净收入与每股收益 - 2024年第四季度公司未审计净收入为150万美元，摊薄后每股收益0.26美元，较2023年同期的74.9万美元和0.13美元大幅增长；2024年全年未审计净收入为490万美元，摊薄后每股收益0.88美元，较2023年的480万美元和0.82美元有所增长[1] - 2024年第四季度净收入0.1469亿美元，基本和摊薄后每股收益0.26美元[34] 净利息收入 - 2024年第四季度净利息收入为530万美元，较2024年第三季度减少4.2万美元（0.8%），较2023年第四季度减少21.7万美元（3.9%）；2024年全年净利息收入为2110万美元，较2023年减少330万美元（13.5%）[3][5] - 2024年全年净利息收入为2106.3万美元，低于2023年的2435.8万美元；净利润为493.1万美元，高于2023年的482万美元[31] - 2024年第四季度利息收入0.8590亿美元，利息支出0.3249亿美元，净利息收入0.5341亿美元[34] - 2024年净利息收入2.1063亿美元，利率差2.62%，净息差3.21%；2023年净利息收入2.4358亿美元，利率差3.23%，净息差3.62%[33] 利息收入 - 2024年第四季度利息收入为860万美元，较2024年第三季度减少26.1万美元（2.9%），较2023年第四季度减少2.3万美元（0.3%）；2024年全年利息收入为3480万美元，较2023年增加100万美元（3.1%）[6][9] - 2024年全年利息收入为3480.4万美元，高于2023年的3375.5万美元；利息支出为1374.1万美元，高于2023年的939.7万美元[31] - 2024年第四季度末生息资产平均余额为6.44879亿美元，利息收入为859万美元，收益率为5.33%；付息负债平均余额为4.98114亿美元，利息支出为324.9万美元，成本率为2.61%[32] - 2024年末总生息资产平均余额65.6511亿美元，利息收入3.4804亿美元，收益率5.30%；2023年末平均余额67.2107亿美元，利息收入3.3755亿美元，收益率5.02%[33] 利息支出 - 2024年第四季度利息支出为320万美元，较2024年第三季度减少21.9万美元（6.3%），较2023年第四季度增加19.4万美元（6.4%）；2024年全年利息支出为1370万美元，较2023年增加430万美元（46.2%）[10][14] - 2024年全年利息收入为3480.4万美元，高于2023年的3375.5万美元；利息支出为1374.1万美元，高于2023年的939.7万美元[31] - 2024年第四季度末生息资产平均余额为6.44879亿美元，利息收入为859万美元，收益率为5.33%；付息负债平均余额为4.98114亿美元，利息支出为324.9万美元，成本率为2.61%[32] - 2024年末总付息负债平均余额51.3365亿美元，利息支出1.3741亿美元，利率2.68%；2023年末平均余额52.4830亿美元，利息支出0.9397亿美元，利率1.79%[33] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入为110万美元，较2024年第三季度增加27.7万美元（35.0%），较2023年第四季度增加14.5万美元（15.7%）；2024年全年非利息收入为330万美元，较2023年增加66.9万美元（25.4%）[15][16] - 2024年第四季度非利息支出为530万美元，较2023年第四季度增加7.2万美元（1.4%）；2024年全年非利息支出为2000万美元，较2023年减少180万美元（8.4%）[17][18] 所得税费用 - 2024年第四季度所得税费用为27.8万美元，较2024年第三季度增加2万美元（7.8%），较2023年第四季度减少28.3万美元（50.4%）；2024年全年所得税费用为93.5万美元，较2023年减少46.4万美元（33.2%）[20][21] 资金依赖与偿还 - 2024年公司减少对批发资金的依赖，未续期1600万美元的经纪存单，并偿还了2500万美元的FHLBNY借款[3] 存款与账面价值 - 截至2024年12月31日，公司未保险存款占总存款的比例为13.5%，2023年同期为12.8%；每股账面价值较2023年增长3.3%，达到15.67美元[3] 盈利环境与展望 - 公司预计2025年盈利环境具有挑战性，将继续努力为股东稳步提升价值[2] 信用损失准备金 - 2024年末贷款信用损失准备金为510万美元，低于2023年末的650万美元；未使用承诺的信用损失准备金为31.4万美元，低于2023年末的48.5万美元[22] - 2024年第四季度和全年信用损失拨备分别为61.3万美元和150万美元，其中贷款组合相关为130万美元，未使用承诺准备金相关为17.1万美元[23] 不良资产与贷款比例 - 2024年末不良资产占总资产比例升至0.55%，2023年末为0.47%，主要因总资产减少3960万美元（5.5%）和不良资产增加42.3万美元（12.5%）[22] - 2024年第四季度不良贷款占总净贷款比例为0.80%，不良资产占总资产比例为0.55%[34] 资产与负债情况 - 2024年末总资产为6.855亿美元，较2023年末减少3960万美元（5.5%）；现金及现金等价物减少2060万美元（38.3%）；总存款减少1790万美元（3.0%）；总借款减少2500万美元（70.9%）[25][26] - 2024年第四季度末总资产68.5504亿美元，现金及现金等价物3.3131亿美元，贷款净额54.4620亿美元[34] 股东权益 - 2024年末股东权益为8990万美元，较2023年末增加360万美元（4.2%），主要归因于2024年实现净利润490万美元[26] 资产回报率与权益回报率 - 2024年平均资产回报率为0.70%，高于2023年的0.67%；平均权益回报率为5.62%，低于2023年的5.78%[31] 净息差与利率差 - 2024年第四季度净息差为3.31%，低于2023年第四季度的3.34%；全年净息差为3.21%，低于2023年的3.62%[31][32] - 2024年第四季度平均生息资产与平均付息负债比率为129.46%，利率差2.72%，净息差3.31%[34] 股份情况 - 2024年第四季度普通股流通股数为573.5226万股，库藏股数为110.1288万股[34] 资本比率 - 2024年第四季度一级杠杆率为13.83%，总风险资本比率为18.79%[34]