财务表现 - 公司第四季度2024年净收入为3170万美元，稀释每股收益（EPS）为1.19美元，较第三季度2024年的3510万美元和1.31美元有所下降[1] - 公司2024年第四季度净利息收入为69,738千美元，净利息收益率为4.41%[23] - 公司2024年第四季度总营收（FTE）为69,880千美元，同比下降13.4%[23] - 公司净利息收入从2023年的69,373千美元下降至2024年的58,936千美元，同比下降15.0%[35] - 公司净收入同比下降19.7%，从39,468百万美元降至31,700百万美元[36] - 税前收入同比下降14.7%，从221,579百万美元降至189,059百万美元[37] - 每股基本收益同比下降14.2%，从6.06美元降至5.20美元[37] 非利息收入与支出 - 第四季度2024年非利息收入为1060万美元，较第三季度2024年的1190万美元下降，第三季度包括160万美元的人寿保险和其他资产销售收益[4] - 2024年第四季度非利息收入为10,633千美元，同比下降3.3%[23] - 非利息收入同比下降3.3%，从10,992百万美元降至10,633百万美元[36] - 第四季度2024年非利息支出为2590万美元，较第三季度2024年的2630万美元略有下降[4] - 2024年第四季度非利息支出为25,853千美元，同比增长1.3%[25] - 非利息支出同比增长1.1%，从103,216百万美元增至104,391百万美元[37] - 外包数据处理费用同比增长6.9%，从2,441百万美元增至2,610百万美元[36] 利息收入与支出 - 第四季度2024年净利息收入（FTE基础）为5920万美元，较第三季度2024年的6250万美元下降，贷款、债券和现金的年化收益率为4.25%，较第三季度的4.45%下降[3] - 第四季度2024年公司净利息收益率（FTE基础）为4.01%，较第三季度的4.08%有所下降[10] - 净利息收入和利润率（FTE）为59,247美元，利润率为4.01%[22] - 利息和贷款费用收入同比下降5.6%，从284,013百万美元降至268,014百万美元[36] - 储蓄存款利息支出同比增长246.7%，从2,993百万美元增至10,377百万美元[37] - 公司利息支出从2023年的1,679千美元增长至2024年的3,466千美元，同比增长106.4%[35] 资产与负债 - 公司总资产从2023年第四季度的6,665,040美元下降至2024年第四季度的6,243,799美元，降幅为6.3%[16] - 总贷款从2023年第四季度的873,635美元下降至2024年第四季度的821,767美元，降幅为5.9%[16] - 消费贷款从2023年第四季度的243,455美元下降至2024年第四季度的187,133美元，降幅为23.1%[16] - 总存款从2023年第四季度的5,573,281美元下降至2024年第四季度的5,028,363美元，降幅为9.8%[19] - 非利息需求存款从2023年第四季度的2,672,170美元下降至2024年第四季度的2,342,092美元，降幅为12.4%[19] - 总短期借款从2023年第四季度的64,927美元增加至2024年第四季度的110,404美元，增幅为70.0%[19] - 公司总资产从2023年的6,364,592千美元下降至2024年的6,076,274千美元，同比下降4.5%[34] - 公司贷款总额从2023年的866,602千美元下降至2024年的820,300千美元，同比下降5.3%[34] - 公司总存款从2023年的5,474,267千美元下降至2024年的5,011,850千美元，同比下降8.4%[34] - 公司债务证券可供出售总额从2023年的3,999,801千美元下降至2024年的3,395,810千美元，同比下降15.1%[34] 股东权益与回报 - 股东权益从2023年第四季度的938,738美元增加至2024年第四季度的1,039,017美元，增幅为10.7%[19] - 股东权益从2023年的772,894千美元增长至2024年的889,957千美元，同比增长15.1%[33] - 公司普通股每股账面价值从2023年的28.98美元增长至2024年的33.32美元，同比增长15.0%[33] - 公司留存收益从2023年的490,005千美元增长至2024年的581,555千美元，同比增长18.7%[35] - 第四季度2024年公司年化普通股回报率为12.1%，股东在第四季度获得每股0.44美元的股息[2] 信用损失与准备金 - 第四季度2024年公司无信用损失拨备，不良资产稳定在70万美元，信用损失拨备为1480万美元[2] - 2024年第四季度期末贷款损失准备金为14,780千美元，同比下降12.4%[27] - 信用损失准备金从1,150百万美元的反转变为300百万美元的计提[37] 其他财务指标 - 第四季度2024年公司运营费用占总收入的37%，资金成本为0.24%[2] - 第四季度2024年公司效率比率为37.0%，较第三季度的35.4%有所上升[10] - 第四季度2024年公司平均收益资产为5850.62万美元，较第三季度的6062.174万美元下降6.4%[12] - 总收益资产的平均收益率为4.25%，而2023年第四季度为4.52%[21] - 总贷款的平均收益率为5.45%，而2023年第四季度为5.31%[21] - 公司2024年12月31日现金余额为601,494千美元[29] - 公司预计2025年将收到309,000千美元的债务证券本金支付[29] - 2024年12月31日公司可用于抵押的债务证券总额为3,534,099千美元[29] - 公司2024年12月31日未抵押的合格债务证券总额为1,597,486千美元[29] - 公司现金及银行存款从2023年的190,314千美元大幅增长至2024年的601,494千美元，同比增长216.1%[34] - 信托费用同比增长13.5%，从764百万美元增至867百万美元[36]