财报重点内容 - 2024年9月30日和2023年12月31日的财务状况对比以及2024年和2023年第三和第九个月的运营结果是财报讨论重点[93] 财报前瞻性陈述 - 财报包含前瞻性陈述受多种不确定因素影响[94][95] 公司架构 - 2022年1月18日NSTS Bancorp, Inc.成为North Shore Trust and Savings的控股公司[99] 公司业务 - North Shore Trust and Savings主要业务为吸引公众存款并用于发放住宅抵押贷款和投资[101] - 公司主要业务包括发放多种贷款并吸引零售存款及投资证券[103] 净利息收入相关 - 净利息收入取决于贷款和投资组合收益与存款和借款利息支出的差额[107] - 净利息收入由净利息差和生息资产与付息负债的相对数额决定[107] - 净利息收入增加由贷款和其他银行有息存款收益率增加所推动[115] 运营结果影响因素 - 运营结果受信贷损失拨备、手续费收入、非利息收入和非利息支出影响[107] 非利息支出相关 - 非利息支出主要包括薪酬、办公场地和设备、数据处理等费用[107] - 公司运营增长扩张时非利息支出预计会增加[107] 2024年第三季度生息资产情况 - 2024年第三季度平均生息资产2.471亿美元较2023年第三季度的2.343亿美元增加1280万美元[116] 2024年9月30日止三个月净利息收入情况 - 2024年9月30日止三个月净利息收入较2023年同期的150万美元增加31.4万美元至180万美元[115] 2024年9月30日止三个月利息差和净利息收益率情况 - 2024年9月30日止三个月利息差从2023年同期的2.24%增至2.39%净利息收益率从2.59%增至2.96%[115] 2024年9月30日止三个月贷款平均未偿余额情况 - 2024年9月30日止三个月贷款平均未偿余额较2023年同期的1.062亿美元增加2910万美元至1.353亿美元[116] 2024年9月30日止三个月未偿贷款平均收益率情况 - 2024年9月30日止三个月未偿贷款平均收益率较2023年同期增加125个基点至5.31%[116] 2024年9月30日止三个月公司净亏损情况 - 2024年9月30日止三个月公司净亏损17.1万美元较2023年同期的23.2万美元有所减少[114] 2024年9月30日止九个月公司净亏损情况 - 2024年9月30日止九个月公司净亏损74.3万美元较2023年同期的18.8万美元有所增加[114] 2024年9月30日止九个月净亏损变化原因 - 九个月净亏损增加主要归因于与扩大抵押贷款团队相关的非利息费用增加[114] - 三个月净亏损减少主要归因于非利息收入增加特别是抵押贷款销售收益[114] 截至2024年9月30日的九个月净利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月净利息收入增加59.1万美元至530万美元[118] 截至2024年9月30日的九个月利息率差价情况 - 截至2024年9月30日的九个月利息率差价降至2.35%[118] 截至2024年9月30日的九个月净利息利润率情况 - 截至2024年9月30日的九个月净利息利润率增至2.90%[118] 截至2024年9月30日的九个月平均生息资产情况 - 截至2024年9月30日的九个月平均生息资产为2.446亿美元增加880万美元[119] 截至2024年9月30日的九个月贷款平均未偿还余额情况 - 截至2024年9月30日的九个月贷款平均未偿还余额增至1.318亿美元增加2670万美元[119] 截至2024年9月30日的九个月未偿还贷款平均收益率情况 - 截至2024年9月30日的九个月未偿还贷款平均收益率增加109个基点至5.05%[119] 截至2024年9月30日的九个月计息存款成本情况 - 截至2024年9月30日的九个月计息存款成本增加99个基点[120] 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备情况 - 2024年9月30日止九个月信贷损失拨备为14.2万美元[121] 截至2024年9月30日的九个月非利息收入情况 - 截至2024年9月30日的九个月非利息收入增加79.2万美元[125] 截至2024年9月30日的九个月非利息支出情况 - 截至2024年9月30日的九个月非利息支出增加180万美元[128] 待售贷款情况 - 待售贷款从2023年12月31日的38万美元增加到2024年9月30日的310万美元增加了270万美元[137] 净贷款情况 - 净贷款从2023年12月31日的1.206亿美元增加到2024年9月30日的1.338亿美元增加了1320万美元[138] 截至2024年9月30日信贷损失准备金情况 - 截至2024年9月30日信贷损失准备金为130万美元相比2023年12月31日增加了9.5万美元[139] 2024年9月30日总存款情况 - 2024年9月30日总存款为1.799亿美元相比2023年12月31日增加了1110万美元[142] 2024年9月30日总权益情况 - 2024年9月30日总权益为7840万美元相比之前增加了89.1万美元[144] 2024年9月30日非应计贷款情况 - 2024年9月30日非应计贷款为0相比2023年12月31日的20万美元减少[147] 2024年9月30日未使用信贷额度等总承诺情况 - 2024年9月30日未使用信贷额度等总承诺为1.0748亿美元[150] 2024年9月30日公司净现金情况 - 2024年9月30日公司净现金由经营活动提供7.4万美元2023年同期为36.3万美元[154] 2024年9月30日一级资本与平均总资产比率情况 - 2024年9月30日一级资本与平均总资产比率为23.96%2023年12月31日为24.72%[156] 2024年9月30日未偿还贷款承诺情况 - 2024年9月30日未偿还贷款承诺为250万美元[157]