零售贷款数据 - 截至2024年12月31日，公司有1000笔零售贷款未偿还，应收融资额为110万美元，平均每笔贷款约1100美元[20] 大额贷款数据 - 2024年新发放大额贷款加权平均年利率为30.9%，截至2024年12月31日，有259,500笔大额贷款未偿还，应收融资额为13亿美元，平均每笔贷款约5200美元；2024 - 2022年，大额贷款利息和手续费收入分别为3.377亿美元、3.239亿美元和2.885亿美元[23] - 2024年大笔贷款平均发放本金余额为6001美元，加权平均期限为50个月，平均利息和费用收益率为26.4%[46] - 截至2024年12月31日，大笔贷款金融应收款组合中，得克萨斯州占比32%，北卡罗来纳州占比17%，南卡罗来纳州占比10%，其他州占比41%[47] 小额贷款数据 - 2024年新发放小额贷款加权平均年利率为45.2%，截至2024年12月31日，有314,900笔小额贷款未偿还，应收融资额为5547万美元，平均每笔贷款约1800美元；2024 - 2022年，小额贷款利息和手续费收入分别为1.908亿美元、1.647亿美元和1.604亿美元[23][24] - 2024年公司帮助超25,000名客户将小额贷款再融资为大额贷款，初始应收融资额为1.478亿美元，客户平均年利率从42.8%降至31.1%[25] - 2024年小笔贷款平均发放本金余额为2144美元，加权平均期限为26个月，平均利息和费用收益率为37.6%[48] - 截至2024年12月31日，小笔贷款金融应收款组合中，得克萨斯州占比27%，北卡罗来纳州占比13%，其他州占比60%[49] 保险净收入数据 - 2024 - 2022年，保险净收入分别为4070万美元、4450万美元和4350万美元[23] - 2024年保险净收入为4070万美元，占总收入的6.9%[51] 分行数据 - 截至2024年12月31日，公司在19个州拥有344家分行[27] - 2024年近73%的贷款发放由分行促成[29] - 截至2024年12月31日，开业不到一年的分行每分行净金融应收款为1755000美元，开业1 - 3年的为7419000美元，开业3 - 5年的为5582000美元，开业5年以上的为5438000美元[60] - 2024年，开业不到一年的分行平均运营收入贡献为9000美元，开业1 - 3年的为126000美元，开业3 - 5年的为290000美元，开业5年以上的为647000美元[61] - 开业1 - 3年分行的净金融应收款超过开业3年以上分行，因2021年起实施更轻型分行布局战略[61] 公司整体财务数据 - 公司总应收融资额从2019年12月31日的11亿美元增长67.0%至2024年12月31日的19亿美元，复合年增长率为10.8%；收入从2019年的3.557亿美元增长65.4%至2024年的5.885亿美元，复合年增长率为10.6%[32] - 2019 - 2024年公司运营费用率从15.6%降至13.8%[40] 新客户获取数据 - 2024年新数字渠道获取的客户量占新客户总量的比例保持在27%以上，2023年接近29%[36] 汽车担保贷款数据 - 截至2024年底，汽车担保贷款为2.066亿美元，占总贷款组合的10.9%[38] 信用风险管理 - 公司通过维护高素质员工、完善承保模型和加强收款工作等管理信用风险，并计划持续投入[39] 员工数据 - 截至2024年12月31日，公司有2131名员工，均位于美国且无集体谈判协议覆盖[63] 客户付款方式 - 2024年第四季度，约83%（按金额计算）的客户付款通过借记卡或自动清算所进行[67] 贷款再融资数据 - 2024年，公司对约1270万美元逾期60天以上的贷款进行再融资，占当年贷款发放总额的约0.8%[69] - 截至2024年12月31日，再融资贷款的未偿余额为1110万美元，占该日应收融资款的0.6%[69] 市场竞争情况 - 公司与运营超过300个分支机构的全国性公司、拥有100 - 300个分支机构的区域性公司以及少于100个分支机构的独立运营商竞争[73] 贷款需求与逾期率情况 - 公司贷款需求通常在第二、三、四季度最高，第一季度最低；逾期率上半年最低，下半年上升[74] 法规监管情况 - 公司受联邦、州和地方法规监管，贷款发放软件部分设计用于符合相关法规[75] - 2023年3月7日，消费者金融保护局通知公司寻求对其建立监管权，公司同意，监管期至2026年1月8日[81] - 《军事借贷法》禁止公司向相关借款人收取超过36%的军事年度百分比利率[84] - 违反法规可能导致损害赔偿、退款索赔、罚款、禁令和贷款偿还权丧失等后果[85] - 公司业务受地方、州和联邦各级严格全面监管，相关法律法规影响公司业务开展和扩张，违反规定可能面临多种处罚[187][189][191][193] - 公司主要受运营所在州监管机构监管，若违反法律要求可能被迫停止部分产品供应，还可能面临罚款、吊销执照等处罚[193] - 公司进入新市场和开发新产品可能面临额外法律法规限制，可能阻碍业务增长[196] - 公司可能面临政府和自律机构的调查、审查和诉讼，可能导致重大不利后果[199] - 法律法规的变化或解释可能对公司业务、财务状况和经营成果产生负面影响，可能迫使公司调整或停止部分业务[200] - 法案拟将军事借贷法的36%消费贷款利率上限扩展至所有消费者，若通过将影响公司业务[202] - 2010年7月21日多德 - 弗兰克法案签署成法，成立新监管机构并赋予现有机构更多权力[206] - 2024年5月美国最高法院确认为CFPB提供资金的法规不违宪，但CFPB未来仍有不确定性[207] - 2023年3月7日CFPB通知公司欲建立监管权，公司于2024年1月4日同意，监管期至2026年1月8日[209] - CFPB对违规行为的罚款为轻微违规每天7217美元、鲁莽违规每天36083美元、明知违规每天1443275美元[210] - 公司出售贷款若文件不足或催收方式不当，可能面临诉讼或罚款[213] - 公司使用第三方供应商若监管不足，可能面临执法行动和处罚[215] - 公司遵守消费者隐私、数据保护和信息安全法规可能增加成本，违规将面临处罚[220] 宏观经济影响 - 2022年6月美国通胀率达40年高位9.1%，2024年12月31日止十二个月通胀率为2.9%，高于美联储2.0%的目标[181] - 公司使用衍生品会面临信用和市场风险，包括资产收益率与融资及对冲成本利差变动、违约、交易对手方无力履约等风险[179] - 宏观经济状况可能对公司业务、财务状况、经营成果和现金流产生重大不利影响，增加贷款违约率并影响投资价值[180] - 经济衰退时金融服务行业信贷损失通常增加、信贷产品需求减少，公司贷款服务和催收成本可能上升[182][183] 品牌影响 - 维护、保护和推广品牌对公司吸引和留住客户、投资者和员工至关重要，品牌受损可能对业务产生重大不利影响[185] 劳动成本影响 - 公司劳动成本受最低工资、福利成本等因素影响，员工工会化可能增加成本[216] 法律诉讼影响 - 公司若面临法律诉讼，可能影响财务状况和业务运营，保险未必能覆盖损失[218] 股息与股份数据 - 2020年10月29日公司宣布季度现金股息为每股0.20美元，2021年6月15日增至每股0.25美元，2022年2月9日增至每股0.30美元[222] - 截至2025年2月19日，公司有大约9.85亿股已授权但未发行的普通股[223] - 截至2024年12月31日，2024计划下可发行的普通股最大总数受相关条件限制，包括38.1万股等[223] - 截至2025年2月19日，2024计划下有588,865股可用于发行[223] 公司章程修订 - 公司股东修订公司章程需获得80%或以上有投票权的已发行股份批准[227]