子公司情况 - 截至2024年12月31日，公司子公司资产约7.275亿美元，有111名员工，90%的贷款在评估区域内发放[124] - 公司子公司Carver Federal是美国最大的非裔运营银行之一，连续第六次在2022年3月社区再投资法案检查中获得“杰出”评级[124] - Carver Federal主要在纽约市布鲁克林、曼哈顿和皇后区的七个分行所在区域吸收存款，主要贷款市场包括纽约市的国王、纽约、布朗克斯和皇后区以及纽约州威彻斯特县下部，面临激烈竞争[127] 信托相关情况 - 2003年成立的Carver Statutory Trust I发行1300万美元浮动利率资本证券和40万美元普通股，公司对资本证券提供全额无条件担保，截至2024年12月31日，公司对该信托的最大风险敞口为1340万美元[129] 利率变化情况 - 自2023年7月起目标利率维持在5.25% - 5.5%，2024年9月美联储降息50个基点至4.75% - 5%，11月和12月又两次降息，将隔夜借款利率降至4.25% - 4.5%，2025年1月维持不变[131] 贷款组合情况 - 截至2024年12月31日，公司贷款组合包括一至四户家庭贷款和多户家庭贷款，多户家庭贷款初始债务偿付覆盖率至少1.30倍，初始贷款价值比不超过70%[133,134] - 截至2024年12月31日，银行继续为房利美服务71笔本金余额1070万美元的贷款[151] 信贷损失准备金情况 - 公司认为确定信贷损失准备金的方法是最关键的会计估计，该估计复杂且需主观判断，判断、假设或估计的变化可能导致经营结果或财务状况出现重大差异[130] - 信贷损失准备金是从贷款组合摊余成本中扣除的估值账户，通过信贷损失拨备确认增加额，贷款损失在被认为无法收回时从准备金中扣除，收回款项作为准备金的增加项[132] - 预期信贷损失在存在相似风险特征时按集体池基础计量，采用折现现金流方法，有4个季度的合理可支持预测期和12个季度的直线回归期[132] 影响前瞻性陈述结果的因素 - 公司面临诸多可能影响前瞻性陈述结果的因素，如利率变化、政府政策、监管检查结果、经济状况变化等[118,120] 股票回购情况 - 2002年8月6日公司宣布股票回购计划，截至2024年12月31日已回购11,744股普通股，均价235.80美元/股[136] 净借款及预支款情况 - 截至2024年12月31日净借款较2024年3月31日减少820万美元，降幅17.6%，至3830万美元[138] - 2024财年第一季度公司获180万美元12个月固定利率预支款，第二季度部分偿还1000万美元FHLB - NY 2年期预支款[138] 短期流动性资产情况 - 2024年12月31日和3月31日，符合短期流动性的资产分别为5000万美元和5900万美元[140] 普通股出售情况 - 2022财年公司出售397,367股普通股，总收益约310万美元，净收益约300万美元[141] 现金及现金等价物情况 - 2024年9个月内，现金及现金等价物减少900万美元，至12月31日为5000万美元[143] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物总额为5000万美元，较2024年3月31日的5900万美元减少900万美元，降幅15.3%[157] 监管资本要求及比率情况 - 公司需维持一级杠杆率最低9%、总风险加权资本比率最低12%的监管资本水平[145] - 2024年12月31日，银行一级杠杆资本比率9.03%，普通股一级资本比率11.13%，一级风险加权资本比率11.13%，总风险加权资本比率12.14%[147] 对房利美的索赔及准备金情况 - 截至2024年12月31日，对房利美的未决索赔为135.5万美元，代表和保证回购准备金为8.1万美元[153] 财务关键指标变化情况 - 截至2024年12月31日，总资产为7.275亿美元，较2024年3月31日的7.568亿美元减少2930万美元，降幅3.9%[156] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为4590万美元，较2024年3月31日的5000万美元减少410万美元，降幅8.2%[158] - 截至2024年12月31日，贷款组合总额为6.109亿美元，较2024年3月31日的6.229亿美元减少1200万美元，降幅1.9%[159] - 截至2024年12月31日，总负债为6.953亿美元，较2024年3月31日的7.145亿美元减少1920万美元，降幅2.7%[160] - 截至2024年12月31日，存款为6.369亿美元，较2024年3月31日的6.47亿美元减少1010万美元，降幅1.6%[161] - 截至2024年12月31日，纽约联邦住房贷款银行及其他借款为3830万美元，较2024年3月31日的4650万美元减少820万美元，降幅17.6%[162] - 截至2024年12月31日，总股本为3230万美元，较2024年3月31日的4230万美元减少1000万美元，降幅23.6%[163] 净亏损及净利息收入情况 - 2024年第四季度公司净亏损560万美元，去年同期净利润为1.9万美元；2024年前九个月净亏损1000万美元，去年同期净亏损300万美元[167] - 2024年第四季度净利息收入为300万美元，较去年同期的550万美元减少250万美元，降幅45.5%；2024年前九个月净利息收入为1450万美元，较去年同期的1640万美元减少190万美元，降幅11.6%[172] 利息收入及支出情况 - 截至2024年12月31日的三个月，利息收入降至680万美元，减少170万美元，降幅20.0%；九个月利息收入增至2590万美元，增加160万美元，增幅6.6%[176] - 截至2024年12月31日的三个月，利息支出增至390万美元，增加90万美元，增幅30.0%；九个月利息支出增至1140万美元，增加350万美元，增幅44.3%[177][178] 净利息收入及相关比率情况 - 截至2024年12月31日的三个月，净利息收入为295.5万美元，平均利率差为1.14%，净利息收益率为1.63%；九个月净利息收入为1445.4万美元，平均利率差为2.14%，净利息收益率为2.64%[174][175] 贷款及生息资产、付息负债平均情况 - 截至2024年12月31日，三个月贷款平均余额为61.5081万美元，利息为58.29万美元，平均收益率3.79%；九个月贷款平均余额为62.0297万美元，利息为226.07万美元，平均收益率4.86%[174][175] - 截至2024年12月31日，三个月总生息资产平均余额为72.4331万美元，利息为68.45万美元，平均收益率3.78%；九个月总生息资产平均余额为72.9726万美元，利息为258.78万美元，平均收益率4.73%[174][175] - 截至2024年12月31日，三个月总付息负债平均余额为58.3651万美元，利息支出为38.9万美元，平均成本率2.64%；九个月总付息负债平均余额为58.445万美元，利息支出为114.24万美元，平均成本率2.59%[174][175] 净利息收入增减原因 - 截至2024年12月31日，三个月净利息收入减少，主要因当期季度非应计贷款利息计提转回；九个月净利息收入增加，因贷款组合平均收益率提高及平均贷款余额增加[176] 存款利息支出增加原因 - 截至2024年12月31日，三个月和九个月存款利息支出增加，主要因高成本定期存款平均余额和平均利率上升，储蓄和货币市场账户平均利率也上升[178] 信贷损失拨备及净冲销额情况 - 截至2024年12月31日的三个月，公司计提信贷损失拨备9.6万美元，上年同期为收回信贷损失9.7万美元；九个月计提信贷损失拨备81.7万美元，上年同期为7.7万美元[180][181] - 截至2024年12月31日的三个月，净冲销额为28.1万美元，上年同期为1.3万美元；九个月净冲销额为63.1万美元，上年同期为7.7万美元[180][181] 非应计贷款及贷款损失准备相关情况 - 2024年12月31日，非应计贷款总计2280万美元，占总资产的3.1%，而2024年3月31日为1180万美元，占总资产的1.6%[182] - 2024年12月31日，贷款损失准备（ACL）为610万美元，与非应计贷款的比率为26.6%，而2024年3月31日该比率为49.9%[182] - 2024年12月31日，贷款损失准备与总贷款的比率为0.99%，2024年3月31日为0.94%[182] 对财务困难借款人的修改贷款情况 - 2024年12月31日，对财务困难借款人的修改贷款总计600万美元，其中570万美元被归类为正常贷款[184] 不良资产及次级贷款情况 - 2024年12月31日，不良资产总计2290万美元，占总资产的3.1%，而2024年3月31日为1180万美元，占总资产的1.6%[186] - 2024年12月31日，次级贷款为260万美元，占总贷款组合的0.4%，其中70万美元为不良贷款[187] 非利息收入及支出情况 - 2024年第四季度，非利息收入减少150万美元，降幅60.0%，降至100万美元，上年同期为250万美元[188] - 截至2024年12月31日的九个月，非利息收入减少250万美元，降幅52.1%，降至230万美元，上年同期为480万美元[188] - 2024年第四季度，非利息支出增加140万美元，增幅17.3%，增至950万美元，上年同期为810万美元[189] - 截至2024年12月31日的九个月，非利息支出增加190万美元，增幅7.9%，增至2590万美元，上年同期为2400万美元[189]