整体财务数据关键指标变化 - 2024年第四季度净收入为1.679亿美元，摊薄后每股收益1.58美元，2023年同期分别为1.754亿美元和1.64美元；2024年全年净收入为7.294亿美元，摊薄后每股收益6.85美元，2023年分别为6.964亿美元和6.50美元[1] - 2024年第四季度净收入为1.679亿美元，基本每股收益为1.60美元，摊薄后每股收益为1.58美元[18] - 2024年第四季度总营收为3.15027亿美元，总损失和费用为1.20077亿美元[18] - 截至2024年12月31日，公司平均股权回报率为13.6%，2023年为14.6%[16] - 2024年第四季度末公司债务与资本比率为8.19%，平均股权回报率（年化）为11.9%[18] - 2024年全年净投资收入为2.221亿美元，较2023年增长19%[9] - 2024年12月31日，美国国债证券公允价值为547,290,000美元，占比9.3%；2023年12月31日公允价值为996,382,000美元，占比18.9%[46] - 2024年12月31日，公司债务证券公允价值为1,783,046,000美元，占比30.3%；2023年12月31日公允价值为1,297,055,000美元，占比24.6%[46] - 按信用评级划分，2024年12月31日Aaa级可供出售投资公允价值为2,513,014,000美元，占比48.1%；2023年12月31日公允价值为2,561,363,000美元，占比53.2%[46] - 截至2024年12月31日，可供出售投资总额为5,876,721,000美元，较2023年12月31日的5,263,739,000美元有所增加[46] - 2024年12月31日可供出售投资总额为5,876,721,000美元，2023年12月31日为5,263,739,000美元[47] - 截至2024年12月31日三个月和全年的税前投资收入收益率分别为3.66%和3.74%[47] - 2024年12月31日和2023年12月31日控股公司净现金和可供出售投资分别为1,052,900,000美元和693,507,000美元[47] - 2024年12月31日和2023年12月31日分别排除货币市场基金657,605美元和444,121美元[47] - 2024年12月31日损失率、费用率和综合比率分别为16.6%、28.7%和45.3%[55] - 2024年全年剔除Title后的综合损失率、费用率和综合比率分别为8.1%、19.0%和27.1%[56] 股息与股票回购相关 - 董事会宣布每股普通股季度现金股息为0.31美元，将于2025年3月24日支付给3月14日登记在册的股东[2] - 2024年第四季度和2025年1月，公司回购超200万股普通股，花费约1.18亿美元[9] - 2025年2月，董事会批准一项5亿美元的股票回购授权，有效期至2026年底[9] 保险业务整体数据关键指标变化 - 2024年第四季度新保险签约额为122亿美元，第三季度为125亿美元，2023年第四季度为88亿美元[9] - 截至2024年12月31日，有效保险金额为2436亿美元，截至2024年9月30日为2430亿美元，截至2023年12月31日为2391亿美元[9] - 2024年第四季度新增保险保费（NIW）总额为1.2220968亿美元，2023年同期为8769.16万美元[25] - 2024年全年NIW总额为4.5561332亿美元，2023年为4.7666852亿美元[25] - 2024年12月31日，按信用评分划分的保险有效保额（IIF）总额为24.3645423亿美元，9月30日为24.2976043亿美元，2023年12月31日为23.9078262亿美元[27] - 2024年12月31日，按信用评分划分的总风险保额（RIF）为6.6613517亿美元，9月30日为6.6237992亿美元，2023年12月31日为6.4061374亿美元[27] - 2024年12月31日，GSE和其他风险分担的风险保额为2240.284万美元，9月30日为2254.726万美元，2023年12月31日为2244.944万美元[29] - 2024年12月31日，GSE和其他风险分担的加权平均信用评分为751，加权平均贷款价值比（LTV）为82%[29] - 2010 - 2024年原保险承保金额总计625,199,617千美元，剩余有效保险金额243,645,423千美元，占比39.0%[31] - 2024年原保险承保金额45,561,332千美元，剩余有效保险金额43,370,993千美元，占比95.2%[31] - 2010 - 2024年加权平均票面利率为4.89%，2024年为6.71%[31] - 2010 - 2024年累计已发生损失率为5.0%，2024年为12.8%[31] - 2010 - 2024年贷款违约数量为18,439笔，违约百分比为2.27%；2024年违约数量为662笔，违约百分比为0.58%[31] 美国抵押贷款保险业务数据关键指标变化 - 2024年美国抵押贷款保险组合新签保险金额为122.20968亿美元，新签风险金额为32.97296亿美元[21] - 2024年末美国抵押贷款保险组合平均有效保险金额为2432.3683亿美元，期末有效保险金额为2436.45423亿美元[21] - 2024年末美国抵押贷款保险组合总风险敞口为666.13517亿美元，风险敞口为564.7715亿美元[21] - 2024年末美国抵押贷款保险组合有效保单数量为813013份，加权平均覆盖率为27.3%[21] - 2024年美国抵押贷款保险组合年度持续率为85.7%，违约贷款数量为18439笔，违约贷款比例为2.27%[21] - 2024年美国抵押贷款保险组合基础平均保费费率为0.41%，净平均保费费率为0.35%[21] - 2024年第四季度美国抵押贷款保险损失准备金和损失调整费用为3720万美元，其中800万美元与2119笔与飓风海伦和米尔顿相关的违约有关[9] - 截至2024年12月31日，美国抵押贷款保险组合的违约贷款期末库存为18,439笔，较2023年12月31日的14,819笔有所增加[42] - 2024年第四季度新违约贷款为11,136笔，累计治愈率为23%，总索赔支付金额为7,740,000美元，平均每笔索赔支付42,000美元，严重程度为68%[42] - 截至2024年12月31日，损失和理赔费用准备金期末余额为310,156,000美元，较2023年12月31日的245,402,000美元有所增加[42] - 截至2024年12月31日，按违约拖欠情况划分，总案件准备金为285,944,000美元，违约率为2.27%；2023年12月31日总案件准备金为226,121,000美元，违约率为1.80%[44] - 2024年12月31日美国抵押贷款保险子公司合并法定资本为3,594,381,000美元，2023年12月31日为3,376,117,000美元[49] - 2024年12月31日美国抵押贷款保险子公司合并净风险保额为35,159,976,000美元，2023年12月31日为34,549,500,000美元[49] - 2024年12月31日Essent Guaranty, Inc.的PMIERs充足率为178%，2023年12月31日为170%[49] 信用评分相关保险业务数据关键指标变化 - 2024年第四季度，信用评分>=760的NIW为5754.605万美元，占比47.1%；2023年同期为3708.316万美元，占比42.3%[25] - 2024年全年，信用评分>=760的NIW为2.0141961亿美元，占比44.2%；2023年为1.9181507亿美元，占比40.2%[25] - 2024年12月31日，信用评分>=760的IIF为9.9221741亿美元，占比40.7%；9月30日为9.8553455亿美元，占比40.6%；2023年12月31日为9.7085244亿美元，占比40.6%[27] - 2024年12月31日，信用评分>=760的RIF为2.6860197亿美元，占比40.3%；9月30日为2.6614399亿美元，占比40.2%；2023年12月31日为2.5752549亿美元，占比40.2%[27] 地区相关保险业务数据关键指标变化 - 2024年12月31日，美国加利福尼亚州IIF占比为12.5%，与2024年9月30日持平，较2023年12月31日的13.0%有所下降[40] - 2024年12月31日，美国佛罗里达州Gross RIF占比为12.1%，较2024年9月30日的12.0%和2023年12月31日的11.4%有所上升[40] 再保险业务数据关键指标变化 - 2025年第一季度，公司与高评级第三方再保险公司达成两笔远期配额分保交易，覆盖2025年和2026年所有符合条件保单25%的风险[9] - 保险关联票据（ILNs）业务中，截至2024年12月31日，剩余有效保险金额总计38,115,471千美元，剩余风险金额1,229,957千美元[34] - 超额损失再保险业务中，截至2024年12月31日，剩余有效保险金额总计41,162,312千美元，剩余风险金额341,920千美元[35] - 成数分保再保险业务中，2024年分保比例为15%，剩余有效保险金额43,113,057千美元，剩余分保风险金额1,772,687千美元[36] - 保险关联票据（ILNs）业务中，2024年第四季度至日期已赚分保费为4,274千美元，年度至日期为4,747千美元[34] - 超额损失再保险业务中，2024年第四季度至日期已赚分保费为658千美元，年度至日期为1,186千美元[35] - 2024年12月31日Essent Reinsurance Ltd.股东权益为1,773,044,000美元，净风险保额为23,250,018,000美元[49]