财务业绩 - [2024年第四季度净收入为2140万美元，摊薄后每股收益为1.88美元，高于2024年第三季度的1230万美元和1.08美元，以及2023年第四季度的1460万美元和1.28美元][3] - [2024年第四季度摊薄后每股收益为1.88美元，上一季度为1.08美元，去年同期为1.28美元][3] - [2024年第四季度平均股本回报率为11.8%，平均有形普通股权益回报率为12.0%][3] - [2024年全年净收入为6668.6万美元，2023年为7726.8万美元，基本每股收益分别为5.97美元和6.95美元][34][36] - [2024年全年平均总资产回报率为0.91%，平均股权回报率为9.6%][36] - [2024年全年净冲销与平均贷款的年化比率为0%，2023年为0.02%][36] - [2024年全年效率比率为62.7%，2023年为52.5%][36] 净息差情况 - [2024年第四季度净息差为3.66%，较上一季度增加4个基点，较去年同期增加30个基点][3] - [2024年12月31日净息差为2.28%，净利息收益率为3.66%][36] - [截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为72.45亿美元，收益率为6.58%，净利息收入为6660.3万美元，净息差为3.66%][39] - [截至2024年12月31日的一年，总生息资产平均余额为71.71亿美元，收益率为6.53%，净利息收入为2.53084亿美元，净息差为3.53%][43] - [与2023年12月31日相比，2024年12月31日三个月末净息差从3.36%增至3.66%，一年末从3.49%增至3.53%][39][43] 贷款与存款规模 - [截至2024年12月31日，总贷款为60亿美元，较2024年9月30日增加1.37亿美元（2.3%），较2023年12月31日增加4.093亿美元（7.3%）][3] - [截至2024年12月31日，总存款为60亿美元，较2023年12月31日增加2.457亿美元（4.3%），较2024年9月30日减少2.869亿美元（4.6%）][3][8] - [截至2024年12月31日，公司总资产为73.00749亿美元，较2023年12月31日的70.67672亿美元有所增长][33] - [2024年12月31日，净贷款为59.70803亿美元，高于2023年12月31日的55.66832亿美元][33] - [2024年12月31日，总存款为59.82973亿美元，低于2023年9月30日的62.69907亿美元][33] - [2024年12月31日贷款发放额为3.09亿美元，9月30日为4.606亿美元][35] - [2024年平均资产为72.93445亿美元，2023年为65.06614亿美元][47] - [2024年平均有形资产（非GAAP）为72.83712亿美元，2023年为64.96881亿美元][47] - [2024年平均普通股权益为6.94154亿美元，2023年为6.21006亿美元][47] - [2024年平均有形普通股权益（非GAAP）为6.84421亿美元，2023年为6.11273亿美元][47] - [2024年总资产为73.00749亿美元，2023年为70.67672亿美元][47] - [2024年有形资产（非GAAP）为72.91016亿美元，2023年为70.57939亿美元][47] - [2024年普通股权益为7.29827亿美元，2023年为6.59021亿美元][47] - [2024年有形普通股权益（账面价值，非GAAP）为7.20094亿美元，2023年为6.49288亿美元][47] - [2024年末流通在外普通股股数为1119.7625万股，2023年为1106.2729万股][47] - [2024年每股账面价值（GAAP）为65.18美元，2023年为59.57美元][47] 贷款质量与准备金 - [截至2024年12月31日，不良贷款与总贷款比率为0.54%，上一季度为0.53%][3] - [2024年12月31日不良贷款总额为3260万美元，占总贷款的0.54%，2023年12月31日为5189.7万美元，占比0.92%][35] - [2024年12月31日信用损失准备金为6327.3万美元，占总贷款的1.05%][35] 资本充足率 - [公司和银行在适用监管准则下“资本充足”，截至2024年12月31日，总风险资本比率分别为13.3%和13.0%][3] - [2024年12月31日Metropolitan Bank Holding Corp.一级杠杆率为10.8%，普通股权一级风险资本比率为11.9%][35] 业务转型 - [公司此前宣布的现代银行数字化转型计划持续推进，投资的新技术堆栈预计在2025年底完成][4] 公司荣誉 - [公司旗下银行被评为《新闻周刊》2025年最佳地区银行和信用社之一][29] - [按贷款类别和资产规模，公司旗下银行在2024年资产超10亿美元的商业银行中跻身十大成功贷款机构之列][29] - [2024年1月25日，Kroll确认公司存款评级为BBB+（投资级）][29] - [公司第四次入选Piper Sandler 2024年银行小全明星阵容][29] 公司性质 - [公司旗下银行是纽约州特许商业银行、美联储系统和联邦存款保险公司成员，也是平等住房贷款机构][30] 风险提示 - [财报包含前瞻性声明，存在利率政策、贷款组合表现、流动性等多种风险因素][32] 财报观看方式 - [网络直播可在MCB季度业绩电话会议及公司网站投资者关系板块观看，直播前15分钟需注册、下载和安装音频软件，当天晚些时候可观看回放][27] 资产收益与成本 - [2024年12月31日平均生息资产收益率为6.58%，存款总成本为3.15%][36] - [2024年12月31日三个月末贷款平均余额为60.27亿美元，收益率7.36%；一年末贷款平均余额为58.43亿美元，收益率7.36%][39][43] - [2024年12月31日三个月末计息负债平均余额为49.27亿美元，成本率4.30%；一年末计息负债平均余额为46.92亿美元，成本率4.59%][39][43] - [2024年12月31日三个月末存款总成本率为3.15%，一年末为3.22%][39][43] - [2024年12月31日三个月末资金总成本率为3.25%，一年末为3.32%][39][43] - [与2023年12月31日相比，2024年12月31日三个月末总生息资产平均余额从67.23亿美元增至72.45亿美元，一年末从63.87亿美元增至71.71亿美元][39][43] - [与2023年12月31日相比，2024年12月31日三个月末净利息收入从5699.4万美元增至6660.3万美元，一年末从2.22836亿美元增至2.53084亿美元][39][43] - [与2023年12月31日相比，2024年12月31日三个月末存款总成本率从2.98%增至3.15%，一年末从2.43%增至3.22%][39][43]