信贷损失拨备相关 - 2024年12月31日，公司信贷损失拨备总额为7570万美元，2023年12月31日为7650万美元[55] - 2024年信贷损失拨备减少主要因业务量降低[57] - 2024年信贷损失拨备与年末不良贷款总额的比例为93.45%，与年末贷款总额的比例为1.17%，净冲销（回收）与平均贷款的比例为0.10%[56] - 2024年住宅房地产、商业房地产、商业贷款等各类贷款的信贷损失拨备金额及占总贷款的比例不同，如住宅房地产为1604.9万美元，占26.5%[59] 存款相关 - 2024年和2023年底，公司分别有24亿美元的未保险存款[63] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司的经纪存款分别为5470万美元和3.419亿美元[62] - 截至2024年12月31日，零售存款证余额25万美元及以上的到期金额总计52027.8万美元[63] 借款相关 - 2024年12月31日，公司可从FHLB借款最高达18亿美元，有5.07亿美元的未偿还预付款，2023年12月31日未偿还预付款为2.8亿美元[64] 员工相关 - 2024年12月31日，公司有938名员工，其中全职员工占94.7%，兼职员工占5.3%[69] 环境法规相关 - 公司认为环境法规对资本支出、收益或竞争地位无重大影响，预计当前财年及可预见未来无重大环境控制设施资本支出[66] 监管法规相关 - 2018年5月25日《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，资产低于100亿美元的银行控股公司（包括公司）不再受强化审慎标准约束，还免除部分记录保存、报告和披露要求；资产超过500亿美元银行适用的监管要求此前就不适用于公司[82] - 《巴塞尔协议III资本规则》规定最低普通股一级资本比率为4.5%、一级资本比率为6.0%、总资本比率为8.0%、杠杆比率为4%；资本保护缓冲大于2.5%且符合其他条件时才允许支付资本分配和奖金[85][90] - 为“资本状况良好”，金融机构普通股一级资本比率需达6.5%、总风险资本比率至少10.0%、一级风险资本至少8.0%、杠杆比率至少5.0%；截至2024年12月31日，银行满足该标准[92] - 2019年12月联邦银行机构发布规则处理CECL会计标准下信贷损失拨备监管问题，允许分三年逐步消化采用CECL模型对监管资本的不利影响；2020年相关机构发布临时最终规则，公司2020年1月1日采用CECL[93] - 存款保险基金为银行存款账户提供最高25万美元的保险，由美国政府全额信用担保[96] - 2020年第一、二季度保险存款的超常增长使指定储备比率（DRR）降至法定最低的1.35%以下，FDIC计划到2028年9月30日将DRR恢复到至少1.35%[98] - 2022年10月，FDIC董事会确定自2023年1月1日起将初始基础存款保险评估费率表统一提高2个基点[98] - 小额贷款规则合规日期为2025年3月30日，但因诉讼其全国合规生效日期不确定[104][105] - 自2020年3月26日起，美联储将准备金要求比率降至零，截至2024年12月31日仍维持在零[106] - 银行对高管、董事和持股超10.0%股东及其控制实体的贷款受相关法规限制[108] - 银行最近一次社区再投资法案（CRA）评级为“满意”，多数CRA法规变更2026年1月1日生效，其他要求2027年1月1日生效[109] - 资产总额100亿美元或以下且总交易资产和负债占总合并资产5.0%或以下的社区银行不受沃尔克规则限制[111] - 银行发生计算机安全事件需在确定后36小时内通知联邦监管机构，银行服务提供商需通知服务中断或降级超4小时的事件[114] - 若发生网络安全事件，需在确定为重大事件的四个工作日内通过8 - K表格报告[116] - 上市公司需实施激励性薪酬“追回”政策，追溯期为会计重述前三个财年[118] 股息相关 - 2024年银行支付6000万美元股息，2023年支付2650万美元股息并从公司获得2980万美元现金注资；2024年和2023年第一保险公司分别向公司支付100万美元和4300万美元股息[94] - 公司支付股息主要依赖子公司分红，美联储可能要求公司保留资本投资银行，监管机构可随时限制公司或银行支付股息[95] 业务竞争相关 - 商业房地产和商业贷款业务竞争主要来自公司市场区域内设有银行中心办公室的商业银行；抵押贷款业务竞争主要来自储蓄协会、商业银行和抵押贷款公司[70] - 银行存款业务最直接竞争来自当地金融机构，特定利率环境下，企业和政府债券、货币市场共同基金也会带来竞争[71] 监管机构相关 - 公司受美联储监管，银行受俄亥俄州金融机构部、FDIC和消费者金融保护局监管[72] 利率敏感性相关 - 2024年12月31日后12个月净利息收入对利率变化的敏感性在升息和降息环境下均较2023年12月31日后12个月降低[293] - 利率立即变动+400时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为(7.1)%，2023年12月31日为(9.9)%[294] - 利率立即变动+300时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为(5.0)%，2023年12月31日为(7.3)%[294] - 利率立即变动+200时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为(3.1)%，2023年12月31日为(4.7)%[294] - 利率立即变动+100时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为(1.3)%，2023年12月31日为(2.3)%[294] - 利率立即变动 -100时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为2.1%，2023年12月31日为2.5%[294] - 利率立即变动 -200时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为4.0%，2023年12月31日为5.0%[294] - 利率立即变动 -300时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为5.5%，2023年12月31日为7.3%[294] - 利率立即变动 -400时，2024年12月31日对未来年度净利息收入影响为6.3%，2023年12月31日为9.2%[294] - 利率变动+400bp时，2024年12月31日经济价值的权益（EVE）变化为(30.3)%，2023年12月31日为(30.7)%[296]