公司合并相关 - 2024年7月31日公司完成与CALB的全股票合并，合并时CALB总贷款14.3亿美元、总资产19.1亿美元、总存款16.4亿美元，每股CALB普通股换1.590股公司普通股，净发行约13579454股[201] 美联储利率调整 - 2022年3月至2023年9月美联储加息11次共525个基点至5.25%-5.50%，2024年9月降息50个基点至4.75%-5.0%[203] 商业房地产贷款情况 - 2024年9月30日公司商业房地产贷款集中度为总风险资本的479%，在建商业房地产和土地开发贷款占总风险资本的51%，不良贷款1880万美元，前9个月冲销240万美元[203] 存款相关数据 - 2024年9月30日约44%的总存款超过FDIC保险限额，总互惠存款增至8.397亿美元，占总存款和总负债的22%，2023年12月31日为2.741亿美元，占总存款的14%[205] - 截至2024年9月30日，总存款为3,740,915千美元，2023年12月31日为1,943,556千美元[213] - 2024年9月30日和2023年12月31日，总存款分别为3.74亿美元和1.94亿美元，增加1.80亿美元主要是合并获得1.64亿美元存款公允价值[322][324] - 2024年9月30日，非利息活期存款为1.37亿美元，占总存款36.6%；2023年12月31日为6751万美元，占34.7%[324] - 2024年9月30日和2023年12月31日，超过FDIC存款保险限额的总存款分别为1.65亿美元（占44%）和8166万美元（占42%）[324] - 2024年前九个月，存款加权平均利率上升主要是由于在高利率环境下重新定价存款和同行银行存款竞争，2022年3月至2023年9月美联储FOMC将目标联邦基金利率上调525个基点，2024年9月会议下调50个基点[327] - 2024年9月30日，定期存款到期情况为：三个月以内2.65493亿美元，三到六个月1.33187亿美元，六到十二个月3750.9万美元，超过十二个月603万美元[328] 债务证券相关 - 2024年9月30日持有至到期债务证券摊余成本5340万美元，约占总资产的1.2%，可供出售债务证券公允价值1.593亿美元，约占总资产的3.7%[205] - 截至2024年9月30日，债务证券组合总计2.127亿美元，较2023年12月31日增加2900万美元，持有至到期和可供出售债务证券占总资产比例分别降至1.22%和3.65%[268] - 截至2024年9月30日，可供出售债务证券估计公允价值为1.593亿美元，较2023年12月31日增加2930万美元[271] - 2024年9月30日，公司有70项可供出售债务证券处于未实现损失状态，摊销成本基础为7780万美元，公允价值为7220万美元，税前未实现损失为560万美元；2023年12月31日，有76项，摊销成本基础为1.007亿美元，公允价值为9350万美元，税前未实现持有损失为710万美元[273] - 2024年9月30日和2023年12月31日，可供出售债务证券组合的有效期限分别为4.14年和5.13年[273] - 2024年9月30日，应税市政和免税银行合格市政证券的总公允价值分别为92.3万美元和82.7万美元；2023年12月31日，分别为140万美元和81万美元[273] - 截至2024年9月30日，持有至到期债务证券的摊销成本总计5336.4万美元，加权平均收益率为2.28%；可供出售债务证券的公允价值总计1.5933亿美元，加权平均收益率为4.53%[274] 累计其他综合损失 - 2024年9月30日累计其他综合损失税后降至290万美元，2023年12月31日为450万美元，若实现未实现损失，税后损失为560万美元[205] 流动性指标相关 - 2024年9月30日流动性指标：现金及现金等价物约6.144亿美元（2023年12月31日为8680万美元），总流动性比率约21.0%（2023年12月31日为11.1%）[205] - 2024年9月30日未质押流动性证券公允价值约1.467亿美元（2023年12月31日为1.3亿美元），联邦住房贷款银行可用借款额度约6.636亿美元（2023年12月31日为3.392亿美元）[205] - 2024年9月30日美联储贴现窗口可用借款额度约4.464亿美元（2023年12月31日为1.416亿美元），七家代理行无担保信贷额度共1.135亿美元，两期相同[205] - 2024年9月30日总可用借款额度约12.2亿美元（2023年12月31日为5.558亿美元），总可用流动性约19.8亿美元[205] - 2024年9月30日和2023年12月31日，总流动性比率分别为21.0%和11.1%，2024年前三季度用多余流动性偿还高成本债务2.169亿美元[335] - 2024年9月30日，公司有7.861亿美元FHLB担保信贷额度，可用6.636亿美元，已质押14.4亿美元合格贷款；使用1.225亿美元额度开具信用证[337] - 2024年9月30日，公司在美联储贴现窗口有4.464亿美元信贷额度，已质押5630万美元债务证券和4.668亿美元合格贷款[338] - 2024年9月30日，合并现金及现金等价物总额为6.144亿美元，较2023年12月31日的8680万美元增加5.276亿美元[347] 净利息收入及相关比率 - 截至2024年9月30日的三个月，净利息收入为36,942千美元，上年同期为23,261千美元[211] - 截至2024年9月30日，贷款收益率为6.79%，上年同期为5.97%[211] - 截至2024年9月30日，存款成本为2.09%，上年同期为1.56%[211] - 截至2024年9月30日，净利息收益率为4.43%，上年同期为4.23%[211] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额27.84亿美元，利息收入4752.8万美元，收益率6.79%；去年同期平均余额19.24亿美元，利息收入2897.7万美元，收益率5.97%[229] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额33.16亿美元，利息收入5412.7万美元，收益率6.49%；去年同期平均余额21.83亿美元，利息收入3148.4万美元，收益率5.72%[229] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额20.91亿美元，利息支出1718.5万美元，成本率3.27%；去年同期平均余额12.43亿美元，利息支出822.3万美元，成本率2.63%[229] - 截至2024年9月30日，净利息利差为3.22%，去年同期为3.09%[229] - 截至2024年9月30日，净利息收入为3694.2万美元，净利息收益率为4.43%；去年同期净利息收入为2326.1万美元，净利息收益率为4.23%[229] - 2024年9月30日、6月30日和去年9月30日止三个月，平均无息存款分别占平均总存款的33.61%、34.05%和38.77%[229] - 截至2024年9月30日，总贷款平均余额为2194059千美元，利息收入为105169千美元，收益率为6.40%；2023年同期平均余额为1906327千美元，利息收入为83983千美元，收益率为5.89%[231] - 截至2024年9月30日，总生息资产平均余额为2546122千美元，利息收入为117240千美元，收益率为6.15%；2023年同期平均余额为2159836千美元，利息收入为90953千美元，收益率为5.63%[231] - 截至2024年9月30日，总付息负债平均余额为1582749千美元，利息支出为38797千美元，成本率为3.27%；2023年同期平均余额为1169487千美元，利息支出为19374千美元，成本率为2.21%[231] - 2024年9个月，净利息收入为78443千美元，利润率为4.12%；2023年同期净利息收入为71579千美元，利润率为4.43%[231] - 2024年9个月，存款成本为36135千美元，成本率为2.09%；2023年同期存款成本为17928千美元，成本率为1.22%[231] - 2024年9个月，资金成本为38797千美元，成本率为2.19%；2023年同期资金成本为19374千美元，成本率为1.30%[231] - 2024年9个月，平均无息存款分别占平均总存款的33.94%（2024年）和42.20%（2023年）[231] - 2024年第三季度与6月相比，总生息资产因规模增加的利息收入为19146千美元，因利率增加的利息收入为3132千美元，净增加22278千美元[234] - 2024年第三季度与2023年9月相比，总付息负债因规模增加的利息支出为6452千美元，因利率增加的利息支出为 - 109千美元，净增加6343千美元[234] - 2024年9个月与2023年相比，净利息收入增加6864千美元[234] - 2024年第三季度净利息收入为3690万美元，上一季度为2100万美元，同比增加1590万美元[236] - 2024年第三季度净利息收益率为4.43%，上一季度为3.94%，同比增加49个基点[237] - 2024年第三季度资金成本为2.19%，上一季度为2.21%，同比减少2个基点[238] - 2024年第三季度平均总借款为5290万美元，上一季度为5214万美元，同比增加76万美元[239] - 2024年9月30日止三个月净利息收入为3690万美元，2023年同期为2330万美元，同比增加1360万美元[240] - 2024年9月30日止三个月净利息收益率为4.43%，2023年同期为4.23%，同比增加20个基点[241] - 2024年9月30日止九个月净利息收入为7840万美元，2023年同期为7160万美元，同比增加680万美元[242] - 2024年9月30日止九个月净利息收益率为4.12%，2023年同期为4.43%，同比减少31个基点[244] 盈利情况 - 截至2024年9月30日，稀释后每股亏损为0.59美元，上年同期每股收益为0.35美元[211] - 2024年第三季度净亏损1650万美元，摊薄后每股亏损0.59美元，上一季度净利润19万美元，摊薄后每股盈利0.01美元，净收入减少1670万美元[223] - 2024年第三季度非利息支出增加1870万美元，信贷损失拨备增加2010万美元，净利息收入增加1590万美元，所得税减少620万美元[223] - 2024年第三季度税后与合并相关的贷款和未承诺贷款信贷损失拨备1500万美元，税后合并费用1060万美元[223] - 排除一次性信贷损失拨备和合并相关费用，2024年第三季度非GAAP净收入910万美元，摊薄后每股盈利0.33美元[223] - 2024年9月30日止三个月税前、拨备前收入43.6万美元，较上一季度减少270万美元，降幅86.3%[225] - 与2023年同期相比，2024年第三季度净亏损1650万美元，摊薄后每股亏损0.59美元，2023年同期净利润660万美元，摊薄后每股盈利0.35美元，净收入减少2300万美元[225] - 与2023年同期相比，2024年第三季度非利息支出增加2290万美元，信贷损失拨备增加2310万美元，净利息收入增加1370万美元，所得税减少890万美元[225] - 2024年9月30日止三个月税前、拨备前收入较2023年同期减少890万美元，降幅95.3%[225] - 2024年前三季度净亏损1130万美元，摊薄后每股亏损0.53美元，去年同期净利润2150万美元，摊薄后每股盈利1.15美元[226] - 与去年相比，净收入减少3280万美元，主要因信贷损失拨备增加2540万美元和非利息支出增加2730万美元，部分被净利息收入增加690万美元和所得税减少1270万美元抵消[226] - 排除一次性相关费用，2024年前三季度非公认会计准则净收入为1520万美元，摊薄后每股盈利0.70美元[226] - 2024年前三季度税前、拨备前收入为1050万美元，较去年的3070万美元减少2010万美元，降幅65.6%[226] 股东权益及相关比率