净收入与每股收益情况 - 2024年第四季度净收入为1680万美元，摊薄后每股收益0.51美元；全年净收入为540万美元，摊薄后每股收益0.22美元[1][2] - 截至2024年12月31日，净收入为16,772千美元，2024年9月30日为 - 16,464千美元，2023年12月31日为4,412千美元[41] - 截至2024年12月31日，稀释后每股收益为0.51美元，2024年9月30日为 - 0.59美元，2023年12月31日为0.24美元[41] - 2024年第四季度和2024年全年，净收入分别为16772千美元和5433千美元[47] - 2024年12月31日调整后净利润为17225000美元，9月30日为9090000美元，2023年12月31日为4412000美元[54] 净息差与收益率情况 - 2024年第四季度净息差为4.61%，高于上一季度的4.43%；平均总贷款收益率为6.84%，高于上一季度的6.79%[6] - 2024年全年净利息收入为4.28%，上一年为4.33%；平均贷款收益率为6.55%，高于上一年的5.94%[8] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，总贷款平均余额分别为$3,184,918、$2,783,581和$1,954,396，收益率分别为6.84%、6.79%和6.08%[49] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，总生息资产平均余额分别为$3,842,146、$3,315,686和$2,208,130，收益率分别为6.48%、6.49%和5.85%[49] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，净息差分别为3.40%、3.22%和2.83%；净利息收入和利润率分别为4.61%、4.43%和4.05%[49] - 2024年和2023年全年，总贷款平均余额分别为$2,443,127和$1,918,443，收益率分别为6.55%和5.94%[51] - 2024年和2023年全年，总生息资产平均余额分别为$2,871,898和$2,172,008，收益率分别为6.26%和5.69%[51] - 2024年和2023年全年，净息差分别为3.11%和3.25%；净利息收入和利润率分别为4.28%和4.33%[51] 信贷损失拨备情况 - 2024年第四季度信贷损失拨备转回380万美元，上一季度信贷损失拨备为2300万美元[6] - 2024年全年信贷损失拨备为2170万美元，2023年为91.5万美元[8] - 2024年第四季度投资贷款信用损失拨备转回290万美元，较上一季度的1970万美元减少2260万美元[16] - 2024年9月30日止三个月及2024年12月31日止年度，与合并中收购的非PCD贷款初始信贷损失拨备相关金额为1850万美元[44] - 2024年9月30日止三个月及2024年12月31日止年度，与合并中收购的未使用承诺初始信贷损失拨备相关金额为270万美元[44] - 截至2024年12月31日，贷款损失准备金为50,540千美元，2024年9月30日为53,552千美元，2023年12月31日为22,569千美元[41] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，未提供资金的贷款承诺准备金分别为$(1.0)百万、$3.3百万和$(307)千；2024年和2023年全年分别为$2.2百万和$(816)千[48] 资产回报率与权益回报率情况 - 2024年第四季度平均资产回报率为1.60%，上一季度为 - 1.82%；平均普通股权益回报率为13.21%，上一季度为 - 15.28%[6] - 截至2024年12月31日，平均资产回报率为1.60%，2024年9月30日为 - 1.82%，2023年12月31日为0.75%[41] - 2024年12月31日平均资产回报率为1.60%，9月30日为 - 1.82%，2023年12月31日为0.75%[55] - 2024年12月31日平均权益回报率为13.21%，9月30日为 - 15.28%，2023年12月31日为6.21%[55] - 2024年12月31日有形普通股权益回报率（非GAAP）为18.04%，9月30日为 - 20.21%，2023年12月31日为7.20%[55] 效率比率情况 - 2024年全年效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；剔除合并相关费用后为55.9%，上一季度为60.5%[8] - 2024年第四季度效率比率（非GAAP）为57.4%，上一季度为98.9%；排除合并及相关费用后，第四季度和第三季度分别为55.9%和60.5%[20] - 2024年12月31日效率比率（非GAAP）为57.4%，9月30日为98.9%，2023年12月31日为68.3%[54] 资产与负债情况 - 截至2024年12月31日，总资产为40.3亿美元，较9月30日的43.6亿美元减少；总贷款为31.6亿美元，较9月30日的32.3亿美元减少[8] - 截至2024年12月31日，总存款为34.0亿美元，较9月30日的37.4亿美元减少3.422亿美元，降幅9.1%[8] - 2024年12月31日总资产40.3亿美元，较9月30日减少3.311亿美元，降幅7.6%[22] - 2024年12月31日投资贷款总额31.4亿美元，较9月30日减少6050万美元[23] - 2024年12月31日存款总额34亿美元，较9月30日减少3.422亿美元[24] - 截至2024年12月31日，总贷款为3,156,345千美元，2024年9月30日为3,233,418千美元，2023年12月31日为1,964,791千美元[42] - 截至2024年12月31日，总存款为3,398,760千美元，2024年9月30日为3,740,915千美元，2023年12月31日为1,943,556千美元[42] - 截至2024年12月31日，股东权益为511,836千美元，2024年9月30日为498,064千美元，2023年12月31日为288,152千美元[42] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，现金及现金等价物分别为388162千美元、614423千美元和86793千美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总贷款投资净额分别为3088625千美元、3146162千美元和1934873千美元[45] - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日，总负债分别为3519818千美元、3864703千美元和2072100千美元[45] - 2024年12月31日平均资产为4168747000美元，9月30日为3593157000美元，2023年12月31日为2345323000美元[55] - 2024年12月31日平均股东权益为504909000美元，9月30日为428558000美元，2023年12月31日为282072000美元[55] - 2024年12月31日平均有形普通股权益（非GAAP）为369836000美元，9月30日为324149000美元，2023年12月31日为243037000美元[55] 有形账面价值与相关比率情况 - 截至2024年12月31日，有形账面价值为每股11.71美元，较9月30日的11.28美元增加0.43美元[8] - 截至2024年12月31日，有形股权与有形资产比率为9.69%，2024年9月30日为8.58%，2023年12月31日为10.73%[41] - 2024年12月31日每股有形账面价值（非GAAP）为11.71美元，上一季度为11.28美元[33] - 2024年12月31日有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.69%，2023年12月31日为10.73%[55] 非利息收入与支出情况 - 2024年第四季度非利息收入100万美元，较第三季度的120万美元减少17万美元；贷款销售损失110万美元，上一季度为收益8000美元[17] - 2024年第四季度非利息支出2610万美元，较上一季度的3770万美元减少1160万美元，主要因合并相关费用减少[18] - 2024年第四季度和2024年全年，非利息收入分别为1004千美元和4760千美元[47] 利息和手续费收入与支出情况 - 2024年第四季度和2024年全年，利息和手续费收入分别为54791千美元和159960千美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，总利息支出分别为18017千美元和56814千美元[47] - 2024年第四季度和2024年全年，净利息收入分别为44541千美元和122984千美元[47] 无息存款占比情况 - 截至2024年12月31日、2024年9月30日和2023年12月31日的三个月，平均无息存款分别占平均总存款的36.27%、33.61%和36.76%[50] - 2024年和2023年全年，平均无息存款分别占平均总存款的33.32%和40.83%[52] 不良资产与贷款损失准备金情况 - 2024年12月31日不良资产总额3060万美元，占总资产0.76%，上一季度为2980万美元，占比0.68%[27] - 2024年12月31日贷款损失准备金总额5360万美元，较9月30日减少400万美元[31] - 截至2024年12月31日，不良贷款为26,536千美元，2024年9月30日为25,698千美元，2023年12月31日为13,004千美元[41] 非GAAP财务指标调节情况 - 公司提供非GAAP财务指标与GAAP指标的调节表，以评估综合财务状况和经营成果[53] 调整后税前拨备前收入情况 - 2024年12月31日调整后税前拨备前收入为20063000美元，9月30日为15041000美元，2023年12月31日为7118000美元[54]