净利润情况 - 2024年全年归属于普通股股东的净利润为7720万美元，同比增加170万美元，增幅2.3%[3] - 2024年第四季度归属于普通股股东的净利润为1830万美元，环比减少30万美元，降幅1.5%[4][6][16] - 截至2024年12月31日，普通股股东可获得的净利润为7720万美元，较2023年的7550万美元增加170万美元，增幅2.3%[33] - 剔除一次性项目后，截至2024年12月31日，普通股股东可获得的运营净收益为8140万美元，较2023年的9670万美元减少1540万美元，降幅15.9%[34] - 2024年第四季度净收入为1.8298亿美元，基本每股收益为0.58美元[45] - 2024年第四季度净收入为1829.8万美元，摊薄后每股收益为0.58美元[47] - 2024年全年净收入为7719.4万美元，摊薄后每股收益为2.44美元[48] - 2024年摊薄每股收益为2.44美元，2023年为2.39美元；2024年经营摊薄每股收益为2.57美元，2023年为3.06美元[51] - 2024年可分配给普通股股东的净利润为7719.4万美元，2023年为7545.7万美元；2024年经营可分配给普通股股东的净利润为8138.8万美元，2023年为9674.8万美元[51] - 截至2024年12月31日，普通股股东可获得的净利润为1.8298亿美元[54] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总贷款为54.07亿美元，较上一季度增加8860万美元，增幅1.7%，较去年同期增加2.372亿美元，增幅4.6%[10] - 截至2024年12月31日，总存款为66.05亿美元，较上一季度增加4410万美元，增幅0.7%，较去年同期增加1.42亿美元，增幅2.2%[11] - 截至2024年12月31日，不良资产为2990万美元，占总资产的0.37%，较上一季度增加480万美元，较去年同期增加970万美元[4] - 2024年末总资产为80.04778亿美元，总存款为66.04856亿美元[46] - 2024年末普通股股东权益为10.05431亿美元[46] - 2024年末贷款和租赁总额为53.50549亿美元[45] - 截至2024年12月31日，总贷款为5410918千美元，其中商业、金融和农业贷款占比13.1%，房地产 - 商业贷款占比47.2%[49] - 截至2024年12月31日，总存款为6604856千美元，非利息存款占比27.2%，NOW和其他存款占比29.7%[49] - 2024年12月31日，不良资产总额为29853千美元，不良资产与总资产比率为0.37%，与总贷款 + OREO比率为0.55%[49] - 截至2024年12月31日，ACL与不良贷款比率为255.72%，与总贷款比率为1.04%[49] - 截至2024年12月31日，三个月应税证券平均余额1246303千美元，等效收益率2.49%[50] - 截至2024年12月31日，三个月贷款平均余额5350549千美元，等效收益率6.16%[50] - 截至2024年12月31日，总生息资产平均余额7128860千美元，利息收入94538千美元，收益率5.30%[50] - 截至2024年12月31日，平均总资产为79.58881亿美元，平均盈利资产为71.2886亿美元[52] - 截至2024年12月31日，普通股权益为10.14793亿美元，有形普通股权益为6.81706亿美元[52] 净息差与收益率情况 - 2024年第四季度净息差为3.37%，较上一季度增加4个基点，较去年同期增加9个基点[4][18][28] - 2024年第四季度核心净息差（非公认会计准则）为3.33%，较上一季度增加7个基点，较去年同期增加19个基点[4][19][28] - 2024年第四季度所有盈利资产平均收益率为5.25%，较2023年第四季度的5.04%增加21个基点[32] - 2024年第四季度平均生息负债利息支出为2.65%，较2023年第四季度的2.47%增加18个基点[32] - 2024年第四季度所有存款成本平均为178个基点，2023年第四季度为154个基点[32] - 2024年12月31日三个月，净利息收入为61074千美元，净利息收益率为3.43%[50] - 2024年12月31日三个月，核心净利息收益率为3.33%[50] - 2024年12月31日当季净利息收入为6012万美元，完全税收等效净利息收入为6107.4万美元[52] - 2024年12月31日当季年化净利息收益率为3.37%，完全税收等效年化净利息收益率为3.43%[52] - 2024年12月31日当季投资证券利息收入为1065.6万美元，完全税收等效投资证券利息收入为1161万美元[53] - 2024年12月31日当季投资证券收益率为2.52%，完全税收等效投资证券收益率为2.74%[53] - 2024年12月31日当季核心净利息收益率为3.33%[53] 收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入为1150万美元，较上一季度减少70万美元，较去年同期增加920万美元[22][29] - 2024年第四季度非利息支出为4840万美元，较上一季度增加200万美元，较去年同期增加390万美元[23][30] - 截至2024年12月31日的12个月，净利息收入为2.343亿美元，较2023年同期减少1510万美元[35] - 2024年非利息收入为4980万美元，较2023年同期增加310万美元[36] - 2024年非利息支出为1.823亿美元，较2023年同期减少250万美元[37] - 2024年第四季度总利息收入为9358.4万美元，净利息收入为6012万美元[45] - 2024年第四季度非利息收入为1152.2万美元，非利息支出为4836.8万美元[45] - 2024年第四季度总利息收入为9358.4万美元，总利息支出为3346.4万美元[47] - 2024年全年总利息收入为3.69835亿美元，总利息支出为1.35566亿美元[48] - 2024年第四季度非利息收入为1152.2万美元，非利息支出为4836.8万美元[47] - 2024年全年非利息收入为4976.2万美元，非利息支出为1.82276亿美元[48] - 2024年第四季度信贷损失拨备为114万美元[47] - 2024年全年信贷损失拨备为379万美元[48] - 2024年第四季度所得税费用为383.6万美元[47] - 2024年全年所得税费用为2077.1万美元[48] - 2024年12月31日当季调整后运营费用为4544.3万美元[53] - 截至2024年12月31日，调整后营业收入为7.2316亿美元[54] - 截至2024年12月31日，税前、拨备前运营收益为2.5919亿美元[54] 公司合并与股息情况 - 2024年7月29日，公司与Renasant Corporation达成最终合并协议，预计2025年上半年完成合并[4] - 公司董事会宣布每股0.25美元的现金股息，将于2025年2月26日支付给2月10日收盘时登记在册的股东[38] 风险提示情况 - 前瞻性陈述存在风险，实际结果可能与预期有重大差异，影响因素包括竞争压力、经济政治条件、利率风险等[42][43] 其他比率情况 - 2024年第四季度年化平均资产回报率为0.92%[45] - 2024年末贷款损失准备占总贷款的比例为1.04%[45] - 2024年末不良资产与有形股权加贷款损失准备的比例为4.09%[45] - 2024年末不良资产与总贷款加其他房地产的比例为0.55%[45] - 2024年第四季度净冲销（回收）为603千美元，年化净冲销（回收）与贷款比率为0.045%[49] - 截至2024年12月31日，年化平均资产回报率为0.92%[54] - 截至2024年12月31日，年化平均资产运营回报率为1.02%[54] - 截至2024年12月31日，年化税前、拨备前运营回报率为1.30%[54] - 截至2024年12月31日，年化平均普通股权益运营回报率为8.00%[54] - 截至2024年12月31日，年化平均有形普通股权益运营回报率为11.90%[54] - 截至2024年12月31日，一级普通股权益（CET1）比率为14.5%[54] - 截至2024年12月31日，杠杆（一级）比率为11.6%[54]