财务数据关键指标变化 - 2024年净收入1.386亿美元，摊薄后每股收益5.20美元，2023年净收入1.618亿美元，每股收益6.06美元，2022年净收入1.220亿美元，每股收益4.54美元[140][145] - 2024年利息和贷款手续费收入268014千美元，2023年284013千美元，2022年221756千美元[140] - 2024年利息支出17419千美元，2023年3890千美元，2022年1925千美元[140] - 2024年资产回报率2.15%，2023年2.35%，2022年1.65%[140] - 2024年净资产收益率13.82%，2023年18.08%，2022年15.21%[140] - 2024年净息差4.14%，2023年4.37%，2022年3.17%[140] - 2024年末资产6076274千美元，2023年末6364592千美元，2022年末6950317千美元[140] - 2024年末贷款820300千美元，2023年末866602千美元，2022年末958488千美元[140] - 2024年末存款5011850千美元，2023年末5474267千美元，2022年末6225290千美元[140] - 2024年净收入为1.38636亿美元，较2023年减少2310万美元，2023年较2022年增加3970万美元[155][156] - 2024年净收入占平均股东权益的13.82%，占平均总资产的2.15%；2023年分别为18.08%和2.35%；2022年分别为15.21%和1.65%[155] - 2024年净利息和贷款手续费收入（FTE）为2.51906亿美元，较2023年减少2980万美元，2023年较2022年增加5990万美元[155][156][159][160] - 2024年净利息收益率（FTE）为4.14%，2023年为4.37%，2022年为3.17%[159][161][164] - 2024年生息资产收益率（FTE）为4.43%，与2023年持平，2022年为3.20%[161][164] - 2024年公司资金成本为0.29%，2023年为0.06%，2022年为0.03%[162] - 2024年和2023年非计息存款分别占平均存款的47%[162] - 2024年定期存款平均余额较2023年下降2500万美元[162] - 2024年支票和储蓄存款平均余额占平均总存款的98.2%，2023年为98.0%[162] - 2024年税率（FTE）为27.2%，2023年为27.5%，2022年为27.2%[155][156] - 2024年末总利息收益资产平均余额6043966千美元，利息收入269325千美元，收益率4.43%[166] - 2024年末总利息负债平均余额2925742千美元，利息支出17419千美元，利率0.60%[166] - 2024年净利息利差3.83%，净利息和手续费收入251906千美元，净利息收益率4.14%[166] - 2023年末总利息收益资产平均余额6451821千美元，利息收入285563千美元，收益率4.43%[169] - 2023年末总利息负债平均余额3128115千美元，利息支出3890千美元，利率0.12%[169] - 2023年净利息利差4.31%，净利息和手续费收入281673千美元，净利息收益率4.37%[169] - 2022年末总利息收益资产平均余额6992696千美元，利息收入223700千美元，收益率3.20%[172] - 2022年末总利息负债平均余额3506559千美元，利息支出1925千美元，利率0.05%[172] - 2022年净利息利差3.15%，净利息和手续费收入221775千美元，净利息收益率3.17%[172] - 2024年较2023年净利息和贷款手续费收入减少29767千美元[176] - 2024年利息和贷款手续费净收入较2023年减少881.7万美元，2023年利息和贷款手续费收入较2022年增加6.1863亿美元[178] - 2024年公司计提信用损失准备30万美元，2023年转回信用损失准备120万美元，2022年未计提[180] - 2024年非利息收入为4315.5万美元，与2023年基本持平，2023年较2022年减少160万美元[182][183] - 2024年非利息支出为1.04391亿美元，较2023年增加120万美元，2023年较2022年增加390万美元[184][185] - 2024年所得税费用为5170万美元，有效税率为27.2%；2023年所得税费用为6140万美元，有效税率为27.5%；2022年所得税费用为4550万美元，有效税率为27.2%[187] - 2024年末投资证券组合账面价值为42亿美元，2023年末为49亿美元[189] - 2024年末可供出售债务证券公允价值为33.9581亿美元，2023年末为39.99801亿美元，2022年末为43.31743亿美元[193] - 2024年末持有至到期债务证券摊余成本为8.44635亿美元，2023年末为8.78397亿美元[190] 各条业务线数据关键指标变化 - 2024年12月31日总贷款为820300千美元，2023年为866602千美元，2022年为958488千美元，2021年为1068126千美元，2020年为1256243千美元[209] - 2024年12月31日商业贷款为127276千美元，商业房地产贷款为507900千美元，建筑贷款为5064千美元，住宅房地产贷款为8274千美元，消费者分期及其他贷款为171786千美元[209] - 2024年12月31日一年内到期贷款为75496千美元，一至五年到期贷款为354914千美元，五至十五年到期贷款为389890千美元[210] - 2024年12月31日固定利率贷款为321817千美元，可变利率贷款为422987千美元[212] 公司基本财务状况 - 截至2024年12月31日，公司合并资产约为61亿美元，存款约为50亿美元，股东权益约为8.9亿美元[20] 公司人员情况 - 截至2024年12月31日，公司及其子公司共雇佣642名员工（616名全职等效员工）[22] - 员工可获得公司提供的综合福利，公司对合格退休计划的缴款最高可达6%[23] 公司监管相关 - 公司作为银行控股公司，受《银行控股公司法》监管，需向美联储理事会提交报告并接受检查[27] - 公司一般被禁止收购非银行或银行控股公司任何类别有表决权股份的5%以上[29] - 银行或其子公司与关联方进行“涵盖交易”时，与任一关联方的交易金额不得超过银行资本和盈余的10%，与所有关联方的交易金额不得超过20%[31] - 《多德 - 弗兰克法案》规定资产100亿美元或以上的银行需由消费者金融保护局负责执行联邦消费者金融法律合规检查和执行[42] - 《多德 - 弗兰克法案》将联邦存款保险限额永久定为25万美元[42] - 截至2024年12月31日，公司和银行的监管资本比率均超过适用的监管最低资本要求[43] - 符合条件的社区银行组织若选择使用社区银行杠杆比率框架，并保持杠杆比率大于9%，则被视为满足一般适用的风险资本和杠杆资本要求[44] - 2010年7月，《多德 - 弗兰克法案》将存款保险基金储备比率从1.15%提高到1.35%，要求在2020年9月30日前达到该水平，资产100亿美元及以上银行负责该增长部分[55] - 2020年第一、二季度保险存款的超常增长使存款保险基金储备比率降至法定最低1.35%以下，2020年9月15日FDIC制定恢复计划，2022年6月修订计划，要在2028年9月30日前将储备比率恢复到至少1.35%[56][57] - 2022年10月18日，FDIC通过最终规则，从2023年第一季度评估期开始，将参保存款机构的初始基础存款保险评估率提高2个基点，评估率上调计划持续至储备比率达到或超过2%[57] - 2024年，联邦银行机构发布最终规则加强和现代化社区再投资法案（CRA）规定，资产至少20亿美元的银行为“大型银行”，将接受四项绩效测试，多数条款2026年1月1日生效，额外要求2027年1月1日生效[60] - 总资产少于100亿美元且总交易资产和交易负债少于总合并资产5%的银行，可豁免《多德 - 弗兰克法案》第619条（沃尔克规则）[62] - 《2020年反洗钱法》修订《银行保密法》，对美国银行保密和反洗钱法律进行全面改革和现代化[64] 公司股息相关 - 公司支付股息给股东的能力受《加利福尼亚通用公司法》限制，银行支付现金股息也受法定和监管限制[50][51] - 公司自1972年成立以来每季度都支付普通股现金股息，董事会目前打算继续按季度支付，但不保证[130] 公司贷款业务相关 - 截至2024年12月31日，约65%的公司贷款组合以房地产作为主要抵押品，约27%的贷款发放给加州“中央山谷”的借款人[83] - 公司贷款业务存在信用风险，可能导致损失，且损失可能超过预留准备金[82] - 2024年12月31日公司对农业借款人的贷款为500万美元，管理层持续监控其水源获取及应对低作物产量的能力[107] - 公司向商业和消费者客户发放贷款，面临借款人违约风险，各贷款细分领域面临经济和市场条件相关风险[214] - 公司密切监测贷款业务市场，采取策略控制高信用风险贷款暴露，将高信用风险的分类贷款指定为“非应计贷款”[215] - 公司发放对信誉良好、财务负责的商业企业的信贷额度正式承诺，形式有担保或无担保，通常为循环信贷额度，偶尔为信用证[213] - 公司贷款遵循经银行董事会批准的书面贷款审批政策和程序，审批时考虑经济趋势和条件[199] - 所有贷款申请需有明确合法用途和可确定的主要还款来源，必要时有次要还款来源，且需有相关文件支持[200] 公司业务风险相关 - 公司收入和现金流很大程度取决于贷款和投资证券利息收入与存款及其他借款利息支出的差额，利率变化会影响公司业务[73] - 公司可能因出售持有至到期证券组合中的证券以满足流动性需求而遭受损失，利率上升导致这些证券市值下降产生未实现损失[74] - 资本市场条件变化可能降低公司资产估值，导致资产减记，减少资产价值、收益和权益[75] - 银行业负面发展如银行倒闭可能对公司产生重大不利影响，包括增加FDIC存款保险费、加强监管审查和降低投资者信心等[78] - 其他金融机构的弱点可能对公司产生不利影响，公司与金融服务行业交易对手的交易面临信用风险[79] - 公司可能以过高价格回购普通股，导致现金支出增加和回购股份数量减少[81] - 公司业务集中在加州，当地经济状况不佳可能导致公司遭受损失，房地产市场价值下降会影响借款人业务和贷款抵押品价值[83] - 公司面临监管风险，包括子公司股息支付受限、公司普通股股息可能减少、法律法规和政策变化以及政府财政和货币政策影响等[90][91][92][93][94] - 2023年第二季度公司获悉第三方供应商处理的特定文件集可能被泄露，或影响部分客户，截至2024年12月31日暂无信息被滥用迹象[101] - 公司信息系统或其供应商的系统可能出现中断或安全漏洞，会对公司财务状况和经营成果产生重大不利影响[100] - 公司的控制和程序可能失败或被规避，这可能对公司业务、经营成果和财务状况产生重大不利影响[102] - 气候变化和向可再生能源及净零排放经济转型带来运营、商业和监管风险，相关风险不断快速演变[104][110] - 疫情影响高度不可预测且可能重大，会损害公司业务、财务状况和经营业绩[111] - 2024年12月31日止年度，无对公司产生重大影响或可能产生重大影响的网络安全事件[124] 公司证券投资相关 - 2024年末美国政府赞助企业证券占投资证券总额的7%，公司证券占61%，抵押债务凭证占23%[190] - 2024年末公司投资证券基本为投资级，管理层会评估投资证券组合并可能调整资金投入和组合构成[190][191] - 2024年12月31日可供出售债务证券总计3395810千美元，利率3.87%[194] - 2024年12月31日持有至到期债务证券总计844635千美元，利率4.07%[196] - 2024年12月31日公司企业证券总计2766591千美元，公允价值2539147千美元[196] - 2024年12月31日企业证券按信用评级划分，AA - 级公允价值72569千美元，占3%[196] - 2024年12月31日企业证券按行业划分，金融行业公允价值1450675千美元，占57%[197] - 2024年12月31日企业证券