净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为2.169亿美元，每股收益1.95美元，较2023年第四季度分别增长46.6%和8.6%[2][3] - 2024年全年净利润7.88亿美元，每股收益7.09美元，较上一年分别增长9.0%和8.4%[3] - 2024年摊薄后每股收益为7.09美元，较2023年的6.54美元增长8.4%；第四季度摊薄后每股收益为1.95美元，较2023年同期的1.33美元增长46.6%[36] - 2024年第四季度净收入为2.169亿美元，稀释后每股收益为1.95美元[41] - 2024年净利润为7.877亿美元，2023年为7.224亿美元；第四季度净利润为2.169亿美元，2023年同期为1.479亿美元[40] - 2024年第四季度净收入2.169亿美元，2023年第四季度为1.479亿美元[55] 利息收入与支出 - 2024年第四季度净利息收入6.665亿美元，较第三季度减少4.4%，较2023年第四季度增加12.6%[4] - 2024年第四季度总利息收入为11.386亿美元，总利息支出为4.721亿美元[41] - 2024年总利息收入为45.411亿美元，较2023年的40.353亿美元有所增长；第四季度总利息收入为11.386亿美元，高于2023年同期的10.39亿美元[40] - 2024年总利息支出为19.222亿美元，2023年为16.964亿美元；第四季度总利息支出为4.721亿美元，2023年同期为4.473亿美元[40] - 2024年净利息收入为26.189亿美元，2023年为23.389亿美元；第四季度净利息收入为6.665亿美元，2023年同期为5.917亿美元[40] - 2024年第四季度贷款利息收入为9.152亿美元，投资证券利息收入为1.794亿美元[41] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为773.06亿美元，收益率为5.91%；截至2024年9月30日，平均余额为777.95亿美元，收益率为6.19%[49] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为503.43亿美元，成本率为3.73%；截至2024年9月30日，平均余额为503.62亿美元，成本率为3.97%[49] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为6.665亿美元，净息差为3.48%；截至2024年9月30日，净利息收入为6.969亿美元，净息差为3.61%[49] - 与2023年12月31日相比，截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额从653.25亿美元增至773.06亿美元，收益率从6.37%降至5.91%[51] - 与2023年12月31日相比，截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额从452.93亿美元增至503.43亿美元，成本率从3.92%降至3.73%[51] - 与2023年12月31日相比，截至2024年12月31日的三个月，净利息收入从5.917亿美元增至6.665亿美元，净息差从3.65%降至3.48%[51] - 2024年末总利息收益资产平均余额742.65亿美元，收益率6.17%；2023年末为654.12亿美元，收益率6.22%[53] - 2024年末总利息负债平均余额493.21亿美元，成本率3.90%；2023年末为448.24亿美元，成本率3.78%[53] - 2024年净利息收入26.189亿美元，利润率3.58%；2023年为23.389亿美元，利润率3.63%[53] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入1.719亿美元，较第三季度增加4570万美元，较2023年第四季度增加8140万美元[7] - 2024年第四季度非利息收入为1.719亿美元，非利息支出为5.19亿美元[41] - 2024年非利息收入为5.432亿美元，2023年为2.807亿美元；第四季度非利息收入为1.719亿美元，2023年同期为0.905亿美元[40] - 2024年非利息支出为20.25亿美元，2023年为16.234亿美元；第四季度非利息支出为5.19亿美元，2023年同期为4.619亿美元[40] 资产与负债 - 截至2024年12月31日，HFI贷款总额537亿美元，较上一季度增加3.3亿美元，较2023年12月31日增加34亿美元[13] - 截至2024年12月31日，存款总额663亿美元，较上一季度减少17亿美元，较2023年12月31日增加110亿美元[15] - 截至2024年12月31日，公司借款为56亿美元，较9月30日增加26亿美元，较2023年12月31日减少16亿美元[17] - 截至2024年12月31日，股东权益均为67亿美元，高于2023年12月31日的61亿美元[18] - 截至2024年12月31日，总资产为809.34亿美元，总负债为742.27亿美元[42] - 截至2024年12月31日，存款总额为663.41亿美元，其中非利息存款为188.46亿美元[42] - 截至2024年12月31日，贷款持有待售为22.86亿美元，贷款持有投资净额为533.02亿美元[42] - 截至2024年12月31日，现金及银行存款为40.96亿美元，投资证券为150.95亿美元[42] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金期末余额为3.738亿美元，较上一时期的3.566亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，未使用贷款承诺准备金期末余额为3950万美元，较上一时期的3760万美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失总准备金为4.133亿美元，较上一时期的3.942亿美元有所增加[43] - 截至2024年12月31日，非应计贷款为4.76亿美元，非应计贷款与已融资持有待售（HFI）贷款的比率为0.89%[46] - 截至2024年12月31日，90天逾期仍计息贷款为0，30 - 89天逾期仍计息贷款为9200万美元[46] - 截至2024年12月31日，特别提及贷款为3.92亿美元，与已融资HFI贷款的比率为0.73%[46] - 截至2024年12月31日，应计分类贷款为4.8亿美元，与已融资HFI贷款的比率为0.89%[46] - 截至2024年12月31日，分类资产为10.09亿美元，与总资产的比率为1.25%[46] - 2024年末总贷款持有待售（Loans HFS）平均余额35.31亿美元，收益率6.13%；2023年末为33.47亿美元，收益率6.38%[53] - 2024年末商业和工业贷款平均余额208.45亿美元，收益率7.21%；2023年末为178.86亿美元，收益率7.54%[53] - 2024年末应税投资证券平均余额131.59亿美元，收益率4.68%；2023年末为80.02亿美元，收益率4.76%[53] - 2024年末计息活期账户平均余额161.55亿美元，成本率2.98%；2023年末为124.22亿美元，成本率2.83%[53] 比率指标 - 2024年净贷款冲销与平均未偿还贷款之比为0.18%，不良资产与总资产之比为0.65%[3] - 2024年第四季度净息差为3.48%，较第三季度的3.61%和2023年第四季度的3.65%有所下降[6] - 2024年12月31日，公司HFI贷款与存款比率为80.9%，高于9月30日的78.4%，低于2023年12月31日的90.9%[16] - 2024年12月31日，公司普通股一级资本比率为11.3%，高于9月30日的11.2%和2023年12月31日的10.8%[19] - 2024年平均资产回报率为0.99%，较2023年的1.03%下降3.9%；第四季度平均资产回报率为1.04%，较2023年同期的0.84%增长23.8%[36] - 2024年净贷款冲销与平均未偿还贷款比率为0.18%，2023年为0.06%；第四季度该比率为0.25%，2023年同期为0.07%[36] - 截至2024年12月31日，有形普通股权益比率为7.2%，较2023年的7.3%略有下降；普通股一级资本比率为11.3%，高于2023年的10.8%[37] - 2024年第四季度，净冲销与平均贷款的年化比率为0.25%，高于上一时期的0.20%[43] - 2024年第四季度，HTM投资证券的信用损失准备金为680万美元，AFS和HTM投资证券的信用损失准备金分别为40万美元和1640万美元[43] - 2024年第四季度效率比率61.2%，调整存款成本后为51.1%；2023年第四季度分别为66.8%和59.1%[56] - 2024年末有形普通股权益57.55亿美元，有形普通股权益比率7.2%；2023年末分别为51.16亿美元和7.3%[57] 信贷损失拨备与净贷款冲销 - 2024年第四季度，公司信贷损失拨备总计6000万美元，高于第三季度的3360万美元和2023年第四季度的930万美元[21] - 2024年第四季度，公司净贷款冲销总计3410万美元，占平均贷款的0.25%（年化），高于第三季度的2660万美元和2023年第四季度的850万美元[21] - 2024年第四季度信用损失拨备为6000万美元，净利息收入扣除拨备后为6.065亿美元[41] 公司人员与办事处 - 截至2024年12月31日，公司有3524名全职员工和56个办事处[11] 存款结构 - 2024年12月31日，公司总存款中无息存款占比28.4%，有息活期存款占比23.9%，储蓄和货币市场存款占比32.0%，定期存款占比15.7%[16] 收回资产与分类资产比率 - 2024年12月31日，公司收回资产总计5200万美元，高于9月30日和2023年12月31日的800万美元[23] - 2024年12月31日，公司分类资产与一级资本加信贷损失拨备的比率为14.2%，高于9月30日的12.2%和2023年12月31日的10.5%[24] 收益率计算调整 - 2024年12月31日和9月30日结束的三个月，贷款和证券收益率的税等效调整均为1亿美元[49] - 2024年12月31日和9月30日结束的三个月，收益率计算中分别包含2.21亿美元和2.17亿美元的净贷款费用[50] - 2024年和2023年12月31日结束的三个月，收益率计算中分别包含2.21亿美元和3.08亿美元的净贷款费用[52]