收入与收益情况 - 2024年第四季度净收入为170万美元，摊薄后每股收益0.29美元；全年净收入820万美元，摊薄后每股收益1.33美元[2] - 2024年第四季度平均资产回报率（年化）为0.63%，平均普通股权益回报率（年化）为6.92%，平均有形普通股权益回报率（年化）为7.49%；全年分别为0.76%、8.62%、9.37%[2] - 2024年第四季度利息收入1442万美元，利息支出567.2万美元，净利息收入874.8万美元[4] - 2024年第四季度净利息收入较第三季度和2023年第四季度均减少40万美元，净息差为3.41%，2024年全年净利息收入为3610万美元，净息差为3.59%[9] - 2024年第四季度净利息收入为874.8万美元，净息差为3.41%；2023年同期净利息收入为911万美元，净息差为3.67%[27] - 2024年全年净利息收入为3614.9万美元，净息差为3.59%；2023年全年净利息收入为3735万美元，净息差为3.87%[30] - 2024年第四季度总贷款平均余额为8.11125亿美元，利息收入为1248万美元，收益率为6.12%；2023年同期平均余额为8.03407亿美元，利息收入为1241.9万美元，收益率为6.13%[27] - 2024年全年总贷款平均余额为8.18524亿美元，利息收入为5146.9万美元，收益率为6.29%；2023年全年平均余额为7.95446亿美元，利息收入为4774.9万美元，收益率为6%[30] - 2024年第四季度总利息收入为1.442亿美元，2023年同期为1.3945亿美元；2024年全年为5.826亿美元，2023年为5.2806亿美元[34] - 2024年第四季度总利息支出为5672万美元，2023年同期为4835万美元；2024年全年为2.2111亿美元，2023年为1.5456亿美元[34] - 2024年第四季度非利息收入为100万美元，全年为360万美元，非利息支出第四季度为690万美元，全年为2840万美元[14][15] - 2024年第四季度非利息收入为982万美元，2023年同期为916万美元；2024年全年为3583万美元，2023年为3381万美元[34] - 2024年第四季度非利息支出为6947万美元，2023年同期为7401万美元；2024年全年为2.8356亿美元，2023年为2.9141亿美元[34] - 2024年第四季度净收入为1714万美元，2023年同期为2277万美元；2024年全年净收入为8170万美元，2023年为8485万美元[34] - 2024年第四季度基本每股净收入为0.30美元，2023年同期为0.38美元；2024年全年为1.40美元，2023年为1.42美元[34] - 2024年净利润为8170万美元，低于2023年的8485万美元[47] 资产与负债情况 - 2024年第四季度末总贷款为8.23亿美元，总存款为9.73亿美元，贷款与存款比率为84.6%[4] - 2024年第四季度末非利息收入为98.2万美元，非利息支出为694.7万美元[4] - 2024年第四季度末总股东权益为9862.4万美元，有形普通股权益为9114万美元[4] - 2024年第四季度末一级杠杆率为9.50%[4] - 2024年第四季度末贷款和租赁的信贷损失准备金占总贷款的1.24%[4] - 2024年第四季度末不良资产占总资产的0.50%[4] - 2024年末总资产为11.01086亿美元，2023年末为10.7294亿美元[32] - 2024年末总负债为10.02462亿美元，2023年末为9.82347亿美元[32] - 2024年末股东权益为9862.4万美元，2023年末为9059.3万美元[32] - 2024年末贷款和租赁投资净额为8.12855亿美元，2023年末为8.11284亿美元[32] - 2024年末存款总额为9.72557亿美元，2023年末为9.50191亿美元[32] - 2024年末总资产为110.1086亿美元，较2023年末的107.294亿美元有所增长[47] - 2024年末有形资产为109.3602亿美元[47] - 2024年末有形普通股权益为9114万美元[47] - 2024年平均有形股东权益为8721.4万美元[47] - 2024年末流通在外普通股为569.6万股[47] - 2024年末每股有形账面价值为16美元[47] - 2024年末有形普通股权益与有形资产比率为8.33%[47] 贷款与存款情况 - 2024年贷款增长面临挑战，但第四季度贷款增长有所回升，2025年将关注生息资产增长和降低资金成本[6] - 2024年第四季度总贷款额增加1970万美元，增幅2.5%，全年增加120万美元，增幅0.2%，2024年平均贷款额为8.185亿美元[8] - 2024年第四季度总存款减少860万美元，降幅0.9%，核心存款截至2024年12月31日为8.377亿美元，占比86.1%[10] - 截至2024年12月31日，公司持有现金等共计5290万美元，占总资产4.8%，投资证券为1.686亿美元，2024年投资5800万美元于应税美国机构赞助债券[11] - 2024年第四季度计息存款平均余额为8.09782亿美元，利息支出为553.1万美元，成本率为2.72%；2023年同期平均余额为7.79171亿美元，利息支出为466.9万美元，成本率为2.38%[27] - 截至2024年12月31日，不包括批发经纪存款，公司约有2.9万个存款账户，平均每个账户余额约为3.1万美元[43] - 截至2024年12月31日，估计未保险存款总额为2.168亿美元，占总存款的22.2%；2023年同期总额为2.003亿美元，占比21.1%[43] 信贷损失与不良资产情况 - 2024年第四季度计提信贷损失拨备50万美元，全年为60万美元，截至2024年12月31日，贷款和租赁的信贷损失拨备占总贷款的1.24%[12] - 截至2024年12月31日，不良资产为540万美元，占总资产0.50%，2023年分别为300万美元和0.28%，2024年和2023年净冲销占平均贷款的比例均为0.14%[13] 股息与回购情况 - 2024年第四季度公司普通股现金股息提高至每股0.07美元，全年为每股0.22美元，2024年回购14.65万股，均价11.22美元/股[17][18] 银行网点开设情况 - 2024年公司在田纳西州诺克斯维尔开设新银行中心，阿拉巴马州达芙妮的银行中心预计2025年开业[22] 流动性与信贷额度情况 - 截至2024年12月31日，公司可随时动用的流动性为3.97688亿美元，2023年同期为3.75344亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司在联邦住房贷款银行（FHLB）的剩余信贷额度为3.199亿美元，2023年同期为2.794亿美元[42]