每股收益与净收入 - 2024年第四季度每股收益为0.58美元，排除交易成本后为0.63美元，较第三季度分别增长0.12美元和0.09美元[3] - 2024年全年净收入为7140万美元，每股收益为1.98美元，排除交易成本后为7590万美元或2.12美元[14] - 2024年全年净收入为71,404千美元，同比下降35.8%[33] - 2024年全年每股基本收益为1.99美元，同比下降36.0%[33] - 2024年第四季度核心稀释每股收益为0.63美元，全年总计2.12美元[60] 净利息收入与净利息收益率 - 2024年第四季度净利息收入为5240万美元，同比增长4.2%，净利息收益率为2.63%，较第三季度增长13个基点[5] - 2024年全年净利息收入为2.016亿美元，同比下降7.3%，净利息收益率为2.52%，下降23个基点[16] - 2024年全年净利息收入为201,269千美元，同比下降7.3%[32] - 公司净利息收入在2024年为201,583千美元，同比下降7.26%[42] - 公司净利息差为1.76%，同比下降0.32个百分点[43] - 公司净利息收益率为2.52%，同比下降0.23个百分点[43] - 税后净利息收益率为2.63%，较上一季度的2.50%有所提升[37] 非利息收入与非利息支出 - 2024年第四季度非利息收入为1310万美元，同比增长10.8%，主要受抵押银行收入增长推动[8] - 2024年全年非利息收入为5020万美元，同比增长9.9%，主要受抵押银行收入增长推动[17] - 2024年全年非利息收入为50,211千美元，同比下降44.7%[32] - 2024年第四季度非利息支出为3720万美元，同比下降1.9%，主要由于员工人数减少[11] - 2024年全年非利息支出为1.543亿美元，同比下降3.3%，主要由于保险机构出售[19] - 2024年第四季度核心非利息收入为13,063千美元，全年总计50,211千美元[59] - 2024年第四季度核心非利息支出为37,162千美元，全年总计154,345千美元[59] 资产与负债 - 截至2024年底，公司总资产为85.8亿美元，贷款总额为64.8亿美元，证券总额为11.6亿美元[21] - 公司总资产从2023年12月31日的86.259亿美元增加到2024年12月31日的85.815亿美元[30] - 公司贷款总额从2023年12月31日的67.394亿美元减少到2024年12月31日的64.766亿美元[30] - 公司非利息存款从2023年12月31日的15.919亿美元减少到2024年12月31日的14.755亿美元[30] - 公司利息存款从2023年12月31日的52.091亿美元增加到2024年12月31日的53.195亿美元[30] - 2024年全年总资产为8,581,575千美元，同比下降0.5%[34] - 2024年全年贷款总额为6,476,627千美元，同比下降3.9%[34] - 2024年全年存款总额为6,849,799千美元，同比下降4.1%[34] - 贷款总额为6,556.9亿美元，较上一季度的6,679.3亿美元有所下降[37] - 公司总利息收入资产在2024年12月31日为669,891千美元，同比增长7.17%[41] - 贷款应收款在2024年12月31日为1,337,700千美元，同比增长16.23%[41] - 证券投资在2024年12月31日为36,760千美元，同比增长29.53%[41] - 利息收入存款在2024年12月31日为23,870千美元，同比下降2.55%[41] - 截至2024年12月31日，公司总存款为68.5亿美元，较2023年12月31日的71.4亿美元有所下降[45] - 2024年12月31日，非利息存款余额为14.8亿美元，较2023年12月31日的15.9亿美元减少[45] - 2024年12月31日，货币市场账户存款为14.98亿美元，较2023年12月31日的13.75亿美元有所增长[45] - 2024年12月31日，定期存款为10.16亿美元，较2023年12月31日的9.98亿美元有所增加[45] - 2024年12月31日，公共资金、ICS和CDARS存款为16.65亿美元，较2023年12月31日的15.93亿美元有所增长[45] - 2024年12月31日，总存款的平均利率为2.25%，较2023年12月31日的2.21%有所上升[45] - 2024年12月31日，贷款/存款比率为94.6%，较2023年12月31日的94.3%略有上升[45] - 2024年12月31日，未保险存款占比为34.7%，较2023年12月31日的33.1%有所增加[45] - 2024年12月31日，现金和证券占总资产的比例为15.0%，较2023年12月31日的12.4%有所上升[46] - 2024年12月31日，总流动性为310.32亿美元，较2023年12月31日的297.01亿美元有所增加[46] - 截至2024年12月31日，公司总贷款组合为6,476,627千美元，较2023年12月31日的6,739,387千美元略有下降[49] - 2024年12月31日，住宅房地产贷款占总贷款组合的27.3%，商业房地产贷款占44.7%[49] - 2024年12月31日，固定利率贷款占比为48.4%，浮动利率贷款占比为18.9%[49] - 截至2024年12月31日，公司总贷款余额为6,669,097千美元，其中1,756,537千美元为一至四户住宅房地产贷款，占比26.34%[53] 股东权益与资本充足率 - 截至2024年12月31日，公司股东权益为10亿美元，较2023年12月31日的9.8亿美元有所增加，主要由于盈利超过股息分配[23] - 2024年第四季度，公司CET1比率为12.63%，Tier 1比率为13.14%，总资本比率为15.02%，均超过资本充足率要求[24] - 截至2024年12月31日，公司有形权益为6.977亿美元，较2023年12月31日的6.678亿美元有所增加[23] - 2024年全年股东权益为1,001,813千美元，同比增长2.7%[34] - 2024年全年股东权益占总资产比例为11.67%，同比持平[34] - 2024年12月31日，公司总股本为1,001,813千美元，较2023年12月31日的975,627千美元有所增加[50] - 2024年12月31日，CET1资本比率为12.63%，较2023年12月31日的11.70%有所提升[50] - 2024年12月31日，总风险加权资产为6,808,902千美元，较2023年12月31日的7,062,328千美元有所减少[50] - 有形股本/有形资产比率为8.43%，较上一季度的8.48%略有下降[37] 不良资产与信用损失 - 2024年第四季度不良资产为8170万美元，占总资产的0.95%，较2023年底增加[12] - 2024年12月31日，总贷款逾期率为0.32%，较2023年12月31日的0.30%略有上升[52] - 2024年12月31日，商业贷款逾期率为3.87%，较2023年12月31日的0.85%显著增加[52] - 2024年12月31日，消费者金融贷款逾期率为2.58%，较2023年12月31日的2.75%有所下降[52] - 2024年12月31日，总贷款不良率为1.21%，较2023年12月31日的0.51%显著上升[52] - 2024年12月31日，商业贷款的不良率为5.45%，较2023年12月31日的2.08%有所上升[53][54] - 2024年12月31日，公司总不良贷款为80,995千美元，占总贷款的1.21%[56] - 2024年12月31日，公司信用损失准备金为75,688千美元，占总贷款的1.17%[56] - 2024年12月31日，公司净冲销率为0.07%，较2023年12月31日的0.13%有所下降[56] - 2024年12月31日，公司总不良资产为81,732千美元，占总资产的0.95%[56] - 2024年12月31日，公司信用损失准备金覆盖不良资产的比率为92.61%[56] - 2024年12月31日，公司总贷款中PPP贷款余额为244千美元，占总贷款的0.004%[56] 股息与股东回报 - 公司宣布将于2025年2月7日支付每股0.31美元的季度现金股息，基于2025年1月20日的收盘价，年化股息收益率为4.93%[25] - 普通股股息支付率为53.45%，较上一季度的67.39%有所减少[38] 效率比率与回报率 - 效率比率为60.36%，较上一季度的67.15%有所改善[38] - 核心效率比率为57.09%，较上一季度的62.68%有所提升[38] - 2024年第四季度核心效率比为57.09%，全年平均为59.48%[60] - 2024年第四季度核心税前拨备前收入为28,191千美元，全年总计97,135千美元[60] - 2024年第四季度核心净收入为22,563千美元，全年总计75,857千美元[60] - 2024年第四季度核心平均资产回报率为1.04%，全年平均为0.88%[60] - 2024年第四季度核心平均股本回报率为8.85%，全年平均为8.55%[61] - 2024年第四季度核心平均有形股本回报率为12.65%，全年平均为12.79%[61] - 平均资产回报率为0.96%，较上一季度的0.76%有所增长[37] 其他综合收益与留存收益 - 公司累计其他综合收益从2023年12月31日的-1.537亿美元增加到2024年12月31日的-1.568亿美元[31] - 公司留存收益从2023年12月31日的5.699亿美元增加到2024年12月31日的5.969亿美元[31] 贷款与存款利率 - 贷款应收款的平均收益率为5.26%，同比增长0.30个百分点[42] - 证券投资的平均收益率为2.95%，同比增长0.48个百分点[42] - 利息收入存款的平均收益率为7.00%，同比增长0.25个百分点[42] 抵押贷款服务 - 2024年12月31日，公司抵押贷款服务收入为1,830千美元，较2023年12月31日的1,844千美元略有下降[55] - 2024年12月31日，公司抵押贷款服务权净值为17,196千美元，较2023年12月31日的18,696千美元有所下降[55] 平均总资产 - 平均总资产为8,629.3亿美元，较上一季度的8,696.0亿美元有所减少[37] - 2024年第四季度平均总资产为8,629,348千美元，全年平均为8,640,962千美元[60] 有效税率 - 有效税率为20.26%，较上一季度的21.13%有所下降[38]