整体财务关键指标 - 2024年第三季度归属利润为11.72亿英镑，有形股本回报率（RoTE）为18.3%[7] - 2024年年初至今归属利润为32.71亿英镑，RoTE为17.0%[10] - 2024年预计实现有形股本回报率超15%，不含重大项目的收入约为144亿英镑[14] - 2024年第三季度公司实现营业利润16.74亿英镑，RoTE为18.3%[20] - 截至2024年9月30日季度，集团净利息收入28.99亿英镑，总收入37.44亿英镑，营业利润16.74亿英镑[49] - 截至2024年9月30日季度，集团有形股本回报率18.3%，股本回报率21.4%，成本收入比率47.6%[49] - 截至2024年9月30日，集团总资产7119亿英镑，客户存款4311亿英镑，风险加权资产1817亿英镑[49] - 截至2024年6月30日季度，集团净利息收入27.57亿英镑，总收入36.59亿英镑，营业利润16.99亿英镑[50] - 截至2024年6月30日季度，集团有形股本回报率18.5%，股本回报率20.3%，成本收入比率52.7%[50] - 截至2024年6月30日，集团总资产6903亿英镑，客户存款4330亿英镑，风险加权资产1808亿英镑[50] - 净利息收入为13.34亿英镑，其他非利息收入为1.08亿英镑，总收入为14.42亿英镑[52] - 有形股本回报率为14.7%，股本回报率为17.5%，成本收入比（不包括诉讼和行为成本）为50.0%[52] - 总资产为2291亿英镑，客户贷款净额（摊余成本）为2052亿英镑，客户存款为1845亿英镑[52] - 截至2024年9月30日九个月公司净利润为34.83亿英镑，2023年同期为33.44亿英镑[90] - 截至2024年9月30日九个月公司净利息收入为8.307亿英镑，2023年同期为8.411亿英镑[90] - 截至2024年9月30日九个月公司非利息收入为2.571亿英镑，2023年同期为2.804亿英镑[90] - 截至2024年9月30日九个月公司总营业收入为10.878亿英镑，2023年同期为11.215亿英镑[90] - 截至2024年9月30日九个月公司营业费用为5.882亿英镑，2023年同期为5.842亿英镑[90] - 截至2024年9月30日公司总资产为711.897亿英镑，2023年为692.673亿英镑[93] - 截至2024年9月30日公司总负债为673.358亿英镑，2023年为655.485亿英镑[92] - 截至2024年9月30日公司股东权益为38.539亿英镑，2023年为37.188亿英镑[92] - 截至2024年9月30日九个月公司其他综合收益为3.51亿英镑，2023年同期为 - 6.36亿英镑[91] - 截至2024年9月30日九个月公司综合收益总额为38.34亿英镑，2023年同期为27.08亿英镑[91] - 截至2024年9月30日，公司总负债和权益为711,897，2024年1月1日为692,673[94] - 2024年1 - 9月，归属于普通股股东和其他权益所有者的持续经营利润为3,461，非持续经营利润为12[94] - 2024年1 - 9月，公司综合收益/（损失）为3,834，其中归属于所有者的综合收益为3,824，非控股权益为10[94] - 2024年1 - 9月，公司支付普通股股息1,505，支付权益股息202，发行证券800，回购股份1,171[94] - 截至2024年9月30日，公司所有者权益为38,539，其中控股股东权益为38,498，非控股权益为41[94] - 2023年1 - 9月，归属于普通股股东和其他权益所有者的持续经营利润为3,485，非持续经营损失为138[95] - 2023年1 - 9月，公司综合收益/（损失）为2,708，其中归属于所有者的综合收益为2,711，非控股权益损失为3[95] - 2023年1 - 9月，公司支付普通股股息1,456，支付权益股息182，回购股份1,852[95] - 截至2023年9月30日，公司所有者权益为35,457，其中控股股东权益为35,420，非控股权益为37[95] - 截至2024年9月，NatWest Group九个月持续经营业务总收入为108.78亿英镑，2023年同期为112.15亿英镑；2024年第三季度总收入为37.44亿英镑，2024年第二季度为36.59亿英镑，2023年第三季度为34.88亿英镑[116] - 2024年九个月商业与机构业务自身信用调整（OCA）为 - 500万英镑，2023年同期为300万英镑；2024年第三季度为200万英镑，2024年第二季度为 - 200万英镑，2023年第三季度为 - 600万英镑[116] - 截至2024年9月30日九个月，公司持续经营业务总收益为108.78亿英镑，2023年同期为112.15亿英镑[117] - 截至2024年9月30日，普通股东权益为338.08亿英镑，有形权益为262.2亿英镑[120] - 截至2024年9月30日九个月，归属于普通股股东的利润为32.71亿英镑，有形股本回报率为17.0%[121] - 截至2024年9月30日，运营费用为58.82亿英镑，扣除诉讼和行为成本后为57.4亿英镑[121] - 截至2024年9月30日，普通股每股资产净值为408便士，每股有形资产净值为316便士[120] 各业务线财务关键指标 - 2024年第三季度不含重大项目的总收入为37.72亿英镑，较第二季度增加1.82亿英镑，增幅5.1%，净息差（NIM）为2.18%，提高8个基点[8] - 2024年第三季度其他运营费用较第二季度减少1.44亿英镑[8] - 2024年第三季度净减值费用为2.45亿英镑，占客户贷款总额的25个基点[8] - 2024年第三季度不含中央项目的客户净贷款增加84亿英镑，客户存款增加22亿英镑[9] - 2024年第三季度流动性覆盖率（LCR）为148%，较第二季度下降3个百分点[9] - 2024年第三季度末普通股一级资本（CET1）比率为13.9%，较第二季度提高30个基点[9] - 2024年第三季度总收入37.44亿英镑，较第二季度增长2.3%，较2023年第三季度增长7.3%[21] - 2024年第三季度净息差为2.18%，较第二季度提高8个基点[21] - 2024年第三季度总运营费用较第二季度减少1.8亿英镑，较2023年第三季度减少1.02亿英镑[21] - 2024年第三季度净减值费用为2.45亿英镑，年初至今为2.93亿英镑，占客户贷款总额的10个基点[21] - 2024年第三季度ECL准备金增至36亿英镑，ECL覆盖率从0.86%升至0.89%[21] - 2024年第三季度归属利润为11.72亿英镑，每股收益14.1便士，年初至今RoTE为17.0%[21] - 剔除中央项目后，客户净贷款增长84亿英镑，其中包括收购Metro Bank抵押贷款组合的23亿英镑[20] - 剔除中央项目后，客户存款在本季度增加22亿英镑[20] - 公司流动性覆盖率为148%，核心一级资本充足率为13.9%[20] - 客户净贷款（不含核心项目）增加84亿英镑，其中23亿英镑与收购大都会银行抵押贷款组合有关，61亿英镑增长主要源于企业与机构业务、商业中端市场定期贷款额度增加以及零售银行抵押贷款余额增加14亿英镑，本季度英国政府计划还款5亿英镑[22] - 2024年第三季度客户存款（不含核心项目）增加22亿英镑，零售银行存款增长5亿英镑，私人银行增长2亿英镑，商业与机构存款增加15亿英镑，定期存款余额占比稳定在17%，高于2023年底的16%[24] - 流动性覆盖率（LCR）为148%，较2024年第二季度下降3个百分点，主要因贷款增加，2024年第三季度主要流动性为1623亿英镑，其中1014亿英镑（62%）为央行现金和余额，批发融资总额本季度增加60亿英镑至889亿英镑[24] - 普通股一级资本充足率（CET1）为13.9%，较2024年第二季度高30个基点，主要因本季度应占利润，风险加权资产（RWAs）增加9亿英镑至1817亿英镑[25] - 2024年第三季度总收入为14.59亿英镑，较2024年第二季度高9400万英镑（6.9%），较2023年第三季度高1700万英镑（1.2%），净息差为2.43%，较2024年第二季度高12个基点[26][28] - 2024年第三季度零售银行提供9亿英镑气候和可持续资金，私人银行提供2亿英镑，商业与机构提供60亿英镑[27][33][40] - 2024年第三季度净贷款增加41亿英镑（2.0%），客户存款增加5亿英镑（0.3%），RWAs增加25亿英镑（4.0%）[31] - 2024年第三季度私人银行总收入较2024年第二季度高1700万英镑（7.2%），较2023年第三季度高3900万英镑（18.2%），净息差较2024年第二季度高20个基点[34] - 2024年第三季度商业与机构业务贷款增长3.1%，实现强劲收入和营业利润，净资产收益率为19.9%[39] - 2024年Q3总收入比Q2增加1.3亿英镑（6.7%），比2023年Q3增加2.3亿英镑（12.5%）[41] - 2024年Q3净利息利润率比Q2高12个基点[41] - 2024年Q3其他运营费用比Q2减少1.42亿英镑（13.5%），比2023年Q3减少4900万英镑（5.1%）[41] - 2024年Q3减值损失为1.09亿英镑，而Q2为减值拨回9600万英镑[41] - 2024年Q3客户净贷款增加42亿英镑（3.1%）[41] - 2024年Q3客户存款增加15亿英镑（0.8%）[42] - 2024年Q3风险加权资产（RWAs）比Q2减少9亿英镑（0.9%）[42] - 2024年Q3总收入比Q2减少1.56亿英镑，比2023年Q3减少3000万英镑[44] - 2024年Q3客户存款比Q2减少41亿英镑（52.6%）[44] - 2024年Q3客户净贷款减少10亿英镑至230亿英镑[44] - 截至2024年9月30日季度，零售银行净利息收入13.5亿英镑，营业利润6.56亿英镑[49] - 截至2024年6月30日季度，零售银行净利息收入12.59亿英镑，营业利润6.09亿英镑[50] - 截至2024年9月30日，零售银行总资产2311亿英镑，客户存款1920亿英镑[49] - 截至2024年6月30日，零售银行总资产2265亿英镑，客户存款1915亿英镑[50] - 截至2024年9月30日，零售银行业务年化调整后可归属利润为18.26亿英镑，股本回报率为21.4%[122] - 截至2024年9月30日九个月，私人银行年化调整后可归属利润为1.69亿英镑，股本回报率为19.7%[122] - 截至2024年9月30日九个月，商业及机构银行业务年化调整后可归属利润为25.94亿英镑，股本回报率为19.9%[122] 贷款与存款相关指标 - 截至2024年9月30日，贷款总额为39.7042亿英镑，其中抵押贷款为20.9161亿英镑，个人信用卡为0.668亿英镑，其他为0.9741亿英镑[63] - 按资产质量划分，AQ1 - AQ4贷款总额为21.1806亿英镑，AQ5 - AQ8为17.7292亿英镑，AQ9为0.1824亿英镑，AQ10为0.612亿英镑[63] - 按阶段划分，Stage 1 - Stage 2贷款总额为35.3155亿英镑，Stage 3为0.612亿英镑[63] - 贷款逾期分析中，未逾期贷款总额为38.9492亿英镑，逾期1 - 30天为0.313亿英镑，逾期31 - 90天为0.1375亿英镑，逾期90 - 180天为0.0719亿英镑，逾期>180天为0.2326亿英镑[63] - 截至2024年9月30日，公司贷款总额为39704200万英镑，按剩余期限划分，<1年为9074600万英镑，1 - 5年为7932400万英镑，>5<15年为7049500万英镑，>15年为15647700万英镑[65] - 截至2023年12月31日，公司贷款总额为39204000万