净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为830万美元，摊薄后每股收益为0.36美元；2024年全年净利润为2450万美元，摊薄后每股收益为1.06美元[1] - 2024年第四季度净收入为828万美元，而2023年同期净亏损188.8万美元；2024年全年净收入为2452.3万美元，高于2023年的2338.4万美元[43] - 2024年第四季度基本和摊薄每股收益为0.36美元，2024年全年为1.06美元，2023年同期分别为 - 0.08美元和1.00美元[43] - 2024年12月31日调整后净收入（非GAAP）为841.6万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[50] 不良贷款与贷款损失准备金 - 截至2024年12月31日，不良贷款较9月30日减少2840万美元至2.593亿美元，占总贷款组合比例为7.15%[2][4] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金占总贷款组合比例为2.09%，较9月30日和2023年12月31日有所下降[2] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款总额为2.59349亿美元，不良贷款率为7.15%[48] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为2.60008亿美元，不良资产率为7.17%[48] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备率为2.09%，拨备覆盖率为29.15%[48] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销额为19.5万美元，年化净贷款冲销率为0.02%[48] - 2024年12月31日信贷损失准备金期末余额为7.56亿美元，较2023年12月31日的9.7052亿美元有所下降[49] 贷款与存款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款组合较9月30日增加2900万美元，年化增长率为3.2%；较2023年12月31日增加1.189亿美元，增长率为3.4%[2] - 截至2024年12月31日，总存款较9月30日增加6840万美元，年化增长率为6.7%；较2023年12月31日增加4.315亿美元，增长率为11.6%[2] - 截至2024年12月31日，贷款组合总额较9月30日增加2900万美元，年化增长率3.2%至36亿美元[25] - 截至2024年12月31日，存款总额较9月30日增加6840万美元至42亿美元，主要因计息活期账户等增长[26] - 截至2024年12月31日，约81.6%的42亿美元存款在标准FDIC保险覆盖范围内，9月30日该比例为82.7%[28] - 截至2024年12月31日，贷款与存款比率为87.27%，低于2024年9月30日的88.02%和2023年12月31日的94.20%[42] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为36.21464亿美元，收益率为5.36%[45] - 截至2024年12月31日，公司商业贷款总额为21.00314亿美元，消费贷款总额为8.06379亿美元[47] 净利息收入与收益率 - 2024年第四季度净利息收入为2910万美元，较上一季度增加40万美元，增长率为1.2%；较去年同期增加170万美元，增长率为6.3%[2][11] - 2024年第四季度净利息收益率按全额应税等价基础计算为2.58%，较上一季度下降1个基点，较去年同期增加9个基点[2][11] - 2024年第四季度净利息收入为2914.8万美元，2024年全年为1.14457亿美元，2023年全年为1.2231亿美元[43] - 截至2024年12月31日，公司净利息收入为2.933亿美元，净利息收益率为2.58%[45] - 2024年全年，公司净利息收入为11.5232亿美元，净利息收益率为2.58%[46] - 2024年12月31日净利息收入（FTE，非GAAP）为2933万美元，平均盈利资产为45.20295亿美元[51] - 2024年12月31日生息资产收益率（FTE，非GAAP）为4.99%，净利息收益率（FTE，非GAAP）为2.58%[51] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为540万美元，与上一季度持平，较去年同期增加210万美元，增长率为65.4%；2024年全年非利息收入为2140万美元，较去年同期增加310万美元，增长率为16.9%[16] - 2024年第四季度非利息支出为2890万美元，较上一季度增加140万美元，增长率为5.2%，较去年同期减少20万美元；2024年全年非利息支出为1.1亿美元，较去年同期增加450万美元，增长率为4.3%[19] - 2024年第四季度非利息收入为536.8万美元，2024年全年为2136.8万美元，2023年全年为1827.8万美元[43] - 2024年第四季度非利息支出为2886.6万美元，2024年全年为1.10002亿美元，2023年全年为1.05466亿美元[43] - 2024年第四季度非利息总费用较2023年第四季度减少0.2百万美元，专业和法律费用减少0.8百万美元，其他非利息费用因多项因素减少[21] - 2024年全年与2023年同期相比，薪资和员工福利增加210万美元，占用费用增加160万美元，FDIC保险费用增加130万美元等[23] - 2024年第四季度非利息收入为536.8万美元，2024年前三季度累计为2136.8万美元[50] - 2024年第四季度非利息支出为2886.6万美元，调整后非利息支出（非GAAP）为2882.6万美元[50][51] 公司业务拓展 - 公司宣布收购北卡罗来纳州温斯顿 - 塞勒姆和摩尔斯维尔的两家分行，以加强在北卡罗来纳州的业务并扩大市场份额[3] 资产与资金情况 - 截至2024年12月31日，总资产较9月30日增加4580万美元至47亿美元，现金及银行存款增加2620万美元至1.312亿美元[24] - 截至2024年12月31日，可供出售证券投资组合较9月30日减少2420万美元，占总资产比例从16.1%降至15.4%[24] - 截至2024年12月31日，FHLB借款较9月30日减少2000万美元，较2023年12月31日减少3.234亿美元至7000万美元[27] - 截至2024年12月31日，公司一级资本比率为10.88%，杠杆比率为9.56%，总风险资本比率为12.13%，均较9月30日略有上升[29][30] - 截至2024年12月31日，公司可获得的资金来源包括FHLB借款额度约12亿美元，还拥有其他信贷安排和未质押投资证券[31] - 截至2024年12月31日，公司总资产为46.59189亿美元，较2024年9月30日的46.13435亿美元增长0.99%，较2023年12月31日的45.12539亿美元增长3.25%[42] - 截至2024年12月31日，股东权益为3843.13万美元，较2024年9月30日的3868.25万美元下降0.65%，较2023年12月31日的3512.43万美元增长9.41%[42] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产为45.20295亿美元，收益率为4.99%[45] - 截至2024年12月31日，公司总付息负债为35.77072亿美元，成本率为3.04%[45] 其他财务指标 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.71%，高于2024年第三季度的0.49%和2023年第四季度的 - 0.17%[42] - 2024年第四季度年化平均股东权益回报率为8.58%，高于2024年第三季度的5.99%和2023年第四季度的 - 2.24%[42] - 2024年第四季度税前预拨备收入（非GAAP）为565万美元，2024年前三季度累计为2582.3万美元[50] - 2024年第四季度调整后效率比率（非GAAP）为82.76%，2024年前三季度累计为80.95%[51] - 2024年12月31日利息和股息收入（FTE，非GAAP）为5668.4万美元，较2023年同期的5209.9万美元有所增长[51] - 2024年12月31日总净冲销额为19.5万美元，2024年前三季度累计为1641.3万美元[49]