财务盈亏情况 - 2024年第四季度净亏损280万美元，基本和摊薄后每股亏损0.32美元[2] - 2024年第四季度净亏损为2810万美元，基本和摊薄后每股亏损0.32美元[36] - 2024年全年税前亏损为7557万美元，而2023年为盈利2675万美元[36] - 2024年全年净亏损为6613万美元，而2023年为净利润2286万美元[36] - 2024年基本和摊薄后每股亏损为0.75美元，而2023年为每股盈利0.26美元[36] - 2024年第四季度净亏损281万美元，2024年全年净亏损661.3万美元，2023年全年净利润228.6万美元[43] 收入与拨备情况 - 2024年第四季度调整后税前、拨备前净收入为120万美元，较上一季度增加130万美元[3][9] - 2024年第四季度贷款信用损失拨备为380万美元，主要因六笔商业贷款冲销[6] - 2024年全年总利息收入为11.234亿美元，较2023年的10.0899亿美元增长11.34%[36] - 2024年全年总利息支出为5.602亿美元，较2023年的3.9467亿美元增长41.94%[36] - 2024年全年净利息收入为5.632亿美元，较2023年的6.1432亿美元下降8.32%[36] - 2024年全年信贷损失拨备为1.6498亿美元，较2023年的1323万美元大幅增长[36] - 2024年全年非利息收入为1.2614亿美元，较2023年的4020万美元增长213.78%[36] - 2024年全年非利息支出为5.9993亿美元，较2023年的6.1454亿美元下降2.38%[36] - 2024年第四季度PPNR为120.4万美元，2024年全年PPNR为894.1万美元，2023年全年为415.8万美元[43] - 2024年第四季度调整后PPNR为120.4万美元，2024年全年为349.8万美元，2023年全年为955.5万美元[43] 股息与资本返还 - 董事会宣布每股普通股派发现金股息0.07美元，2025年2月28日支付[3] - 2024年第四季度，公司通过现金股息向股东返还资本，支付现金股息共计65.6万美元[22] 贷款相关情况 - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金降至2050万美元，占总贷款的1.21%[11] - 截至2024年12月31日，不良贷款总额为3050万美元，较上一季度增加13.9万美元[12] - 截至2024年12月31日，分类贷款减少440万美元至4250万美元[13] - 2024年第四季度，建筑贷款转换为全额摊销贷款共计1830万美元，贷款还款、常规还款和冲销总额超过新贷款资金和现有贷款提款[18] - 截至2024年12月31日，净贷款（不包括待售贷款）减少3920万美元，降至16.8亿美元，较9月30日下降2.3%，较一年前增加3270万美元，增长2.0%[18] - 截至2024年12月31日，公司总贷款为16.95823亿美元，较2023年的16.60028亿美元有所增长[38] - 截至2024年12月31日，未使用的信贷承诺或现有贷款承诺为1.63827亿美元[38] - 2024年第四季度，贷款应收款平均余额为16.88239亿美元，利息收入为2371.6万美元，收益率为5.59%[40] - 2024年12月31日贷款应收款（扣除贷款信用损失准备金）为16.75186亿美元，准备金为2.0449亿美元[34] 投资证券情况 - 2024年第四季度投资证券购买总额为4710万美元，预计2025年带来260万美元利息收入[6] - 截至2024年12月31日，投资证券增加2950万美元，达3.403亿美元，较三个月前增长9.5%，较2023年12月31日增加4470万美元[17] - 2024年第四季度，证券投资组合市值下降580万美元，估计平均期限约为6.9年，有效期限约为3.9年[17] 净息差情况 - 2024年第四季度净息差增至2.73%，较上一季度上升0.03个百分点[7][14] - 2024年第四季度，净利息收入为1413.7万美元，净息差为2.73%，较2023年的2.84%有所下降[40] 公司发展战略 - 2025年公司将专注发展核心客户关系，解决问题资产，提高盈利能力并维持资本状况[4] 存款情况 - 截至2024年12月31日，总存款减少2360万美元，降至16.9亿美元，较9月30日下降，较一年前增加1110万美元，增长0.7%[19] - 2024年第四季度，客户存款余额减少280万美元，经纪存款余额减少2080万美元，银行继续提供存款利率优惠以吸引新资金[19] - 2024年12月31日存款为16.88026亿美元，借款为3.36014亿美元[34] 股东权益情况 - 截至2024年12月31日，股东权益降至1.539亿美元，较三个月前减少，主要因可供出售投资证券组合税后公允价值下降、净亏损和股息宣告[20] - 2024年第四季度末总股东权益为1.53882亿美元，2024年全年平均为1.61742亿美元，2023年全年平均为1.59413亿美元[45] - 2024年第四季度末有形普通股权益为1.52377亿美元，2024年全年平均为1.60164亿美元，2023年全年平均为1.57656亿美元[45] 资本比率情况 - 公司及其运营银行资本水平超过监管要求，银行在2024年12月31日被归类为“资本充足”，普通股一级资本比率和总风险资本比率分别为12.4%和13.6%[21] - 2024年第四季度GAAP口径下平均资产回报率为 -0.51%，2024年全年为 -0.30%，2023年全年为0.11%[43] - 2024年第四季度GAAP口径下权益与总资产比率为6.89%，2024年全年为6.89%，2023年全年为7.42%[45] - 2024年第四季度GAAP口径下平均权益回报率为 -6.92%，2024年全年为 -4.09%，2023年全年为1.43%[45] 股票回购情况 - 截至2024年12月31日，公司4月2024年股票回购计划下无普通股回购，仍有846123股可供回购[22] 公司营业点情况 - 公司目前在华盛顿州有16个营业点，包括12个全方位服务分行[29] 公司荣誉情况 - 2024年9月，公司团队在2024年奥林匹克半岛最佳调查中获克拉勒姆县最佳银行和最佳贷款机构等多项荣誉[24] - 2024年5月，公司与第一联邦社区基金会在普吉特海湾商业杂志中型企业慈善家名单中排名第二[25] - 2023年10月，公司团队连续第二年在贝灵汉活力主办的西北最佳调查中获最佳银行金奖[26] 公司投资与合作情况 - 2022年公司对精品投资银行和加速器公司The Meriwether Group, LLC进行了投资[29] - 公司专注战略合作伙伴关系，以提供数字支付和市场借贷等现代金融服务[29] 公司历史情况 - 公司1923年开始服务客户和社区，2012年成立，2015年完成首次公开募股[29] 生息资产与付息负债情况 - 2024年第四季度，总生息资产平均余额为20.59118亿美元，利息收入为2819.7万美元，收益率为5.45%[40] - 2024年第四季度，总付息负债平均余额为17.41274亿美元，利息支出为1406万美元，成本率为3.21%[40] - 2024年第四季度，平均生息资产与平均付息负债的比率为118.3%，略高于2023年的118.2%[40] 存款成本率情况 - 2024年第四季度，所有存款成本率为2.58%，高于2023年的2.12%[41] 财务指标计算说明 - 公司财报包含非GAAP财务指标，同时提供了可比的GAAP财务指标[42] - 投资者对比非GAAP财务指标时，应了解公司和其他公司的计算方法[42] 平均资产情况 - 2024年第四季度平均总资产为22.05502亿美元，2024年全年平均为22.00138亿美元，2023年全年为21.092亿美元[43] 有形资产情况 - 2024年第四季度末总有形资产为22.30501亿美元，2024年全年平均为22.0023亿美元，2023年全年平均为22.0023亿美元[45] 公司资产负债情况 - 2024年12月31日公司总资产为22.32006亿美元，总负债为20.78124亿美元，股东权益为1.53882亿美元[34]