净利润与每股收益情况 - 2024年第四季度净利润为190万美元，摊薄后每股收益为0.74美元，而2024年第三季度净利润为120万美元，摊薄后每股收益为0.45美元，2023年第四季度净利润为120万美元，摊薄后每股收益为0.47美元[1] - 2024年第四季度，非利息收入为116万美元，非利息支出为705.8万美元，税前收入为230.8万美元，净利润为191.9万美元[31] - 2024年净收入为4640千美元，较2023年的7439千美元下降37.63%[32] - 2024年12月31日基本每股收益为0.75美元，高于2023年12月31日的0.47美元[36] 股息分配情况 - 董事会宣布普通股现金股息为每股0.19美元，将于2025年2月26日支付给2025年2月12日收盘时登记在册的股东[1] 净息差、存款成本与不良贷款情况 - 净息差较2024年第三季度增加15个基点，存款成本下降16个基点，不良贷款较第三季度减少11.8%，十多年来首次无其他不动产（OREO）[3] 资产规模变化情况 - 2024年12月31日，总资产较2024年9月30日减少1.073亿美元（9.7%）至9.936亿美元，较2023年12月31日减少160万美元（0.2%）[5] - 截至2024年12月31日，公司资产总计9.936亿美元，低于9月30日的11亿美元和2023年12月31日的9.9522亿美元[16] - 截至2024年12月31日，总资产为993633千美元，较2023年的995221千美元下降0.16%[33] 净利息收入变化情况 - 2024年第四季度净利息收入较2024年第三季度增加34.7万美元（4.4%）至820万美元，较2023年第四季度增加65.3万美元（8.6%）[5][6] - 2024年第四季度，利息收入为1473.6万美元，利息支出为651.6万美元，净利息收入为822万美元[31] - 2024年利息收入为57374千美元，较2023年的50609千美元增长13.37%[32] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为822万美元，净息差为3.13%[39] - 截至2024年12月31日的年度，净利息收入为3100.2万美元，净息差为3.00%[41] 贷款持有组合情况 - 2024年12月31日，贷款持有组合较2024年9月30日减少160万美元（0.2%）至9.002亿美元，较2023年12月31日增加570万美元（0.6%）[5] - 截至2024年12月31日，持有待售贷款为9.002亿美元，9月30日为9.017亿美元，2023年12月31日为8.945亿美元[19] - 截至2024年12月31日，总贷款为9.01827亿美元，贷款持有组合净值为8.91672亿美元[43] 存款情况 - 2024年12月31日，总存款较2024年9月30日减少9240万美元（9.9%）至8.378亿美元，较2023年12月31日增加1130万美元（1.4%）[5] - 2024年12月31日，总存款较9月30日减少9240万美元，降幅9.9%，至8.378亿美元；较2023年12月31日增加1130万美元，增幅1.4%[24] - 2024年12月31日，无息存款较9月30日增加280万美元，增幅2.2%，至1325万美元；较2023年12月31日增加580万美元，增幅4.6%[24] - 截至2024年12月31日，总存款为8.37799亿美元，其中非利息活期存款为1.32532亿美元[44] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度，总非利息收入较2024年第三季度减少7.5万美元（6.1%）至120万美元，较2023年第四季度增加9.4万美元（8.8%）[5] - 2024年第四季度，总非利息支出较2024年第三季度减少62.1万美元（8.1%）至710万美元，较2023年第四季度减少24.8万美元（3.4%）[5] - 2024年第四季度非利息收入为120万美元，较上一季度减少7.5万美元（6.1%），较2023年同期增加9.4万美元（8.8%）[13] - 2024年第四季度非利息支出为710万美元，较上一季度减少62.1万美元（8.1%），较2023年同期减少24.8万美元（3.4%）[14] 不良贷款与不良资产情况 - 2024年12月31日，不良贷款较2024年9月30日减少99.8万美元（11.8%）至750万美元，较2023年12月31日增加390万美元（110.7%）[5] - 截至2024年12月31日，不良资产为750万美元，较9月30日减少110万美元（12.9%），较2023年同期增加340万美元（81.3%）[20] - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，不良资产占总资产的比例分别为0.75%、0.78%和0.42%[21] - 2024年12月31日总不良贷款为749.1万美元，2023年12月31日为355.6万美元[46] - 2024年12月31日总不良资产为749.1万美元，2023年12月31日为413.1万美元[46] 信用损失准备金情况 - 2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，贷款信用损失准备金占未偿还贷款总额的比例分别为0.94%、0.95%和0.98%[21] - 2024年第四季度净贷款冲销总计1.3万美元，第三季度为1.4万美元，2023年第四季度为1.5万美元[21] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金期末余额为849.9万美元，未使用贷款承诺信用损失准备金期末余额为23.4万美元，总信用损失准备金为873.3万美元[24] - 截至2024年12月31日，贷款信用损失准备金占总贷款的比例为0.94%，占不良贷款的比例为113.46%；总信用损失准备金占总贷款的比例为0.97%，占不良贷款的比例为116.58%[24] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备与总贷款比例为0.94%，2023年12月31日为0.98%[46] - 2024年12月31日贷款信用损失拨备与总不良贷款比例为113.46%，2023年12月31日为246.34%[46] 现金及等价物与投资证券情况 - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为4360万美元，较上一季度减少1.053亿美元（70.7%），较2023年同期减少600万美元（12.2%）[17] - 截至2024年12月31日，投资证券为990万美元，较上一季度减少25.1万美元（2.5%），较2023年同期减少53.3万美元（5.1%）[18] 联邦住房贷款银行预付款与次级票据情况 - 2024年12月31日，联邦住房贷款银行（FHLB）预付款为2500万美元，较9月30日和2023年12月31日的4000万美元减少1500万美元[25] - 截至2024年12月31日、9月30日和2023年12月31日，次级票据净额均为1180万美元[25] 股东权益情况 - 2024年12月31日，股东权益为1.037亿美元，较9月30日增加140万美元，增幅1.4%；较2023年12月31日增加300万美元，增幅3.0%[26] 公司面临的影响因素 - 公司面临经济状况、利率环境、通货膨胀、监管政策等多种因素影响，可能导致实际结果与前瞻性陈述存在重大差异[28][29] 资产回报率、股权回报率、净息差与效率比率情况 - 2024年12月31日季度年化平均资产回报率为0.70%，高于2023年12月31日的0.46%[34] - 2024年12月31日季度年化平均股权回报率为7.40%，高于2023年12月31日的4.78%[34] - 2024年12月31日季度年化净息差为3.13%，高于2023年12月31日的3.04%[34] - 2024年12月31日季度年化效率比率为75.25%，低于2023年12月31日的84.63%[34] 每股账面价值情况 - 2024年12月31日每股账面价值为40.42美元，高于2023年12月31日的39.48美元[36] 生息资产与付息负债情况 - 截至2024年12月31日的三个月，总生息资产平均余额为10.44507亿美元，利息收入为1473.6万美元，收益率为5.61%[39] - 截至2024年12月31日的年度，总生息资产平均余额为10.33417亿美元，利息收入为5737.4万美元，收益率为5.55%[41] - 截至2024年12月31日的三个月，总付息负债平均余额为8.3856亿美元，利息支出为651.6万美元，利率为3.09%[39] - 截至2024年12月31日的年度，总付息负债平均余额为8.29646亿美元，利息支出为2637.2万美元，利率为3.18%[41] 贷款分类情况 - 截至2024年12月31日，房地产贷款总额为7.40963亿美元，其中商业和多户住宅贷款为3.71516亿美元[43] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为1.45259亿美元，其中浮动房屋贷款为8641.1万美元[43] 贷款与存款比例情况 - 2024年12月31日总贷款与总存款比例为107.64%，2023年12月31日为108.42%[47] - 2024年12月31日无息存款与总存款比例为15.82%，2023年12月31日为15.33%[47] 季度平均资产与股本情况 - 2024年12月31日季度平均总资产为10.89067亿美元，2023年12月31日为10.33985亿美元[47] - 2024年12月31日季度平均总股本为1031.81万美元，2023年12月31日为1006.12万美元[47] 季度净冲销额情况 - 2024年12月31日季度净冲销额为 - 1.3万美元，2023年12月31日为 - 1.5万美元[46]