净利润与每股收益 - 2024年第四季度净利润为330万美元，摊薄后每股收益0.16美元，较2023年同期的250万美元和0.12美元有所增长，较2024年第三季度的190万美元和0.09美元也有增长；2024年全年净利润为1170万美元，摊薄后每股收益0.56美元，低于2023年的1510万美元和0.70美元[2] - 2024年第四季度净收入为330万美元（摊薄后每股0.16美元），2023年第四季度为250万美元（摊薄后每股0.12美元）[29] - 2024年净收入为1170万美元，摊薄后每股收益0.56美元，2023年分别为1510万美元和0.70美元[42] - 2024年全年净利润为11666000美元，2023年为15068000美元[82] - 2024年全年基本每股收益为0.56美元，2023年为0.70美元[82] - 截至2024年12月31日，公司普通股基本每股收益为0.16美元，摊薄后每股收益为0.16美元[87] 股息分配 - 董事会宣布每股0.07美元的季度现金股息，将于2025年2月26日左右支付给2月12日登记在册的股东[3] 存款与贷款情况 - 2024年总存款增加1.189亿美元，增幅5.6%，核心存款占总存款的68.9%；贷款与存款比率降至91.5%[5] - 2024年总贷款增加4290万美元，增幅2.1%；住宅房地产贷款增加5350万美元，增幅7.4%，商业房地产贷款、商业和工业贷款、消费者贷款有所减少[8] - 2024年末总贷款增加4290万美元，增幅2.1%，至21亿美元[63] - 2024年末总贷款为20.70189亿美元，较2023年末的20.27317亿美元增长2.11%[64] - 2024年末存款总额为23亿美元，较2023年末的21亿美元增长5.6%[67] - 2024年末核心存款为16亿美元，较2023年末的15亿美元增长1.7%[67] - 2024年末定期存款为7.036亿美元，较2023年末的6.114亿美元增长15.1%[68] - 2024年末总借款为1.231亿美元，较2023年末的1.565亿美元下降21.3%[71] 资产质量 - 2024年12月31日，不良贷款占总贷款的0.26%，分类贷款占总贷款的1.9%，资产质量保持良好[6] - 2024年12月31日，信用损失准备金为1950万美元，占总贷款的0.94%；不良贷款总额为540万美元，占总贷款的0.26%；逾期贷款总额减少100万美元，降幅16.7%[12] - 2024年末总逾期贷款为500万美元，占总贷款的0.24%，低于2023年末的600万美元和0.30%[66] - 2024年末非 performing 贷款为540万美元，占总贷款的0.26%，低于2023年末的640万美元和0.32%[66] - 截至2024年12月31日，公司总逾期贷款为4995万美元，占总贷款的0.24%[87] - 截至2024年12月31日，公司不良贷款为5381万美元，占总贷款的0.26%[87] - 截至2024年12月31日，公司信贷损失拨备占不良贷款的362.93%，占总贷款的0.94%[87] 股票回购与账面价值 - 2024年全年回购934,282股普通股，平均每股价格7.94美元；截至2024年12月31日，账面价值每股11.30美元，有形账面价值每股10.63美元，较2023年增长3.2%[7] - 2024年第四季度摊薄后每股账面价值（GAAP）为11.30美元，上一季度为11.40美元[97] 流动性与覆盖率 - 2024年12月31日，公司即时可用流动性为11亿美元，未保险存款为6436万美元，覆盖率为171.8%[10] 净息差与净利息收入 - 2024年第四季度净息差为2.41%，税等效基础上为2.43%，较2024年第三季度略有增长[13] - 2024年第四季度净利息收入增加54.5万美元，增幅3.7%，主要由于利息收入增加74.6万美元，部分被利息支出增加20.1万美元抵消[19] - 2024年第四季度净利息收入较2023年第四季度减少90.3万美元（5.6%）至1530万美元，净息差从2.64%降至2.41%[30] - 2024年净利息收入减少810万美元，降幅11.9%，至5980万美元[43] - 2024年净息差为2.45%，2023年为2.82%[44] - 2024年第四季度，公司净利息收入为1.5273亿美元，净收入为3288万美元[87] - 2024年第四季度，公司净息差为2.41%，利率差为1.63%[87] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息和股息收入为1527.3万美元，净息差为1.63%，净利息收益率为2.41%[90] - 截至2024年12月31日的十二个月，净利息和股息收入为5981.7万美元，净息差为1.68%，净利息收益率为2.45%[92] - 2024年第四季度贷款利息（无税务调整）为25183千美元，较上一季度的25134千美元略有增长[97] - 2024年全年净利息收入（无税务调整）为59817千美元，低于2023年的67909千美元[99] - 2024年全年净息差（无税务调整）为2.45%，低于2023年的2.82%[99] - 2024年全年调整后净利息收入（非GAAP）为58419千美元，低于2023年的66824千美元[99] 信贷损失与净回收 - 2024年第四季度公司录得信贷损失转回76.2万美元，而2024年第三季度为计提信贷损失94.1万美元，2023年第四季度为计提48.6万美元[23][34] - 2024年第四季度公司净回收12.8万美元，2024年第三季度为净冲销9.8万美元，2023年第四季度为净冲销13.6万美元[24][35] - 2024年第四季度，公司净贷款回收（冲销）为 - 128万美元，占平均贷款的 - 0.01%[87] 非利息收入与支出 - 2024年第四季度非利息收入环比增加11.3万美元（3.6%）至330万美元，较2023年第四季度增加54万美元（19.9%）[25][36] - 2024年第四季度非利息支出环比增加52万美元（3.6%）至1490万美元，较2023年第四季度增加14.1万美元（1.0%），剔除法律和解应计费用后增加65.1万美元（4.6%）[26][37] - 2024年非利息收入增加200万美元，增幅18.4%，至1290万美元[51] - 2024年非利息支出增加7.8万美元，增幅0.1%，至5840万美元[54] - 2024年全年非利息收入为12903000美元，2023年为10897000美元[82] - 2024年全年非利息支出为58428000美元，2023年为58350000美元[82] - 2024年第四季度非利息费用（GAAP）为14926千美元，较上一季度的14406千美元有所增加[98] - 2024年全年非利息收入（GAAP）为12903千美元，高于2023年的10897千美元[99] 效率比率 - 2024年第四季度和2024年第三季度效率比率均为80.6%，2024年第四季度调整后效率比率为81.9%，高于2024年第三季度的80.7%和2023年第四季度的78.3%[27][40] - 2024年第四季度GAAP下的效率比率为80.56%，上一季度为80.62%[98] - 2024年全年调整后效率比率为81.80%，高于2023年的74.25%[99] 所得税费用与有效税率 - 2024年第四季度所得税费用为110万美元，有效税率24.6%，2024年第三季度所得税费用为61.8万美元，有效税率24.5%，2023年第四季度所得税费用为110万美元，有效税率30.6%[28][41] - 2024年所得税费用为330万美元，有效税率22.0%，2023年分别为450万美元和23.1%[57] 生息资产与资金成本 - 2024年第四季度生息资产平均收益率为4.52%，高于2023年第四季度的4.38%，平均生息资产增加8990万美元（3.7%）至25亿美元[31] - 2024年第四季度总资金平均成本从2023年第四季度的1.81%升至2.20%，核心存款平均成本从0.76%升至0.98%，定期存款平均成本从3.78%升至4.31%[33] - 2024年平均生息资产增加3350万美元，增幅1.4%，至24亿美元[45] - 2024年平均资金成本从1.44%升至2.14%[47] - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为25.17017亿美元，利息收入2871.4万美元，收益率4.54%[90] - 截至2024年12月31日的三个月，计息负债平均余额为18.3139亿美元，利息支出1331.3万美元，成本率2.89%[90] - 截至2024年12月31日的十二个月，总生息资产平均余额为24.40703亿美元，利息收入1.10303亿美元，收益率4.52%[92] - 截至2024年12月31日的十二个月，计息负债平均余额为17.73213亿美元，利息支出5001.5万美元，成本率2.82%[92] - 2024年12月31日止三个月，贷款平均余额20.62822亿美元，利息收入2531.1万美元，收益率4.88%[90] - 2024年12月31日止十二个月，贷款平均余额20.35149亿美元，利息收入9936.9万美元，收益率4.88%[92] - 2024年12月31日止三个月，证券平均余额3.61476亿美元，利息收入227.3万美元，收益率2.50%[90] - 2024年12月31日止十二个月，证券平均余额3.57631亿美元，利息收入864.9万美元，收益率2.42%[92] - 2024年第四季度平均生息资产为2517017千美元，高于上一季度的2441236千美元[97] 总资产与股东权益 - 2024年末总资产为27亿美元，较2023年末增加8850万美元，增幅3.5%[58] - 2024年末股东权益为2.359亿美元，占总资产的8.9%，低于2023年末的2.374亿美元和9.3%[74] - 截至2024年12月31日，公司总资产为26.5309亿美元，总负债为24.1718亿美元，股东权益为2.3591亿美元[85] 资本与风险加权资产比率 - 2024年末总资本与风险加权资产比率为14.38%（公司）和13.65%（银行），低于2023年末的14.67%和13.94%[75] 业绩影响因素 - 公司未来业绩受经济、政策、疫情、竞争等多种因素影响，实际结果可能与预期有重大差异[78][79] 利息和股息收入与支出 - 2024年第四季度总利息和股息收入为28586000美元，2023年为26770000美元[81] - 2024年第四季度总利息支出为13313000美元，2023年为10594000美元[81] - 2024年全年净利息和股息收入为59817000美元，2023年为67909000美元[81] 平均资产回报率与平均股权回报率 - 2024年全年平均资产回报率为0.45%，2023年为0.59%[82] - 2024年全年平均股权回报率为4.93%，2023年为6.47%[82] - 2024年第四季度，公司平均资产回报率为0.49%，平均股权回报率为5.48%[87] 流通股数量 - 截至2024年12月31日，公司期末流通股数量为2087.5713万股[87]