷损失准备金（ACL - loans）为860万美元，较2023年12月31日减少17.5万美元，降幅2.0%[116] - 2024年9月30日，ACL - loans占未偿还总贷款的0.95%，低于2023年12月31日的0.98%；非应计贷款占未偿还总贷款的0.94%，高于2023年12月31日的0.40%[119] - 2024年前三季度，总贷款的净冲销率为0.01%，与2023年同期的0.02%相近[121] - 截至2024年9月30日，非 performing 资产（NPAs）为860万美元，较2023年12月31日增加450万美元，增幅108.3%，占总资产的0.78%[122] - 2024年9月30日，总非 performing 贷款为848.9万美元，较2023年12月31日增加493.3万美元，增幅138.7%；OREO和收回资产为11.5万美元，较2023年12月31日减少46万美元，降幅80.0%[123] - 2024年第一季度收回价值11.5万美元的预制房屋贷款，9月30日后该房屋出售获小利；9月30日不良贷款占总贷款比例为0.94%，高于2023年12月31日的0.40%[124] - 截至2024年9月30日，抵押贷款服务权公允价值从2023年12月31日的460万美元增至470万美元，增加3.3万美元，增幅0.7%[124] - 总存款从2023年12月31日的8.265亿美元增至2024年9月30日的9.302亿美元，增加1.037亿美元，增幅12.5%；非计息存款从1267万美元增至1297万美元，增加30万美元，增幅2.4%；非计息存款占总存款比例从15.3%降至13.9%[124] - 2024年9月30日，定期存款按到期时间划分，2024年末到期6724.8万美元，2025年到期2.22627亿美元等；超过25万美元的定期存款总额2024年9月30日和2023年12月31日分别为8810万美元和8830万美元；未保险存款2024年9月30日为1.481亿美元，占总存款15.9%，2023年12月31日为1.401亿美元，占比17.0%[126] - 借款（FHLB预付款）在2024年9月30日和2023年12月31日均为4000万美元；次级票据净额在这两个时间点均为1170万美元[128] - 股东权益从2023年12月31日的1.007亿美元增至2024年9月30日的1.022亿美元，增加160万美元，增幅1.6%，主要因2024年前九个月净收入270万美元和股票期权行权收入25.1万美元，部分被150万美元股息支付抵消[129] - 截至2024年9月30日的三个月，平均生息资产总额10.50616亿美元，利息收入1483.8万美元，年化收益率5.62%；平均计息负债总额8.4391亿美元，利息支出696.5万美元，年化利率3.28%；净利息收入787.3万美元，净息差2.34%，净利息收益率2.98%[131] - 截至2024年9月30日的九个月，平均生息资产总额10.30101亿美元，利息收入4263.8万美元，年化收益率5.53%；平均计息负债总额8.26653亿美元，利息支出1985.6万美元，年化利率3.21%；净利息收入2278.2万美元，净息差2.32%，净利息收益率2.95%[133] - 2024年9月30日，非计息活期存款金额1.25408亿美元，无息；计息活期存款金额1.4874亿美元，加权平均利率0.34%等[125] - 2024年9月30日，总存款加权平均资金成本为2.65%，2023年12月31日为1.64%[125] - Q3 2024净收入较Q3 2023减少1.5万美元，即1.3%，降至120万美元，摊薄后每股收益为0.45美元[137] - YTD 2024净收入较YTD 2023减少350万美元，即56.3%，降至270万美元，摊薄后每股收益为1.05美元[137] - Q3 2024利息收入较Q3 2023增加220万美元，即17.0%，达到1480万美元[138] - YTD 2024利息收入较YTD 2023增加540万美元，即14.4%，达到4260万美元[139] - Q3 2024利息支出较Q3 2023增加240万美元，即54.2%，达到700万美元[140] - YTD 2024利息支出较YTD 2023增加890万美元，即80.7%，达到1990万美元[140] - Q3 2024净利息收入较Q3 2023减少29.5万美元，即3.6%，降至790万美元[142] - YTD 2024净利息收入较YTD 2023减少350万美元，即13.3%，降至2280万美元[142] - Q3 2024净利息收益率（年化）为2.98%，Q3 2023为3.38%[142] - YTD 2024净利息收益率（年化）为2.95%，YTD 2023为3.70%[142] - 2024年三季度贷款信用损失拨备为10.6万美元，2023年同期为22.4万美元；2024年前三季度贷款信用损失拨回8.8万美元，2023年前三季度为22.7万美元[143] - 2024年三季度未使用贷款承诺信用损失拨回9.8万美元，2023年同期为14.9万美元；2024年前三季度未使用贷款承诺信用损失拨回4.6万美元，2023年前三季度为47.3万美元[143] - 2024年三季度净冲销总额为1.4万美元，2023年同期为3000美元；2024年前三季度净冲销总额为8.7万美元，2023年前三季度为14.8万美元[143] - 2024年三季度非利息收入增加15.4万美元，即14.2%，达到120万美元，2023年同期为110万美元；2024年前三季度非利息收入减少44.6万美元，即11.3%，降至350万美元，2023年前三季度为390万美元[145][146] - 2024年三季度贷款销售总额为240万美元，2023年同期为440万美元；2024年前三季度贷款销售总额为1060万美元，2023年前三季度为1470万美元[145][146] - 2024年三季度非利息支出减少3.1万美元，即0.4%，降至76.79万美元，2023年同期为77.1万美元；2024年前三季度非利息支出增加25.2万美元，即1.1%，达到2310万美元，2023年前三季度为2280万美元[148][149] - 2024年9月30日季度效率比率为84.31%，2023年同期为83.36%[148] - 2024年三季度和前九个月所得税拨备分别为26.7万美元和61.7万美元，2023年同期分别为29.5万美元和140万美元[150] - 2024年三季度和前九个月有效税率分别为18.79%和18.50%，2023年同期分别为20.15%和18.56%[150] - 2024年三季度有效税率低于上一年同期，原因是本季度银行-owned life insurance（BOLI）收益增加，该收益为免税收入[150] - 截至2024年9月30日，股东权益总计1.022亿美元，2023年12月31日为1.007亿美元[151] - 2024年前九个月净收入270万美元，其他资本来源包括股票期权行权所得25.1