净收入情况 - 2024年全年净收入1480万美元，较2023年的1980万美元下降25.3%[1][12] - 2024年第四季度净收入250万美元，较2023年同期的540万美元下降53.8%[4] - 2024年12月31日止三个月净收入为249.5万美元，2023年同期为540万美元；2024年全年净收入为1478.3万美元，2023年为1979.6万美元[36] - 2024年公司净收入为1478.3万美元，较2023年的1979.6万美元下降25.3%；非GAAP核心净收入为1521.6万美元，较2023年的1960.1万美元下降22.4%[47] 存款情况 - 2024年第四季度存款增长超5%，总额达10.6亿美元，较2023年末的10亿美元增长5.3%[3][4] - 截至2024年12月31日，公司总存款增加5310万美元，增幅5.3%，达到11亿美元，付息存款增加9620万美元，非付息存款减少4310万美元[21] - 截至2024年12月31日，NOW、货币市场和储蓄账户总计增加16.9%，达到6.191亿美元，非付息存款减少10.7%，降至3.602亿美元[21] 净息差与存款成本 - 2024年第四季度净息差增至4.22%，2023年同期为4.12%[3][4][7] - 2024年第四季度年化平均存款成本为1.11%，2023年同期为0.73%[4][6] - 2024年全年平均存款成本为0.96%，2023年为0.64%[13] - 2024年12月31日总生息资产平均收益率为5.41%，2023年同期为5.40%；全年为5.52%，2023年为5.25%[38] - 2024年12月31日计息存款平均成本率为1.71%，2023年同期为1.19%；全年为1.50%，2023年为1.04%[38] - 2024年12月31日净息差为4.22%，2023年同期为4.12%；全年为4.26%，2023年为4.29%[38] 贷款承诺与贷款情况 - 2024年末未发放贷款承诺达2.038亿美元，较2024年9月30日的1.317亿美元大幅增长[3] - 2024年12月31日贷款平均余额为9.3911亿美元，2023年同期为9.35637亿美元；全年平均余额为9.25993亿美元，2023年为9.42135亿美元[38] 收入构成 - 2024年全年净利息收入（信贷损失拨备前）为4690万美元，较2023年的4930万美元下降1.23%[15] - 2024年全年非利息收入为470万美元，较2023年的560万美元减少85.6万美元[16] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1.1804亿美元，净收入为249.5万美元[42] - 2024年第四季度，公司总利息收入为1514.6万美元，总利息支出为334.2万美元[42] - 2024年第四季度，公司非利息收入为12万美元，非利息支出为743万美元[42] 资产与负债情况 - 2024年末总资产较2023年末增加67.3万美元，增幅0.06%[20] - 2024年12月31日总平均资产为12.24497亿美元，2023年同期为12.47115亿美元；全年为12.10984亿美元，2023年为12.6486亿美元[38] - 2024年12月31日总负债为10.91577亿美元，2023年同期为11.29595亿美元；全年为10.8268亿美元，2023年为11.48463亿美元[38] - 截至2024年12月31日，公司总资产为12.11718亿美元，总负债为10.81356亿美元，股东权益为1.30362亿美元[41] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益总计1.304亿美元，较2023年的1.225亿美元增加780万美元，主要源于1480万美元的净收入和累计其他综合损失减少68.6万美元，部分被830万美元的股息支付抵消[22] - 2024年12月31日总股本为1.3292亿美元，2023年同期为1.1752亿美元；全年为1.28304亿美元，2023年为1.16397亿美元[38] 信贷损失情况 - 2024年公司记录的信贷损失拨备为300万美元，高于2023年的150万美元，主要受学生贷款组合冲销影响[25] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失准备金占贷款组合的1.72%，高于2023年的1.70%，管理层认为该准备金充足[26] 不良资产情况 - 截至2024年12月31日，不良资产增加74.5万美元，达到1720万美元，占总资产的比例从2023年的1.36%升至1.42%，主要归因于非应计贷款增加75万美元[27] - 截至2024年12月31日，公司不良资产总额为1720.1万美元，不良贷款占总贷款的1.36%，不良资产占总资产的1.42%[44] 股息情况 - 董事会于2024年12月17日宣布普通股现金股息为每股0.12美元，于2025年1月17日支付给2025年1月2日登记在册的股东[24] 资本情况 - 公司继续保持资本充足，并预计维持足够的资本水平[24] - 截至2024年12月31日，公司一级资本与调整后平均资产的杠杆比率，公司为12.57%，银行部门为12.59%[45] 非GAAP财务指标 - 新闻稿包含非GAAP财务指标（非核心前净收入），公司管理层认为该指标对投资者和管理层分析经营业绩和财务状况有用[29] 前瞻性陈述风险 - 新闻稿中的前瞻性陈述受多种风险和不确定性影响，实际结果可能与陈述存在重大差异，公司不承担公开修订或更新这些陈述的义务[30][31][32] 每股收益情况 - 2024年12月31日止三个月基本每股净收益为0.15美元，2023年同期为0.31美元；2024年全年为0.86美元，2023年为1.16美元[36] 资产回报率与效率比率 - 2024年第四季度，公司资产平均回报率为0.81%，平均股权回报率为7.47%，效率比率为60.79%[45] 流通股与账面价值 - 截至2024年12月31日，公司流通股数量为1736.4894万股，每股账面价值为7.51美元，每股有形账面价值为7.25美元[45] 贷款与存款比率 - 截至2024年12月31日，公司贷款与存款比率为87.79%，信贷损失拨备占总贷款的1.72%[45]