净利润与亏损情况 - 2024年第四季度净亏损3950万美元，摊薄后每股亏损0.87美元，2024年第三季度净利润1620万美元，2023年第四季度净利润2610万美元，主要因5440万美元商誉减值费用[2] - 2024年第四季度核心收益2100万美元，摊薄后每股0.47美元，高于2024年第三季度的1790万美元和2023年第四季度的2710万美元，主要因净利息收入和非利息收入增加、信贷损失拨备减少[3] - 2024年净收入1993.5万美元，较2023年的1.22844亿美元下降84%；第四季度净亏损3945.3万美元，2023年同期净利润2610万美元[29] - 2024年净利润为1993.5万美元，2023年为1.22844亿美元；2024年第四季度净亏损3945.3万美元，2023年同期净利润为2610万美元[32] - 2024年全年净利润为1993.5万美元，2023年为1.22844亿美元[35] - 2024年基本每股净亏损为0.87美元，2023年为0.58美元[35] - 2024年摊薄每股净亏损为0.87美元，2023年为0.58美元[35] - 2024年Q4公司净亏损3945.3万美元，2023年Q4净利润为2037.2万美元[36] 资产情况 - 截至2024年12月31日，总资产141亿美元，较9月30日的144亿美元下降2%，主要因联邦住房贷款银行（FHLB）预付款减少2亿美元及现金和现金等价物减少2.314亿美元[4] - 2024年末资产为14.12748亿美元，较2023年末的14.028172亿美元增长1%；股东权益为1.558011亿美元，较2023年末的1.588142亿美元下降2%[29] - 2024年末总资产为14.12748亿美元，2023年末为14.02817亿美元[34] - 2024年末总资产为14,127,480千美元，2023年末为14,028,172千美元[39] - 2024年末总资产为141.29795亿美元，2023年末为140.55645亿美元[44] 贷款情况 - 截至2024年12月31日，总贷款稳定在115亿美元，AD&C和商业企业贷款及信贷额度分别增加7170万美元和3220万美元，商业投资者房地产贷款减少8890万美元，住宅抵押贷款和消费贷款组合增加1960万美元[4][6] - 2024年末贷款为11.537966亿美元，较2023年末的11.366989亿美元增长2%[29] - 2024年末总贷款为11,537,966千美元，2023年末为11,366,989千美元[39] - 2024年12月31日，90天以上逾期贷款总额为23.2万美元，非应计贷款总额为1.1914亿美元，非 performing 贷款总额为1.19372亿美元，其他不动产（OREO）为32.65万美元，非 performing 资产总额为1.22637亿美元[40] - 2024年第四季度，非应计贷款期初余额为1.2487亿美元，期末余额为1.1914亿美元[41] - 2024年第四季度，贷款信用损失准备金期初余额为1.31428亿美元，期末余额为1.34401亿美元[41] - 2024年12月31日，非 performing 贷款与总贷款比率为1.03%，非 performing 资产与总资产比率为0.87%[41] - 2024年12月31日，贷款信用损失准备金与总贷款比率为1.16%，与非 performing 贷款比率为112.59%[41] - 2024年第四季度，年化净冲销（回收）与平均贷款比率为0.06%[41] - 2023年3月31日至2024年12月31日期间，商业投资者房地产非应计贷款最高达5807.1万美元[40] - 2023年3月31日至2024年12月31日期间，住宅抵押贷款90天以上逾期贷款最高达69.2万美元[40] - 2024年第四季度，非应计贷款转入OREO为0，非应计贷款冲销为169.8万美元[41] - 2024年第四季度，贷款信用损失准备金计提为465.3万美元[41] - 2024年12月31日止三个月总贷款平均余额为114.89784亿美元，年化平均收益率5.33%；2023年同期平均余额为112.86995亿美元，年化平均收益率5.25%[42] - 2024年总贷款平均余额为114.29692亿美元，年化收益率5.36%；2023年平均余额为113.54227亿美元，年化收益率5.13%[44] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款稳定在117亿美元，付息存款增加1.061亿美元，非付息存款减少9810万美元，不含经纪存款的总存款增加3200万美元，占总存款的94%[4][7] - 2024年末存款为11.745665亿美元，较2023年末的10.996538亿美元增长7%[29] - 2024年末总存款为11.745665亿美元，2023年末为10.996538亿美元[34] - 2024年末总存款为11,745,665千美元，2023年末为10,996,538千美元[39] 净利息收入与净息差情况 - 2024年第四季度净利息收入较上一季度增长470万美元或6%，较2023年第四季度增长440万美元或5%，净息差为2.53%，高于2024年第三季度的2.44%和2023年第四季度的2.45%[4][16][17] - 2024年净利息收入3.27126亿美元，较2023年的3.5455亿美元下降8%；第四季度净利息收入8608.6万美元，较2023年的8169.6万美元增长5%[29] - 2024年全年净利息收入为3.27126亿美元，2023年为3.5455亿美元[35] - 2024年Q4税等效利息收入为17214.7万美元，2023年Q4为16711.3万美元[36] - 2024年Q4利息支出为8496.1万美元，2023年Q4为8392万美元[36] - 2024年Q4净息差为2.53%，2023年Q4为2.45%[36] - 2024年12月31日止三个月税等效净利息收入为8718.6万美元，净息差1.55%；2023年同期税等效净利息收入为8280.9万美元，净息差1.38%[42] - 2024年12月31日止三个月净利息收入为8608.6万美元；2023年同期为8169.6万美元[42] - 2024年利息收入与赚取资产比率为5.00%，2023年为4.92%[42] - 2024年和2023年利息支出与赚取资产比率均为2.47%[42] - 2024年净利息收益率为2.53%，2023年为2.45%[42] - 2024年税等效净利息收入为3.31585亿美元，净息差1.43%；2023年为3.58707亿美元，净息差1.71%[44] - 2024年净利息收入为3.27126亿美元，2023年为3.54550亿美元[44] - 2024年利息收入与盈利资产比率为5.02%，2023年为4.78%[44] - 2024年利息支出与盈利资产比率为2.56%，2023年为2.11%[44] - 2024年净利息收益率为2.46%，2023年为2.67%[44] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备为450万美元，低于上一季度的630万美元，2023年第四季度为贷项340万美元[3][18] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入较上一季度增加190万美元或10%，较2023年第四季度增加510万美元或31%，非利息支出因商誉减值费用大幅增加[8] - 2024年第四季度非利息收入环比增长10%（190万美元），同比增长31%（510万美元）[20] - 2024年第四季度非利息支出环比增加6130万美元（84%），同比增加6710万美元（100%）[21] - 2024年非利息收入7931.5万美元，较2023年的6707.8万美元增长18%；第四季度非利息收入2164.6万美元，较2023年的1656万美元增长31%[29] - 2024年全年非利息收入为7931.5万美元，2023年为6707.8万美元[35] - 2024年全年非利息支出为3.43288亿美元，2023年为2.75054亿美元[35] - 2024年Q4非利息收入为2164.6万美元，2023年Q4为1656万美元[36] - 2024年Q4非利息支出为13424.1万美元，2023年Q4为6714.2万美元[36] 效率比率情况 - 2024年第四季度GAAP效率比率为124.61%，第三季度为72.12%，2023年第四季度为68.33%；非GAAP效率比率为67.16%，第三季度为69.06%，2023年第四季度为66.16%[22] - 2024年效率比率（GAAP）为84.46%，2023年为65.24%；2024年第四季度为124.61%，2023年同期为68.33%[33] - 2024年Q4 GAAP基础效率比率为124.61%，2023年Q4为68.33%[36] 回报率情况 - 截至2024年12月31日季度ROA为 - 1.09%，ROTCE为5.46%；非GAAP基础上，核心ROA为0.58%，核心ROTCE为6.80%[23] - 2024年核心平均资产回报率为0.60%，2023年为0.96%；2024年第四季度为0.58%，2023年同期为0.76%[32] - 2024年Q4平均资产回报率为 - 1.09%，2023年Q4为0.73%[36] - 2024年Q4平均普通股权益回报率为 - 9.70%，2023年Q4为6.70%[36] 其他比率情况 - 2024年有形普通股权益比率为8.84%，2023年为8.77%[33] - 2024年平均投资证券与资产比率最高为85.81%，最低为83.78%[39] - 2024年贷款与资产比率最高为81.98%，最低为79.90%[39] - 2024年平均盈利资产收益率最高为12.21%，最低为11.25%[39] - 2024年一级杠杆率最高为9.70%，最低为9.39%[39] - 2024年普通股每股账面价值最高为36.10美元，最低为34.26美元[39] - 2024年贷款与存款比率最高为103.75%，最低为97.91%[39] 股东权益与股份情况 - 2024年末普通股股东权益为1.558011亿美元，2023年末为1.588142亿美元[34] - 2024年末发行和流通的普通股数量为4514.0417万股，2023年末为4491.3561万股[33][34] - 2024年末股东权益总额为1,617,633千美元，2023年末为1,536,865千美元[39] 股息情况 - 2024年每股股息为1.36美元，2023年为1.36美元[35] - 2024年Q4每股股息为0.34美元，与2023年各季度相同[36] 总利息收入与支出情况 - 2024年全年总利息收入为6.72272亿美元，2023年为6.37524亿美元[35] - 2024年全年总利息支出为3.45146亿美元，2023年为2.82974亿美元[35] 平均余额与收益率情况 - 2024年12月31日止三个月总投资证券平均余额为15.42401亿美元，年化平均收益率2.58%；2023年同期平均余额为15.44173亿美元，年化平均收益率2.27%[42] - 2024年12月31日止三个月总利息赚取资产平均余额为137.13618亿美元，年化平均收益率5.00%；2023年同期平均余额为134.62583亿美元，年化平均收益率4.92%[42] - 2024年12月31日止三个月总利息负债平均余额为97.92134亿美元，年化平均利率3.45%；2023年同期平均余额为94.18666亿美元，年化平均利率3.54%[42] - 2024年总投资证券平均余额为15.37131亿美元，年化收益率2.48%；2023年平均余额为16.12672亿美元，年化