财务数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日和6月30日，公司总资产分别为607,763千美元和637,512千美元，下降约4.67%[8] - 截至2024年12月31日和6月30日，总负债分别为553,830千美元和584,709千美元，下降约5.28%[8] - 截至2024年12月31日和6月30日，股东权益分别为53,933千美元和52,803千美元，增长约2.14%[8] - 2024年第四季度和2023年同期，总利息收入分别为7,658千美元和8,080千美元，下降约5.22%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，总利息支出分别为3,058千美元和3,177千美元，下降约3.74%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，净利息收入分别为4,600千美元和4,903千美元，下降约6.18%[10] - 2024年前六个月和2023年同期，净收入分别为1,961千美元和2,223千美元，下降约11.79%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，基本每股收益均为0.33美元；2024年前六个月和2023年同期，基本每股收益分别为0.64美元和0.73美元，下降约12.33%[10] - 2024年第四季度和2023年同期，综合收入分别为8千美元和2,347千美元，下降约99.66%[12] - 2024年前六个月和2023年同期，综合收入分别为1,951千美元和2,755千美元，下降约29.18%[12] - 截至2024年12月31日股东权益总额为53,933,000美元，较2023年12月31日的52,594,000美元增长约2.66%[15][18] - 2024年上半年净收入为1,961,000美元，2023年上半年为2,223,000美元[18][21] - 2024年上半年经营活动提供的净现金为3,461,000美元，2023年上半年使用的净现金为190,000美元[21] - 2024年上半年投资活动提供的净现金为12,977,000美元，2023年上半年使用的净现金为7,824,000美元[21] - 2024年上半年融资活动使用的净现金为31,846,000美元，2023年上半年为8,083,000美元[23] - 2024年现金及现金等价物期末余额为19,540,000美元，较期初的34,948,000美元减少约44.1%；2023年期末余额为8,668,000美元，较期初的24,765,000美元减少约65.0%[23] - 2024年支付存款和借款利息为6,380,000美元，2023年为5,968,000美元[23] - 2024年可供出售证券市值调整损失为13,000美元，2023年收益为673,000美元[23] - 2024年12月31日止六个月和2023年同期，公司基本和摊薄每股收益分别为0.64美元和0.73美元、0.72美元 [70] - 2024年12月31日止三个月和2023年同期，公司基本和摊薄每股收益均为0.33美元 [70] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，净利润分别为102万美元和100.3万美元；六个月净利润分别为196.1万美元和222.3万美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，基本每股收益均为0.33美元；六个月基本每股收益分别为0.64美元和0.73美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，摊薄每股收益均为0.33美元；六个月摊薄每股收益分别为0.64美元和0.72美元[124] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，股票激励计划计入运营的薪酬费用分别为6.2万美元和3万美元；六个月分别为11.4万美元和8.2万美元[129] - 截至2024年12月31日和6月30日，某些董事和高管对银行的欠款总额约为420万美元和430万美元[132] - 截至2024年12月31日和6月30日，证券持有至到期的账面价值分别为6443.1万美元和6730.2万美元，估计公允价值分别为5245.1万美元和5445万美元[145] - 截至2024年12月31日和6月30日，贷款应收款账面价值分别为45869.3万美元和47085.2万美元，估计公允价值分别为42984.1万美元和43784.5万美元[145] - 2024年12月31日和6月30日，非经常性计量的资产公允价值分别为357.1万美元和238.8万美元[155] - 2024年12月31日和6月30日，使用权资产分别为80.7万美元和81.8万美元，租赁负债分别为85.9万美元和86.1万美元[159] - 2024年12月31日和6月30日，经营租赁加权平均剩余租赁期限分别为33.8年和34.4年，加权平均折现率均为3.00%[160] - 2024年12月31日，公司总资产6.078亿美元，较6月30日的6.375亿美元减少2970万美元，降幅4.7%[167] - 现金及现金等价物从2024年6月30日的3490万美元降至12月31日的1950万美元，减少1540万美元，降幅44.1%[167][168] - 净贷款应收款从2024年6月30日的4.709亿美元降至12月31日的4.587亿美元，减少1220万美元，降幅2.6%[167][169] - 待售贷款从2024年6月30日的170万美元降至12月31日的21.6万美元，减少150万美元，降幅87.5%[167][170] - 投资证券从2024年6月30日的9600万美元降至12月31日的9570万美元，减少26.4万美元，降幅0.3%[167][171] - 2024年12月31日和6月30日，公司不良资产分别为180万美元和190万美元[175] - 总负债从2024年6月30日的5.847亿美元降至12月31日的5.538亿美元，减少3090万美元，降幅5.3%[176] - 股东权益从2024年6月30日的5280万美元增至12月31日的5390万美元，增加110万美元，增幅2.1%[177] - 2024年第四季度净收入增加，主要因非利息费用减少41.3万美元（9.7%）和非利息收入增加35.1万美元（256.2%）[181] - 2024年下半年净收入减少，主要因净利息收入减少120万美元（11.4%）和所得税拨备增加7.1万美元（62.3%）[182] - 2024年第四季度和下半年信贷损失拨备分别为4.5万美元和回收17.8万美元[183] - 2024年第四季度和下半年非利息收入分别增加35.1万美元和21.6万美元[184] - 2024年第四季度和下半年非利息费用分别减少41.3万美元和59.1万美元[187] - 2024年第四季度和下半年所得税费用分别为18.7万美元和18.5万美元，有效税率分别为15.5%和8.6%[188] - 2024年第四季度平均生息资产收益率为5.20%，平均付息负债利率为2.80%，净息差为3.12%[192] - 截至2024年12月31日的六个月，生息资产平均余额为5.85898亿美元，利息收入为1539.9万美元，收益率为5.21%；2023年同期平均余额为6.20421亿美元，利息收入为1615.4万美元，收益率为5.16%[195] - 截至2024年12月31日的六个月，计息负债平均余额为4.37334亿美元，利息支出为637.3万美元，利率为2.89%；2023年同期平均余额为4.60832亿美元，利息支出为596.8万美元，利率为2.57%[195] 各条业务线数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，贷款总额为4.63537亿美元，6月30日为4.75524亿美元；净贷款应收款2024年12月31日为4.58693亿美元，6月30日为4.70852亿美元[94] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭住宅贷款中，评级为“通过”的按不同年份累计为1.72162亿美元，“观察通过”为361.7万美元，“特别提及”为133.9万美元，“次级”为177.5万美元[104] - 截至2024年12月31日，商业贷款中，评级为“通过”的按不同年份累计为1.30063亿美元，“观察通过”为276.4万美元，“特别提及”为0，“次级”为105.1万美元[104] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款应收款总额为29721千美元，其中风险评级为“通过”的为28510千美元[106] - 截至2024年12月31日，土地贷款应收款总额为30261千美元，其中风险评级为“通过”的为30244千美元[106] - 截至2024年12月31日，建筑贷款应收款总额为10517千美元，其中风险评级为“通过”的为10368千美元[106] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度应收款总额为22223千美元，其中风险评级为“通过”的为21837千美元[106] - 截至2024年12月31日，商业贷款应收款总额为56598千美元，其中风险评级为“通过”的为55655千美元[106] - 截至2024年12月31日，消费者贷款应收款总额为1446千美元，其中风险评级为“通过”的为1370千美元[107] - 截至2024年12月31日，所有贷款风险评级“通过”的应收款总额为450209千美元[107] - 截至2024年12月31日，所有贷款应收款总额为463537千美元[107] - 当期所有贷款的总冲销额为1千美元[107] - 多户住宅、土地、建筑、房屋净值、商业和消费者贷款当期总冲销额均为0千美元[106][107] - 截至2024年6月30日，一至四户家庭住宅贷款总额为178,347千美元，当期总冲销为946千美元[109] - 截至2024年6月30日，商业贷款总额为143,460千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，多户家庭住宅贷款总额为37,092千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，土地贷款总额为30,737千美元，当期总冲销为7千美元[109] - 截至2024年6月30日，建筑贷款总额为15,704千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，房屋净值贷款和信贷额度总额为19,680千美元，当期总冲销为0千美元[109] - 截至2024年6月30日，另一类商业贷款总额为49,256千美元，当期总冲销为41千美元[112] - 截至2024年6月30日，消费贷款总额为1,248千美元，当期总冲销为17千美元[112] - 截至2024年6月30日，所有贷款合格类总额为471,747千美元，特别提及类为1,847千美元，次级类为1,930千美元[112] - 截至2024年6月30日，所有贷款当期总冲销为1,011千美元[112] - 截至2024年12月31日，贷款应收总额为463,537,000美元，其中逾期30 - 59天的为1,628,000美元，逾期60 - 89天的为2,602,000美元，逾期90天及以上的为1,822,000美元[114] - 截至2024年6月30日，贷款应收总额为475,524,000美元，其中逾期30 - 59天的为661,000美元，逾期60 - 89天的为720,000美元，逾期90天及以上的为1,519,000美元[114] - 2024年12月31日止六个月和2024年6月30日止年度，若非应计贷款按原合同利率计息，应计的毛利息收入分别约为54,000美元和96,000美元[114] - 截至2024年12月31日，信贷损失准备金期末余额为4,749,000美元；截至2024年6月30日，信贷损失准备金期末余额为4,574,000美元[116] - 截至2024年12月31日，单独评估减值的贷款余额为4,922,000美元，特定拨备为500,