业务规模与增长 - 2024年第四季度贷款发放量增长13%至18.5亿美元，总收入增长17%至2.172亿美元，总资产增长20%至106亿美元[1][4] - 2024年存款达91亿美元，较上一年的73亿美元增长24%，其中LevelUp Savings在年底余额近12亿美元[4] - 2025年第一季度贷款发放量预计为18 - 19亿美元，拨备前净收入预计为6000 - 7000万美元[6] - 2025年第四季度贷款发放量预计超23亿美元，有形普通股股东权益回报率预计超8%[6] - 总贷款发放额为18.46亿美元，环比下降4%，同比增长13%[17] - 市场贷款为12.41亿美元，环比下降12%，同比下降13%[17] - 用于投资持有的贷款发放额为6.05亿美元，环比增长19%，同比增长206%[17] - 总服务资产规模为123.71亿美元，环比下降2%，同比下降12%[17] - 截至2024年12月31日，可供出售证券为34.53亿美元，较上季度增长4%，同比增长113%[19] - 截至2024年12月31日，按公允价值持有的待售贷款为6.36亿美元，较上季度下降25%，同比增长56%[19] - 截至2024年12月31日，按摊余成本计算的投资性贷款和租赁为41.26亿美元，较去年同期下降15%[19] - 截至2024年12月31日，总投资性贷款和租赁为49.17亿美元，较上季度下降5%，同比增长2%[19] - 截至2024年12月31日，总资产为106.31亿美元，较上季度下降4%，同比增长20%[19] - 截至2024年12月31日，总存款为90.68亿美元，较上季度下降4%，同比增长24%[19] - 截至2024年12月31日，总负债为92.89亿美元，较上季度下降4%，同比增长23%[19] - 2024年12月31日总资产为106.30509亿美元，2023年12月31日为88.27463亿美元[32] - 2024年12月31日总负债为92.88778亿美元，2023年12月31日为75.75641亿美元[32] - 2024年12月31日总权益为13.41731亿美元，2023年12月31日为12.51822亿美元[32] 财务收入与利润 - 2024年第四季度净收入为970万美元，上一年为1020万美元，2024年包含一笔320万美元的非现金减值费用[4] - 2024年第四季度拨备前净收入增长34%至7430万美元，上一年为5560万美元[4] - 截至2024年12月31日的三个月，非利息收入为74,817美元，环比增长21%，同比增长38%[17] - 同期净利息收入为142,384美元，环比增长2%，同比增长8%[17] - 总净收入为217,201美元，环比增长8%，同比增长17%[17] - 净收入为9,720美元，环比下降33%，同比下降4%[17] - 基本每股收益为0.09美元，环比下降31%[17] - 摊薄每股收益为0.08美元，环比下降38%，同比下降11%[17] - 2024年Q4非利息收入为7481.7万美元，较Q3增长21%，较2023年Q4增长38%[25] - 2024年Q4总利息收入为2.40596亿美元，较2023年Q4增长15%[25] - 2024年Q4总利息支出为9821.2万美元，较Q3下降2%，较2023年Q4增长28%[25] - 2024年全年总净收入为7.87011亿美元，较2023年的8.64619亿美元下降9%[27] - 2024年全年净利润为5133万美元，较2023年的3893.9万美元增长32%[27] - 2024年基本每股收益为0.46美元，较2023年的0.36美元增长28%[27] - 2024年摊薄每股收益为0.45美元，较2023年的0.36美元增长25%[27] - 2024年第四季度末净利息收入为1.42384亿美元，净息差5.42%；第三季度末净利息收入为1.40241亿美元，净息差5.63%；2023年第四季度末净利息收入为1.31477亿美元，净息差6.40%[29] - 2024年GAAP净利润为51330千美元，2023年为38939千美元[33] - 2024年总净收入为787011千美元，2023年为864619千美元[33] - 2024年12月31日每股账面价值为11.83美元，2023年为11.34美元[34] - 2024年12月31日每股有形账面价值为11.09美元，2023年为10.54美元[34] - 2024年平均有形普通股权益回报率为4.3%，2023年为3.5%[36] - 2024年平均权益回报率为4.0%，2023年为3.2%[36] - 2024年税前收入为65066千美元，2023年为54617千美元[33] 贷款质量与拨备 - 2024年第四季度贷款投资组合净冲销额降至4600万美元，净冲销率为4.5%，低于上一年的8250万美元和6.6%[4] - 截至2024年12月31日，贷款和租赁损失拨备为2.37亿美元，较上季度增长7%，同比下降24%[19] - 截至2024年12月31日，净冲销为4597.7万美元，净冲销率为4.5%[19] - 2024年12月31日，投资性贷款和租赁损失拨备占按摊余成本计算的总投资性贷款和租赁的比例为5.7%[19] - 2024年12月31日，投资持有的贷款和租赁逾期总额为11.429亿美元，较2023年12月31日的11.894亿美元有所下降[23] - 2024年全年信贷损失拨备为1.78267亿美元，较2023年的2.43565亿美元下降27%[27] - 2024年信贷损失拨备为178267千美元，2023年为243565千美元[33] 资产流动性与资本比率 - 公司资产流动性达33亿美元，一级杠杆率为11.0%，CET1资本比率为17.3%[4] 业务交易 - 公司执行了4亿美元的待售贷款组合出售给新银行买家的交易[1] 会员情况 - 自2007年以来，公司已有超500万会员加入[2][7] 资产收益与成本 - 2024年第四季度末总生息资产平均余额为105.14343亿美元，收益率9.15%；第三季度末为99.61886亿美元，收益率9.65%；2023年第四季度末为82.12701亿美元，收益率10.15%[29] - 2024年第四季度末总付息负债平均余额为90.20843亿美元，成本率4.33%；第三季度末为85.23698亿美元，成本率4.67%；2023年第四季度末为68.26113亿美元，成本率4.47%[29] - 2024年第四季度末现金及现金等价物平均余额为1.19357亿美元，利息收入1419.4万美元，收益率4.76%；第三季度末平均余额为9396.11万美元，利息收入1244.2万美元，收益率5.30%；2023年第四季度末平均余额为1.190539亿美元，利息收入1627.1万美元，收益率5.47%[29] - 2024年第四季度末可供出售证券平均余额为3.390315亿美元，利息收入5725.9万美元，收益率6.76%；第三季度末平均余额为3.047305亿美元，利息收入5247.6万美元，收益率6.89%；2023年第四季度末平均余额为1.197625亿美元，利息收入2092万美元，收益率6.99%[29] - 2024年第四季度末按公允价值计量的待售贷款平均余额为6732.79万美元，利息收入2069.6万美元，收益率12.30%；第三季度末平均余额为8994.34万美元，利息收入3032.6万美元，收益率13.49%；2023年第四季度末平均余额为5018.5万美元，利息收入1588.3万美元，收益率12.66%[29] - 2024年第四季度末按摊余成本计量的贷款和租赁投资平均余额为4.103975亿美元，利息收入1.18214亿美元，收益率11.52%；第三季度末平均余额为4.102838亿美元，利息收入1.18788亿美元，收益率11.58%；2023年第四季度末平均余额为5.016051亿美元，利息收入1.45223亿美元，收益率11.58%[29] 权益情况 - 2024年12月31日GAAP普通股权益为1341731千美元，2023年为1251822千美元[34] - 2024年12月31日有形普通股权益为1257428千美元，2023年为1163970千美元[34]