资产相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产从6月30日的3.634亿美元降至3.628亿美元，减少68.1万美元，降幅0.2%[173] - 现金及现金等价物从6月30日的2700万美元增至2880万美元，增加180万美元，增幅6.7%[174] - 净贷款从6月30日的1.704亿美元降至1.672亿美元，减少320万美元，降幅1.9%[175] - 可供出售证券从6月30日的11.3万美元降至10.3万美元，减少1万美元，降幅8.8%[176] - 持有至到期证券从6月30日的1.47亿美元增至1.479亿美元，增加92.3万美元，增幅0.6%[177] 负债相关数据变化 - 总负债从6月30日的2.874亿美元降至2.871亿美元，减少30.2万美元，降幅0.1%[178] - 存款从6月30日的2.708亿美元降至2.704亿美元，减少48.3万美元，降幅0.2%[179] - 截至2024年12月31日和6月30日，借款均为1040万美元[180] 季度财务数据变化 - 2024年第四季度公司净亏损16.2万美元，较2023年同期的21万美元减少4.8万美元，降幅22.9%[182] - 2024年第四季度利息和股息收入从2023年同期的280万美元增至330万美元，增加45.9万美元，增幅16.4%[183] - 截至2024年12月31日的三个月，利息支出增加40.9万美元，即35.1%，从120万美元增至160万美元，主要因存款证平均利率和平均余额增加[186] - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入增加5万美元，即3.1%，增至170万美元，但净息差和净利差均下降[187] - 截至2024年12月31日的三个月，信贷损失拨备出现7.9万美元的转回，贷款信贷损失拨备转回9.7万美元[188] - 截至2024年12月31日的三个月，非利息收入减少7000美元，即4.1%，降至16.5万美元，主要因其他收入减少8000美元[189] - 截至2024年12月31日的三个月，非利息支出减少6.5万美元，即3.1%，降至200万美元，主要因薪资和员工福利费用及其他费用减少[190] - 截至2024年12月31日的三个月，所得税拨备为5.1万美元，较2023年同期增加3.5万美元，因慈善捐款结转的递延税估值备抵增加[191] - 2024年第四季度，生息资产总额增加45.3万美元，付息负债总额增加40.9万美元，净利息收入增加4.4万美元[199] 下半年财务数据变化 - 2024年下半年净亏损16.8万美元，较2023年下半年的8.7万美元增加8.1万美元，增幅93.1%[200] - 2024年下半年利息和股息收入增至650万美元，较2023年下半年的550万美元增加94.6万美元，增幅17.2%[201] - 2024年下半年利息支出增至320万美元，较2023年下半年的210万美元增加110万美元，增幅52.4%[202] - 2024年下半年净利息收入降至330万美元，较2023年下半年的340万美元减少11.3万美元，降幅3.3%[203] - 2024年下半年记录了15万美元的信贷损失转回，其中表外风险敞口的信贷损失拨备为2.5万美元[204] - 2024年下半年非利息收入增至33.5万美元，较2023年下半年的33.2万美元增加3000美元，增幅0.9%[206] - 2024年下半年非利息支出降至390万美元，较2023年下半年的400万美元减少11万美元，降幅2.7%[208] - 2024年下半年所得税拨备降至7万美元，较2023年下半年的10.9万美元减少3.9万美元，降幅35.8%[209] 生息资产与付息负债平均数据 - 截至2024年12月31日的三个月，生息资产平均余额为3.44614亿美元，平均收益率为3.81%；付息负债平均余额为2.52677亿美元，平均利率为2.49%[194] - 2024年和2023年截至12月31日的三个月，市政证券的税务等效调整分别为1.9万美元和2.5万美元[194] - 按完全税务等效基础计算，2024年和2023年截至12月31日的三个月，净利息收入分别为170.8万美元和166.4万美元[194] - 截至2024年12月31日半年，总生息资产平均余额34.5312亿美元，利息652.2万美元，平均收益率3.78%；2023年同期平均余额32.9803亿美元，利息558.7万美元，平均收益率3.39%[211] - 截至2024年12月31日半年，总付息负债平均余额25.1146亿美元，利息315万美元，平均利率2.51%；2023年同期平均余额23.5311亿美元，利息209.1万美元，平均利率1.78%[211] - 2024年和2023年截至12月31日半年，证券利息收入税等效调整分别为4万美元和5.1万美元[211] - 2024年较2023年同期，生息资产利息增加93.5万美元，付息负债利息增加105.9万美元，净利息收入减少12.4万美元[215] - 2024年较2023年同期，贷款平均余额从1.76408亿美元降至1.70242亿美元，利息从348万美元增至354.9万美元，平均收益率从3.95%升至4.17%[211] - 2024年较2023年同期，存款证平均余额从1.13604亿美元增至1.35035亿美元，利息从185.8万美元增至285万美元，平均利率从3.27%升至4.22%[211] 利率变动影响 - 假设2024年12月31日起利率立即统一变动，利率上升400个基点，一年期净利息收入预测为549.4万美元，较当前水平下降23.6%；利率下降400个基点，一年期净利息收入预测为725万美元，较当前水平上升0.8%[219][221] - 截至2024年12月31日，利率上升400个基点，经济价值权益（EVE）预计减少2200.1万美元，降幅41.4%；利率下降400个基点，EVE预计增加1251.2万美元，增幅23.6%[224] 其他财务数据 - 截至2024年12月31日，递延贷款费用为37.6万美元，2023年为39.5万美元[193] - 截至2024年12月31日，贷款的信贷损失拨备为140万美元，占贷款总额的0.83%，低于2023年的160万美元和0.93%[204] - 2024年12月31日，公司账面价值为6390万美元[225] 市场风险与管理 - 公司主要市场风险是利率风险，通过资产负债管理委员会管理，不进行套期保值活动[216][217] 资金与信贷额度 - 截至2024年12月31日，公司有1040万美元来自联邦住房贷款银行（FHLB）的未偿还预付款，还有额外4870万美元的FHLB预付款借款能力，与FHLB和波士顿联邦储备银行的可用信贷额度分别为240万美元和2640万美元且均未提取[230] 现金流量情况 - 2024年12月31日止六个月，经营活动提供的净现金为16.7万美元，而2023年同期使用现金6.4万美元[232] - 2024年12月31日止六个月，投资活动提供的净现金为250万美元，而2023年同期使用现金110万美元[232] - 2024年12月31日止六个月，融资活动使用的净现金为75万美元，而2023年同期提供净现金1000万美元[232] 监管与合规情况 - 截至2024年12月31日和2024年6月30日，银行超过了所有监管资本要求[234] 信贷承诺情况 - 截至2024年12月31日，公司有310万美元的贷款发放承诺、380万美元房屋净值信贷额度下的未发放资金和200万美元商业及其他信贷额度下的未发放资金[236] 会计准则适用情况 - 公司作为新兴成长型公司，选择使用延长过渡期，推迟采用适用于上市公司的新的或重新发布的会计准则，直至这些准则适用于非上市公司[238] 宏观因素影响 - 通货膨胀对公司运营的主要影响体现在运营成本增加，利率对金融机构业绩的影响比通货膨胀更显著[239] 报告公司性质 - 公司是《交易法》规则12b - 2所定义的较小报告公司，无需提供关于市场风险的定量和定性披露信息[240]