收益情况 - 2024年第四季度收益2320万美元，每股0.78美元，较第三季度增长220万美元，每股收益约增长10%；全年收益8380万美元，每股2.83美元，平均股东权益回报率为12.2%[1] - 2024年全年收益较2023年减少210万美元，每股收益约下降3%[6] - 2024年第四季度净利润2321.1万美元，即每股0.78美元，较2024年第三季度每股收益增长10%，较2023年第四季度每股收益增长7%[39] - 2024年全年净收入为8381.1万美元，较2023年的8588.8万美元下降2.42%；2024年第四季度净收入为2321.1万美元，较2023年同期的2150.7万美元增长7.92%[65] - 2024年全年基本每股收益为2.83美元，较2023年的2.91美元下降2.75%；2024年第四季度基本每股收益为0.78美元，较2023年同期的0.73美元增长6.85%[65] 净利息收入与净息差 - 2024年第四季度净利息收入较第三季度增加240万美元，增长5%；净息差为3.54%，较第三季度扩大7个基点[2] - 2024年净利息收入1.90591亿美元，与2023年的1.90433亿美元相比相对稳定；2024年净息差3.43%，低于2023年的3.58%，资金成本同比增加56个基点[25][26] - 2024年第四季度非税等效净利息收入5103.2万美元，较2024年第三季度增加243.8万美元，即5%，较2023年第四季度增加542.5万美元，即12%[40] - 2024年第四季度净利息收入增加，主要因净息差改善和平均盈利资产水平提高[41] - 2024年第四季度税等效净息差为3.54%，高于2024年第三季度的3.47%和2023年第四季度的3.43%[42] - 2024年全年净息差为3.43%，较2023年的3.58%下降0.15个百分点；2024年第四季度净息差为3.54%，较2023年同期的3.43%增长0.11个百分点[67] 存款与贷款情况 - 2024年第四季度末总存款较第三季度增加5780万美元，按年化环比计算增长4%；非利息存款占总存款的26%[3][17] - 2024年第四季度总贷款增加6390万美元，按年化环比计算增长6%；不良资产占期末资产的0.18%，不良贷款占期末贷款的0.27%[4] - 2024年贷款组合中商业房地产贷款占比54%，商业和工业贷款占比16%，农业贷款占比10%[13] - 2024年第四季度收购贷款折扣 accretion 总计61.7万美元，高于2024年第三季度的23.7万美元和2023年第四季度的28万美元[43] - 2024年第四季度净冲销总计31.3万美元，占平均未偿贷款的年化3个基点，低于2024年第三季度的44.7万美元（4个基点）和2023年第四季度的88.1万美元（9个基点）[44] - 截至2024年12月31日，不良资产为1112.2万美元，较2024年9月30日的970.1万美元增长14.65%，较2023年12月31日的919.1万美元增长21.01%[67] - 截至2024年12月31日，不良贷款为1112.2万美元，较2024年9月30日的970.1万美元增长14.65%，较2023年12月31日的919.1万美元增长21.01%[67] - 截至2024年12月31日，逾期30 - 89天贷款为1372.7万美元，较2024年9月30日的1150.1万美元增长19.36%，较2023年12月31日的1320.8万美元增长3.93%[67] 非利息收支情况 - 2024年第四季度非利息收入增长2%，主要因财富管理费用增加3%；非利息支出较第三季度减少28.7万美元，下降1%[5] - 2024年非利息收入增加239.9万美元，即4%，受出售GAI资产净收益约3832.3万美元和证券重组交易净损失3489.3万美元影响[29] - 2024年财富管理费用增加270.5万美元，即23%；保险收入下降521.2万美元，即54%；贷款销售净收益增加69.1万美元，即29%，2024年贷款销售总额1.307亿美元，高于2023年的1.09亿美元[30][31][32] - 2024年证券净损失3478.8万美元，主要与证券重组交易有关[33] - 2024年非利息支出1.46377亿美元，增加188万美元，即1%，主要因GAI资产出售和与Heartland的潜在合并交易产生的专业费用约275.9万美元[34] - 2024年数据处理费用增加113.1万美元，即10%，主要因数字银行和数据系统增强成本；专业费用增加257.2万美元，即46%，归因于GAI资产出售和与Heartland的潜在合并交易[36][37] - 截至2024年12月31日的季度，非利息收入总计1411.4万美元，较2024年第三季度增加31.3万美元（2%），较2023年第四季度下降148万美元（9%）[45] - 2024年第四季度财富管理费用增加10.7万美元（3%），较2023年第四季度增加48.9万美元（15%）[47] - 截至2024年12月31日的季度，非利息支出总计3583.9万美元，较2024年第三季度下降28.7万美元（1%），较2023年第四季度增加10.5万美元（不到1%）[51] - 2024年第四季度薪资和福利增加68.6万美元（3%），较2023年第四季度下降54.4万美元（3%）[52] - 2024年第四季度数据处理费用增加10.1万美元（3%），较2023年第四季度增加42.2万美元（15%）[53] 公司交易与发展 - 2024年公司出售保险部门、部分重组证券投资组合，并拟收购Heartland BancCorp，为2025年资产负债表和每股收益增长提供动力[7] - 2024年出售账面价值约3.75亿美元可供出售证券，损失约3489.3万美元，税后2718.9万美元，即每股0.92美元，计入2024年第二季度收益[23] - 公司正进行与Heartland的合并交易，2024年第四季度合并相关交易成本约为19.8万美元，2024年第三季度为74.7万美元[51] 资产规模 - 2024年12月31日，公司总资产达62.96亿美元，较9月30日增加3500万美元，较2023年12月31日增加1.437亿美元[11] - 截至2024年12月31日，公司总资产为62.96亿美元，较2024年9月30日的62.61亿美元增长0.56%，较2023年12月31日的61.52亿美元增长2.34%[63] 股息分配 - 公司宣布将季度现金股息提高7.4%，至每股0.29美元，将于2025年2月20日支付[1][9] 其他财务指标 - 2024年计提信贷损失拨备277.5万美元，高于2023年的255万美元[28] - 2024年全年年化平均资产回报率为1.34%，较2023年的1.42%下降0.08个百分点；2024年第四季度年化平均资产回报率为1.45%，较2023年同期的1.43%增长0.02个百分点[67] - 2024年全年年化平均股权回报率为12.22%，较2023年的14.70%下降2.48个百分点；2024年第四季度年化平均股权回报率为12.67%，较2023年同期的15.45%下降2.78个百分点[67] - 2024年全年效率比率为49.18%，较2023年的55.09%下降5.91个百分点；2024年第四季度效率比率为53.38%，较2023年同期的55.87%下降2.49个百分点[67]