财务业绩 - [2024年第四季度净利润为1630万美元，摊薄后每股收益0.78美元，平均资产回报率为1.03%][6] - [2024年第四季度净利息收入为4890万美元，较第三季度增加1140万美元，较2023年第四季度增加1640万美元][9] - [2024年第四季度净息差（税务等效）为3.43%，较第三季度的2.51%和2023年第四季度的2.22%均有提升][10] - [2024年第四季度非利息收入较上一季度增加1.412亿美元，较2023年第四季度增加700万美元][12][13] - [2024年第四季度总营收较第三季度增加1.526亿美元，较2023年第四季度增加2340万美元][8] - [2024年第四季度非利息支出较上一季度增加160万美元，主要因薪酬和员工福利、房产占用净支出分别增加70万美元和30万美元][15] - [2024年第四季度非利息支出较2023年第四季度增加520万美元，主要贡献项为薪酬和员工福利、其他支出、房产占用净支出，分别增加280万、100万和50万美元][16] - [2024年第四季度公司有效税率为22.7%，低于上一季度的26.5%，预计2025年全年有效所得税税率为22 - 24%][17] - [2024年全年总利息收入为294274千美元，较2023年的249613千美元有所增长][38] - [2024年全年总利息支出为136737千美元，较2023年的105441千美元有所增长][38] - [2024年全年净利息收入为157537千美元，较2023年的144172千美元有所增长][38] - [2024年全年信贷损失费用为8782千美元，较2023年的5849千美元有所增长][38] - [2024年全年非利息收入（损失）为 - 88247千美元，较2023年的18423千美元大幅下降][38] - [2024年全年非利息支出为144496千美元，较2023年的131913千美元有所增长][38] - [2024年全年净收入（损失）为 - 60289千美元，较2023年的20859千美元由盈转亏][38] - [2024年基本每股收益（损失）为 - 3.54美元，较2023年的1.33美元大幅下降][38] - [2024年全年股息支付为每股0.97美元，与2023年持平][38] - [2024年第四季度净利息收入为4.8938亿美元，较2024年第三季度的3.7521亿美元增长，较2023年第四季度的3.2559亿美元也有所增长][39] - [2024年全年净亏损6028.9万美元，而2023年全年净利润为2085.9万美元][39] - [2024年第四季度平均总资产回报率为1.03%，而2024年第三季度为 - 5.78%][39] - [2024年第四季度平均净资产回报率为11.53%，而2024年第三季度为 - 69.05%][39] - [截至2024年12月31日的三个月，贷款平均余额为43.08亿美元，利息收入为6344.3万美元，收益率为5.86%；而2023年同期平均余额为40.80亿美元，利息收入为5493.9万美元，收益率为5.34%][40] - [截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为5009.1万美元，净利息差为2.92%，净利息收益率为3.43%；而2023年同期净利息收入为3383.3万美元，净利息差为1.73%，净利息收益率为2.22%][40] - [截至2024年12月31日的一年，贷款平均余额为43.34亿美元，利息收入为2.48亿美元，收益率为5.73%；而2023年平均余额为39.93亿美元，利息收入为2.05亿美元，收益率为5.14%][46] - [截至2024年12月31日的一年，净利息收入为1.63亿美元，净利息差为2.14%，净利息收益率为2.66%；而2023年净利息收入为1.49亿美元，净利息差为2.06%，净利息收益率为2.46%][46] - [2024年第四季度总存款平均余额为54.65亿美元，利息支出为2732.4万美元，成本率为1.99%；2024年全年总存款平均余额为54.66亿美元，利息支出为1.13亿美元，成本率为2.07%][40][46] - [2024年第四季度资金成本率为2.09%，2024年全年资金成本率为2.31%；而2023年全年资金成本率为1.79%][40][46] - [2024年第四季度，应税投资证券平均余额为10.81亿美元，利息收入为1132万美元，收益率为4.17%；2024年全年平均余额为14.11亿美元，利息收入为3878.7万美元，收益率为2.75%][40][46] - [2024年第四季度，免税投资证券平均余额为1.09亿美元，利息收入为89.6万美元，收益率为3.26%；2024年全年平均余额为2.68亿美元，利息收入为702.8万美元，收益率为2.62%][40][46] - [2024年全年，净利息收入（税等效）为162,693千美元，净利息收益率（税等效）为2.66%，高于2023年的148,995千美元和2.46%][58] - [2024年全年，贷款利息收入（含费用）为244,569千美元，贷款收益率（税等效）为5.73%，高于2023年的202,179千美元和5.14%][60] - [2024年全年，效率比率为63.44%，较2023年的67.28%有所改善][62] - [2024年第四季度，调整后收益为16,112千美元，调整后每股收益为0.77美元][64] - [2024年第四季度，净收入为16,330千美元，而2024年第三季度净亏损为95,707千美元][55] 资产负债情况 - [2024年第四季度非计息存款和核心存款分别增长3.7%和2.3%，全年分别增长6.1%和3.9%][6] - [截至2024年12月31日，公司总资产为62.4亿美元，低于9月30日的65.5亿美元和2023年12月31日的64.3亿美元][18] - [截至2024年12月31日，持有待投资贷款净额较9月30日略有下降1310万美元（0.3%），至43.2亿美元；较2023年12月31日增加1.887亿美元（4.6%）][20][21] - [截至2024年12月31日，投资证券为13.3亿美元，较9月30日减少2.947亿美元，较2023年12月31日减少5.419亿美元][22] - [截至2024年12月31日，总存款较9月30日增加1.093亿美元（2.0%），至54.8亿美元；较2023年12月31日增加8230万美元（1.5%）][23] - [截至2024年12月31日，借款资金为1.166亿美元，较9月30日减少4.091亿美元，较2023年12月31日减少3.07亿美元][24] - [截至2024年12月31日，总股东权益为5.597亿美元，较9月30日减少250万美元，较2023年12月31日增加3530万美元][25] - [2024年12月31日，中西部第一金融集团一级杠杆与平均资产比率为9.15%，普通股一级资本与风险加权资产比率为10.73%，一级资本与风险加权资产比率为11.59%，总资本与风险加权资产比率为14.07%][25] - [截至2024年12月31日，公司总资产为6236329千美元，较2023年12月31日的6427540千美元有所下降][37] - [截至2024年12月31日，贷款与存款比率为78.78%，较2024年9月30日的80.63%有所下降][39] - [截至2024年12月31日，一级普通股资本充足率（CET1 Ratio）为10.73%，高于2024年9月30日的9.91%][39] - [截至2024年12月31日，不良贷款总额为2184.7万美元，不良贷款率为0.51%][39] - [2024年全年净冲销额为313.9万美元，净冲销率为0.07%][39] - [截至2024年12月31日，信贷损失拨备为5520万美元，信贷损失拨备率为1.28%][39] - [2024年第四季度末总资产为62.80亿美元，2024年末总资产为65.52亿美元；2023年末总资产为64.75亿美元][40][46] - [2024年第四季度末总负债和股东权益为62.80亿美元，2024年末为65.52亿美元；2023年末为64.75亿美元][40][46] - [截至2024年12月31日，有形普通股权益为464,889千美元，有形普通股权益比率为7.57%，较2023年12月31日的6.90%有所提升][53] - [2024年12月31日，总股东权益为559,696千美元，每股账面价值为26.94美元][53] 信贷质量 - [2024年第四季度分类贷款比率较上一季度改善54个基点至2.57%，全年改善150个基点][6] - [2024年第四季度，非执行贷款和非执行资产比率分别稳定在0.51%和0.40%，分类贷款比率改善54个基点至2.57%，特别提及贷款余额减少2880万美元，降幅16%][28] - [与2023年同期相比，非执行贷款和非执行资产比率分别下降13和7个基点，分类贷款比率改善150个基点，特别提及贷款余额增加3540万美元，增幅31%，净冲销比率下降14个基点][28] - [截至2024年12月31日，信贷损失费用为189.1万美元，净冲销为69.1万美元，信贷损失准备金为5520万美元][28] - [截至2024年12月31日，信贷损失准备金为5520万美元，信贷损失准备金比率为1.28%，2024年第四季度信贷损失费用为130万美元][29] 股权融资与分红回购 - [公司完成普通股股权融资，净收益1.186亿美元以促进资产负债表重新定位][6] - [2025年1月22日，公司董事会宣布每股普通股现金股息为0.2425美元，将于3月17日支付给3月3日收盘时登记在册的股东][26] - [2024年9月30日至12月31日及随后至2025年1月23日期间，公司未回购普通股，当前股票回购计划允许回购至多1500万美元普通股，截至2024年12月31日，该计划下仍有1500万美元可用][27] 投资者活动 - [公司将于2025年1月24日上午11点举办投资者电话会议，可通过指定链接预登记，无法参会可在4月24日前拨打指定号码收听回放，通话记录将在公司网站公布][31] 公司概况 - [公司是一家金融控股公司，旗下中西部第一银行在爱荷华州、明尼苏达州、威斯康星州和科罗拉多州设有银行办事处，通过网站提供电子金融服务，在纳斯达克全球精选市场交易，股票代码“MOFG”][32]