贷款情况 - 2025财年第二季度，公司各类贷款有不同变化，如住宅贷款从3800百万美元降至3616百万美元，降幅4.7%[2] - 截至2024年12月31日，单户家庭M&W住房贷款的信贷损失准备金为160400万美元，占比4.15%[18] - 截至2024年12月31日，多户家庭和商业抵押贷款的信贷损失准备金为151400万美元，占比3.36%[18] - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款的信贷损失准备金为151100万美元，占比6.20%[18] - 截至2024年12月31日，商业和工业非房地产贷款的信贷损失准备金为54400万美元，占比8.10%[18] - 截至2024年12月31日，汽车和消费者贷款的信贷损失准备金为122900万美元，占比4.20%[18] - 截至2024年12月31日，贷款总额为2022521.2万美元，非应计贷款为93728.6万美元，占比4.63%[19] - 截至2024年9月30日，贷款总额为1982600万美元，非应计贷款为17700万美元，占比0.89%[19] - 截至2023年12月31日，贷款总额为1886000万美元，非应计贷款为12200万美元，占比0.65%[19] - 2024年第四季度投资持有的贷款增长净额为206,118美元[23] - 2024年第四季度净年化贷款冲销率为0.10%，非应计贷款占比为1.26%[23] - 2024年第四季度贷款信用损失准备金占投资持有的贷款比例为1.37%[23] 贷款定价与准备金 - 截至2024年12月31日，固定和混合利率贷款余额中，63%将在3年内重新定价，91%将在5年内重新定价[8] - 信贷损失准备金（ACL）与未发放贷款承诺准备金（UCL）之和为5800万美元[15][16] 存款情况 - 非定期存款按利率划分，0% - 2%利率存款为60838千美元，2% - 4%为104712千美元，4% - 6%为129903264千美元[9] - 有30亿美元存款随联邦基金利率调整，Axos证券有4.5亿美元表外存款增强存款利率选择性[10] - 约90%的存款由联邦存款保险公司承保或有抵押[11] - 截至2024年12月31日，各业务线存款余额分别为：信托服务11亿美元、消费者直接业务119亿美元、特色存款17亿美元等[12] - 截至2024年12月31日，存款余额统计排除约4.5亿美元表外存款[14] 公司合作与业务模式 - 公司与约40%的美国第7章破产受托人有独家合作关系[12] - 公司进行银行和证券交叉销售[13] 资产与权益情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产为23709422千美元[21] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备为19487276千美元[21] - 截至2024年12月31日，可供出售证券为97848千美元[21] - 截至2024年12月31日，总股东权益为2521962千美元[21] - 截至2024年12月31日，普通股每股账面价值为44.17美元[21] - 截至2024年12月31日，权益与资产比率为10.64%[21] - 截至2024年12月31日，Axos Financial一级杠杆率（经调整平均资产）为10.02%[21] - 截至2024年12月31日，Axos Bank一级杠杆率（经调整平均资产）为9.85%[21] - 截至2024年12月31日，Axos Clearing净资本为83932千美元[21] - 截至2024年12月31日，Axos Clearing净资本占汇总借方项目的比例为29.71%[21] - 截至2024年12月31日，股东权益为252196.8万美元[29] - 截至2024年9月30日，股东权益为240728.2万美元[29] - 截至2024年6月30日，股东权益为229059.6万美元[29] - 截至2024年3月31日，股东权益为219629.3万美元[29] - 截至2023年12月31日，股东权益为207822.4万美元[29] - 截至2024年12月31日，有形账面价值为235634.7万美元[29] - 截至2024年9月30日，有形账面价值为223917.8万美元[29] - 截至2024年6月30日，有形账面价值为211990.3万美元[29] - 截至2024年3月31日，有形账面价值为202383.9万美元[29] - 截至2023年12月31日，有形账面价值为190338.8万美元[29] 财务指标与收益情况 - 2024年第四季度净收入为104,687美元，2023年同期为151,771美元[23] - 2024年第四季度基本每股净收入为1.83美元，摊薄后为1.80美元[23] - 2024年第四季度资产回报率为1.74%，普通股股东权益回报率为16.97%[23] - 2024年第四季度利率差为3.91%，净利息收益率为4.83%[23] - 2024年第四季度效率比率为47.20%，银行业务效率比率为40.95%[23] - 2024年第四季度非盈利资产占总资产比例为1.06%[23] 财务指标使用情况 - 公司使用非GAAP财务指标，如调整后收益、调整后摊薄普通股每股收益和有形账面价值每股等[26]