财务表现 - 公司第四季度净利润为4830万美元，较第三季度的2470万美元和去年同期的2390万美元显著增长[5] - 第四季度稀释每股收益为0.38美元，较第三季度的0.20美元和去年同期的0.19美元有所提升[5] - 第四季度总营收为2.085亿美元，较第三季度的1.748亿美元和去年同期的1.776亿美元有所增长[4] - 第四季度净利息收入为1.649亿美元，较第三季度的1.577亿美元和去年同期的1.556亿美元有所增加[8] - 第四季度非利息收入为4360万美元，较第三季度的1710万美元和去年同期的2200万美元显著增长[11] - 第四季度非利息支出为1.411亿美元，较第三季度的1.372亿美元和去年同期的1.481亿美元有所下降[13] - 第四季度调整后的非利息支出为1.393亿美元，较第三季度的1.368亿美元和去年同期的1.327亿美元有所增加[13] - 2024年第四季度净收入为4831.9万美元，较上一季度的2474万美元增长95.3%[37] - 2024年第四季度稀释每股收益为0.38美元，较上一季度的0.20美元增长90%[44] - 2024年第四季度调整后净收入为49,634千美元，较上一季度的46,005千美元增长7.9%[48] - 2024年第四季度调整后稀释每股收益为0.39美元，较上一季度的0.37美元增长5.4%[48] - 2024年第四季度净收入为48,319千美元，同比增长102.3%[54] - 2024年第四季度调整后净收入为49,634千美元，同比增长98.8%[54] - 2024年第四季度净收入为152,693千美元，同比增长至175,057千美元[59] - 2024年第四季度调整后净收入为177,887千美元，同比增长至207,716千美元[59] 贷款与存款 - 2024年第四季度总贷款为170亿美元，较第三季度的173亿美元下降，主要由于农业和抵押贷款仓库贷款组合的季节性影响[16][17] - 2024年第四季度总存款为219亿美元，较第三季度的219亿美元略有下降，主要由于定期存款和经纪存款的减少[18][19] - 2024年第四季度贷款总额为170.059亿美元，较上一季度的173.36亿美元下降1.9%[41] - 2024年第四季度房地产贷款总额为133.915亿美元，较上一季度的135.134亿美元下降0.9%[41] - 2024年第四季度商业贷款总额为26.953亿美元，较上一季度的27.817亿美元下降3.1%[41] - 2024年第四季度消费者贷款总额为3.089亿美元，较上一季度的2.915亿美元增长6%[41] - 2024年第四季度贷款总额为17,212,034千美元，较上季度增加3,872千美元[43] - 2024年第四季度平均总贷款为172.12亿美元，较2023年第四季度的169.00亿美元增长1.8%[53] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，公司总资产为268.76亿美元，较2023年12月31日的273.46亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司贷款总额为170.06亿美元，较2023年12月31日的168.46亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司存款总额为218.86亿美元，较2023年12月31日的222.45亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司股东权益为35.29亿美元，较2023年12月31日的34.26亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为6.87亿美元，较2023年12月31日的6.14亿美元有所增加[36] - 2024年12月31日，公司投资证券总额为61.66亿美元，较2023年12月31日的68.78亿美元有所下降[36] - 2024年12月31日，公司其他借款为7.45亿美元，较2023年12月31日的9.72亿美元有所下降[36] - 2024年第四季度投资证券总额为61.66亿美元，较上一季度的63.497亿美元下降2.9%[40] - 2024年第四季度总风险资本为29.921亿美元，较上一季度的29.617亿美元增长1%[38] - 2024年第四季度平均总资产为27,078,943千美元，同比下降1.1%[54] - 2024年第四季度平均总资产为27,214,647千美元，同比下降至27,554,859千美元[59] 信用质量 - 2024年第四季度不良贷款为1.107亿美元，较第三季度的1.017亿美元增加，主要由于房地产建设和1-4家庭贷款组合的增加[22][23] - 2024年第四季度信用损失拨备为1330万美元，较第三季度的1210万美元增加，贷款信用损失拨备超过净冲销180万美元[20][21] - 2024年第四季度净冲销率为0.27%，较第三季度的0.22%有所上升，主要由于部分贷款组合的冲销[21][23] - 2024年第四季度贷款损失准备金期末余额为235,019千美元，较上季度增加1,796千美元[42] - 2024年第四季度净贷款冲销额为11,536千美元，较上季度增加2,222千美元[42] - 2024年第四季度不良贷款总额为110,757千美元，较上季度增加9,062千美元[42] - 2024年第四季度信用卡贷款净冲销率为2.63%，较上季度下降0.60个百分点[42] - 2024年第四季度不良资产占总资产比例为0.45%，较上季度增加0.07个百分点[42] - 2024年第四季度贷款损失准备金占总贷款比例为1.38%，较上季度增加0.03个百分点[42] - 2024年第四季度净冲销率为0.27%，较2023年第四季度的0.19%有所上升[53] - 2024年第四季度排除剥离组合的净冲销率为0.21%，较2023年第四季度的0.08%有所上升[53] 资本与股东权益 - 2024年第四季度股东权益为35亿美元，较第三季度略有增加，主要由于留存收益增加4730万美元[24][25] - 2024年第四季度每股账面价值为28.08美元，较第三季度的28.11美元略有下降[24] - 2024年第四季度普通股一级资本比率（CET1）为12.4%，较第三季度的12.1%有所提升[26] - 2024年第四季度总普通股东权益为35.29亿美元，较2023年第四季度的34.26亿美元增长3.0%[52] - 2024年第四季度有形普通股东权益为21.11亿美元，较2023年第四季度的19.93亿美元增长5.9%[52] - 2024年第四季度有形普通股东权益与有形资产的比率为8.29%，较2023年第四季度的7.69%有所提升[52] - 2024年第四季度每股有形账面价值为16.80美元，较2023年第四季度的15.92美元增长5.5%[52] - 2024年第四季度未保险、非抵押存款覆盖率为2.4，与2023年第四季度持平[52] 效率与运营 - 2024年第四季度效率比率为65.66%，较第三季度的75.70%有所改善[15] - 2024年第四季度调整后效率比率为62.89%，较上一季度的63.38%有所改善[44] - 2024年第四季度调整后效率比率为64.56%，同比下降至61.32%[59] - 2024年第四季度效率比率为69.57%，同比下降至67.75%[59] - 2024年第四季度末全职员工人数为2,946人，较上一季度的2,972人减少0.9%[45] 非GAAP财务指标 - 公司使用非GAAP财务指标，排除商誉和其他无形资产的影响，以更好地反映持续经营业务的业绩[33] 未来展望 - 公司预计未来增长、业务策略、贷款能力和活动、贷款需求、收入、资产质量、盈利能力、股息、净利息收益率、非利息收入、股票回购计划、收购策略、数字银行计划等[34] 利息收入与支出 - 第四季度贷款收益率为6.32%，较第三季度的6.44%下降12个基点，但较去年同期的6.20%上升12个基点[9] - 第四季度存款成本为2.60%，较第三季度的2.79%下降19个基点，较去年同期的2.58%上升2个基点[9] - 第四季度净利息收益率为2.87%，较第三季度的2.74%上升13个基点，较去年同期的2.68%上升19个基点[9] - 2024年第四季度净利息收入为1.649亿美元，较上一季度的1.577亿美元增长4.6%[37] - 2024年第四季度贷款利息收入为2.727亿美元，较上一季度的2.779亿美元下降1.9%[37] - 2024年第四季度净利息收入为171,366千美元，较上季度增加7,256千美元[43] - 2024年第四季度净利息差为2.15%，较上季度增加0.20个百分点[43] - 2024年第四季度净利息收益率为2.87%，较上季度增加0.13个百分点[43] - 2024年第四季度净利息收入为164,942千美元，同比增长6.0%[57] - 2024年第四季度净利息收入为628,465千美元，同比增长至650,126千美元[59] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为4355.8万美元，较上一季度的1713万美元大幅增长154.3%[37] - 2024年第四季度非利息收入为43,558千美元，同比增长98.2%[57] - 2024年第四季度非利息收入为147,171千美元，同比增长至155,566千美元[59] - 2024年第四季度非利息支出为1.411亿美元，较第三季度的1.372亿美元有所增加[14] - 2024年第四季度非利息支出调整后为139,336千美元，同比增长4.9%[49] - 2024年第四季度非利息支出调整后为551,827千美元，同比增长2.3%[51] - 2024年第四季度员工薪酬和福利调整后为283,588千美元，同比增长1.3%[51] - 2024年第四季度其他运营费用调整后为175,802千美元，同比增长2.1%[51] 其他财务指标 - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为0.73%，较上一季度的0.67%有所提升[44] - 2024年第四季度调整后平均普通股回报率为5.57%，较上一季度的5.22%有所增长[44] - 2024年第四季度调整后平均资产回报率为0.73%，同比增长0.36个百分点[54] - 2024年第四季度普通股股东权益回报率为4.38%，同比下降至5.21%[59] - 2024年第四季度调整后普通股股东权益回报率为5.10%，同比下降至6.18%[59]