股权与融资 - 2024年10月3日，公司将现有普通股重新分类并转换为B类普通股，10月7日完成A类普通股发行，获净收益约3360万美元，11月1日增发后又获约290万美元净收益[132][133] 整体财务业绩 - 2024年前九个月，公司合并净收入为1720万美元，每股收益3.77美元，而2023年同期分别为550万美元和1.21美元[137] - 2024年前九个月，公司净利息收入（扣除信贷损失准备或收回前）为3300万美元，扣除后为3340万美元，2023年同期分别为2000万美元和1930万美元[137] - 2024年前九个月，公司平均股本回报率为25.00%，平均资产回报率为1.79%，平均盈利资产收益率为3.77%，资金成本降至0.32%，而2023年同期分别为10.10%、0.72%、3.05%和0.44%[137] - 2024年第三季度净收入较2023年同期增加460万美元，主要因净利息收入增加650万美元（89.9%）和非利息收入增加190万美元[166] - 2024年前九个月净收入较2023年同期增加1170万美元，主要因净利息收入增加1300万美元（65.3%）、非利息收入增加540万美元和信贷损失拨备减少110万美元[166] 资产与存款情况 - 截至2024年9月30日，公司总资产16亿美元，总存款14亿美元，单向出售存款4.323亿美元，现金余额6.27亿美元，投资债务证券组合余额5971万美元，账面价值每股22.95美元[138] - 截至2024年9月30日，公司估计至少多数存款来自政治组织，受联邦选举周期影响，存款在选举前增加，选举后可能流出[140][141] - 2024年10月1日至11月12日，政治组织存款下降，公司预计存款流出将持续到2024年第四季度末和2025年初[142] - 截至2024年9月30日，公司估计约81.4%的总存款未被联邦存款保险公司保险，公司通过维持高流动性等管理风险[147] - 截至2024年9月30日，公司在美联储的账户持有6.27亿美元，是日常和持续活动的主要流动性来源[161] - 截至2024年9月30日，公司证券投资组合总计5.974亿美元，较2023年12月31日的5.665亿美元增加3080万美元，增幅5.4%[225] - 美国国债截至2024年9月30日为2.42302亿美元，较2023年12月31日增加4700万美元，增幅24.0%[225][226] - 美国联邦机构证券截至2024年9月30日为987万美元，较2023年12月31日减少1100万美元，降幅52.7%[225][227] - 抵押贷款支持证券截至2024年9月30日为940.2万美元，较2023年12月31日减少43.7万美元，降幅4.4%[225][228] - 公司债券截至2024年9月30日为1110.04万美元，较2023年12月31日减少410万美元，降幅3.6%[225][229] - 州和市政证券截至2024年9月30日为2247.85万美元，较2023年12月31日减少5.6万美元，降幅0.2%[225][230] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为3.00032亿美元，较2023年12月31日减少410万美元，降幅1.4%[242] - 截至2024年9月30日，住宅房地产贷款较2023年12月31日增加780万美元，增幅3.7%[242][243] - 截至2024年9月30日，商业房地产贷款较2023年12月31日减少880万美元，降幅14.6%[242][244] - 截至2024年9月30日，商业贷款较2023年12月31日减少130万美元，降幅10.4%[242][246] - 截至2024年9月30日，其他消费贷款较2023年12月31日减少180万美元，降幅8.7%[242][247] - 截至2024年9月30日，可变利率贷款占公司贷款组合的69.4%[249] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为300,032千美元，其中固定利率贷款91,855千美元，可变利率贷款208,177千美元[250] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司未识别出符合非执行资产或其他不动产所有权（OREO）分类标准的资产[265] - 2024年第三季度末，公司平均未偿还贷款为302,547千美元，期末未偿还贷款总额为300,032千美元[273] - 截至2024年9月30日，公司估计至少多数存款余额来自政治组织，预计政治组织存款外流将持续到2024年四季度末和2025年初[276][278] - 截至2024年9月30日，公司资产负债表无互惠ICS存款，超额存款4.323亿美元以单向出售存款形式存于其他参与银行，2024年前三季度和前九个月存款安置服务收入分别为250万美元和560万美元[278] - 截至2024年9月30日，非计息存款12.49724亿美元，占比87.1%；储蓄、计息和货币市场账户1.72275亿美元，占比12.0%；25万美元及以上定期存款658.9万美元，占比0.5%；其他定期存款528万美元，占比0.4%[280] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，估计总未保险存款分别为12亿美元和6480万美元，分别占存款组合的81.4%和58.3%[281] - 截至2024年9月30日，未保险定期存款中三个月及以下为146.3万美元，三到十二个月为512.6万美元[282] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司报告的流动性比率分别为85.31%和78.75%；截至2024年9月30日，公司在ICS平台有4.323亿美元单向出售存款账户可转换为互惠头寸以提供短期流动性[290] - 截至2024年9月30日，公司估计高达81.4%的存款未投保，4.323亿美元存款已加入ICS计划[294] - 截至2024年9月30日，公司AFS证券投资组合公允价值为2.948亿美元，AFS和HTM债务证券投资组合账面价值为6.03亿美元[296] - 截至2024年9月30日，股东权益为1.048亿美元，较2023年12月31日的8340万美元增加2140万美元，其中净收入贡献1720万美元[300] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司分别有56.3%和42.5%的总资产投资于零风险资产[303] - 截至2024年9月30日，公司总风险资本比率为31.90%，一级风险资本比率为30.78%，普通股一级风险资本比率为30.78%，一级杠杆比率为8.29%[305] - 截至2024年9月30日和2023年12月31日，公司利率敏感资产和利率敏感负债的一年累计缺口分别为7.878亿美元和3.194亿美元[308] - 2024年前九个月每股收益为3.77美元，截至2024年9月30日和2023年12月31日，每股账面价值分别为22.95美元和18.26美元[302] 收入与支出详情 - 2024年第三季度利息和股息收入为1466.8万美元，较2023年同期的814.3万美元增加652.5万美元（80.1%）[166] - 2024年前九个月利息和股息收入为3585.8万美元，较2023年同期的2308.2万美元增加1277.6万美元（55.4%）[166] - 2024年第三季度利息支出为102.2万美元，较2023年同期的95.7万美元增加6.5万美元（6.8%）[166] - 2024年前九个月利息支出为284.6万美元，较2023年同期的310.6万美元减少26万美元（-8.4%）[166] - 2024年第三季度净利息收入为1364.6万美元，较2023年同期的718.6万美元增加646万美元（89.9%）[166] - 2024年前九个月净利息收入为3301.2万美元，较2023年同期的1997.6万美元增加1303.6万美元（65.3%）[166] - 2024年第三季度非利息收入为308万美元，较2023年同期的122.1万美元增加185.9万美元（152.3%）[166] - 截至2024年9月30日的三个月，公司平均生息资产余额为1455175000美元，利息收入为14668000美元，收益率为4.01%；2023年同期平均余额为1025854000美元，利息收入为8143000美元，收益率为3.15%[171] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入为13646000美元，净利息收益率为3.73%；2023年同期净利息收入为7186000美元，净利息收益率为2.78%[171] - 截至2024年9月30日的九个月，公司平均生息资产余额为1272161000美元，利息收入为35858000美元，收益率为3.77%；2023年同期平均余额为1013321000美元，利息收入为23082000美元，收益率为3.05%[173] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利息收入为33012000美元，净利息收益率为3.47%；2023年同期净利息收入为19976000美元，净利息收益率为2.64%[173] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收入较2023年同期增加6500000美元，增幅89.9%，主要因其他银行计息存款平均余额增加417500000美元[176] - 截至2024年9月30日的三个月，公司净利息收益率从2023年同期的2.78%增至3.73%[176] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利息收入较2023年同期增加13000000美元，增幅65.3%，主要因其他银行计息存款平均余额增加285000000美元[177] - 截至2024年9月30日的九个月，公司净利息收益率从2023年同期的2.64%增至3.47%[177] - 2024年第三季度贷款利息和费用同比增长0.8%至340万美元，主要因平均收益率提高0.2%，但被平均贷款余额减少1140万美元抵消[178] - 2024年前九个月贷款利息和费用同比下降0.1%至1010万美元，主要因平均收益率提高0.2%，但被平均贷款余额减少1450万美元抵消[179] - 2024年第三季度应税证券利息和股息同比增长30.4%至360万美元，平均余额增加2710万美元，收益率提高0.50%[181] - 2024年前九个月应税证券利息和股息同比增长11.4%至930万美元，平均余额减少800万美元，但收益率提高0.27%[182] - 2024年第三季度银行计息存款利息较上期增加570万美元，主要因平均余额增加4.175亿美元[185] - 2024年前九个月银行计息存款利息较上期增加1190万美元，主要因平均余额增加2.85亿美元，平均收益率提高0.33%[185] - 2024年第三季度存款利息支出较上期减少5.6%，主要因平均计息存款余额减少6470万美元，部分被平均利率提高0.27%抵消[186] - 2024年前九个月存款利息支出较上期减少13.6%，主要因平均计息存款余额减少7500万美元，部分被平均利率提高0.16%抵消[187] - 2024年第三季度非利息收入同比增加190万美元，增幅152.3%至310万美元，主要因存款安置服务收入增加[196] - 2024年前九个月非利息收入同比增加540万美元，增幅279.1%至740万美元，主要因通过ICS网络销售的单向出售存款手续费收入增加[196] - 2024年前三季度非利息收入为7358000美元，较2023年同期的1941000美元增长279.1%；前三季度非利息支出为19178000美元，较2023年同期的14441000美元增长32.8%[198][206] - 2024年前三季度存款安置服务收入为5617000美元，较2023年同期的1106000美元增长407.9%；服务费用收入为1008000美元，较2023年同期的651000美元增长54.8%；信托和财富管理收入为669000美元，较2023年同期的407000美元增长64.4%[198] - 2024年前三季度抵押贷款销售收益为25000美元，而2023年同期无相关收益；证券销售损失为65000美元，较2023年同期的312000美元减少79.2%[198][203][204] - 2024年前三季度薪资和员工福利费用为11553000美元，较2