2024年整体财务数据关键指标 - 2024年净利息和股息收入为125,652千美元，非利息收入为46,917千美元，总收入为172,569千美元[227] - 2024年摊薄后每股收益为0.66美元，核心摊薄后每股收益为0.63美元[227] - 2024年平均资产回报率为0.47%，核心平均资产回报率为0.45%[227] - 2024年总资产为5,753,133千美元，总贷款为4,852,499千美元，总存款为4,550,753千美元[227] - 2024年贷款损失准备为56,101千美元，不良资产为29,473千美元[227] - 2024年不良贷款占总贷款比例为0.61%，贷款损失准备与不良贷款比例为190.41%[227] - 2024年股东权益与资产比例为9.99%，有形普通股权益与有形资产比例为9.05%[227] - 2024年普通股权一级资本比率为11.79%，风险加权资产为4,795,304千美元[227] 贷款损失准备潜在影响 - 截至2024年12月31日，管理层对商业定性风险因素判断的变化对贷款损失准备的潜在影响在减少1840万美元至增加2560万美元之间[240] 公司业务部门情况 - 公司有两个可报告的业务部门：HarborOne Bank和HarborOne Mortgage[231] - 公司报告单位与用于分部报告的分部相同，包括银行（含证券公司和罗德岛被动投资公司）和HarborOne Mortgage[244] 资产相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产为57.5亿美元，较2023年12月31日的56.7亿美元增加8520万美元，增幅1.5%[249] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物为2.311亿美元，较2023年12月31日的2.274亿美元增加1.6%[250] - 截至2024年12月31日，待售贷款为3680万美元，较2023年12月31日的1970万美元增加1710万美元，增幅86.8%，2024年住宅抵押贷款产量增长14.5%，与2023年第四季度相比，新增贷款增长44.2%[251] - 截至2024年12月31日，净贷款为48亿美元，较2023年12月31日的47亿美元增加9410万美元，增幅2.0%，其中工商业贷款增加1.28亿美元，增幅27.4%，商业建筑贷款增加4420万美元，增幅21.2%，商业房地产贷款减少6340万美元，降幅2.7%，一至四户住宅抵押贷款减少1380万美元，降幅0.9%，房屋净值信贷额度和二次抵押贷款增加1250万美元，增幅7.0%，消费贷款减少450万美元，降幅20.6%[252] - 截至2024年12月31日，投资证券总额为2.835亿美元，较2023年12月31日的3.099亿美元减少2640万美元，降幅8.5%，可供出售证券未实现损失为6520万美元，2023年12月31日为6200万美元[256] - 截至2024年12月31日，持有至到期证券为1960万美元，2023年为1980万美元[256] 抵押贷款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，公司为他人服务的抵押贷款未偿还本金余额为33.6亿美元，抵押贷款服务权为4450万美元，2023年12月31日为4610万美元[257] - 2024年抵押贷款服务权的变化包括保留的110万美元、因基础抵押贷款本金偿还导致的220万美元摊销和54.2万美元的负公允价值调整[257] 存款相关数据变化 - 截至2024年12月31日，存款增加1.633亿美元，即3.7%，达到45.5亿美元[262] - 2024年存款增长主要源于消费者和企业存款增加4090万美元、经纪存款增加7480万美元和市政存款增加4760万美元[262] - 截至2024年12月31日，经纪存款为4.015亿美元，总存款中包括3.763亿美元的互惠存款，互惠存款增加反映市政存款人对互惠存款计划的使用增加[263] - 截至2024年12月31日，超过25万美元的定期存款（不包括经纪存款）到期金额总计3.05584亿美元[266] - 截至2024年和2023年12月31日，估计超过联邦存款保险公司保险限额的存款总额达14亿美元[266] 借款与股东权益相关数据变化 - 截至2024年12月31日，从联邦住房贷款银行的总借款为5.166亿美元，较2023年12月31日的5.685亿美元减少5190万美元[268] - 截至2024年12月31日，股东权益为5.75亿美元，较2023年12月31日的5.838亿美元下降1.5%[269] - 2024年公司回购189.598万股，平均价格为每股11.13美元，总计2110万美元；2023年回购372.855万股，平均价格为每股12.03美元，总计4490万美元[269] 净收入与每股收益相关数据变化 - 2024年全年合并净收入为2740万美元，摊薄后每股收益为0.66美元；2023年全年净收入为1610万美元，摊薄后每股收益为0.37美元[270] 信贷损失拨备相关数据变化 - 2024年和2023年的信贷损失拨备分别为830万美元和570万美元[270] 投资与贷款收益相关数据变化 - 2024年投资证券平均余额36.2301亿美元，利息814.7万美元，收益率2.25%；2023年平均余额37.8828亿美元，利息811.8万美元，收益率2.14%；2022年平均余额39.0894亿美元，利息759万美元，收益率1.94%[273] - 2024年总贷款平均余额48.24206亿美元，利息2491.65万美元，收益率5.16%；2023年平均余额46.69898亿美元，利息2268.14万美元，收益率4.86%；2022年平均余额39.70602亿美元，利息1627.61万美元，收益率4.10%[273] - 2024年总生息资产平均余额54.78928亿美元，利息2731.14万美元，收益率4.98%；2023年平均余额52.47735亿美元，利息2452.04万美元，收益率4.67%；2022年平均余额44.59892亿美元，利息1723.51万美元，收益率3.86%[273] - 2024年总付息负债平均余额44.0269亿美元，利息1457.56万美元，成本率3.31%；2023年平均余额41.39247亿美元，利息1170.17万美元，成本率2.83%；2022年平均余额32.79001亿美元，利息229.44万美元，成本率0.70%[273] 净利息相关数据变化 - 2024年税等效净利息收入1273.58万美元，2023年为1281.87万美元，2022年为1494.07万美元[273] - 2024年税等效利率差1.67%，2023年为1.84%，2022年为3.16%[273] - 2024年净利息收益率2.29%，2023年为2.43%，2022年为3.34%[273] - 2024年与2023年相比，净利息收入变化为减少82.9万美元，其中因利率变化增加171.2万美元，因规模变化减少254.1万美元[278] - 2023年与2022年相比，净利息收入变化为减少2122万美元，其中因利率变化减少3225.9万美元，因规模变化增加1103.9万美元[278] - 2024年税等效基础上利息和股息收入较2023年增加2790万美元，增幅11.4%[278] - 2024年利息支出较2023年增加2870万美元，增幅24.6%，从1.17亿美元增至1.458亿美元[279] - 2024年税等效净利息和股息收入较2023年减少82.9万美元，降幅0.6%，从1.282亿美元降至1.274亿美元；税等效净息差下降12个基点，从2.44%降至2.32%[280] 所得税相关数据变化 - 2024年所得税拨备为690万美元，有效税率为20.0%；2023年分别为900万美元和36.0%[282] HarborOne银行数据变化 - 2024年HarborOne银行净收入较2023年减少470万美元，降幅14.6%，从3200万美元降至2730万美元；税前收入减少760万美元，降幅17.9%，降至3490万美元[285] - 2024年银行信贷损失拨备为830万美元，2023年为570万美元；2024年净冲销为56万美元，2023年为400万美元；2024年非应计贷款为2950万美元，2023年为1750万美元[286] - 2024年非利息收入较2023年增加120万美元，增幅4.4%，从2640万美元增至2750万美元[288] - 2024年非利息支出较2023年增加210万美元，增幅1.9%，从1.073亿美元增至1.094亿美元[291] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[289] - 2024年投资证券出售金额为1750万美元，加权平均账面收益率为2.84%，产生证券出售损失[289] HarborOne Mortgage数据变化 - 2024年HarborOne Mortgage实现净收入2.8万美元，2023年净亏损1400万美元[292] - 2024年和2023年非利息收入分别为1930万美元和1520万美元，同比增长26.4%[295] - 2024年和2023年HarborOne Mortgage分别完成6.637亿美元和5.795亿美元的住宅抵押贷款业务[295] - 2024年非利息支出降至2070万美元，较2023年的3100万美元减少1030万美元，降幅33.3%[297] - 2024年MSR估值减少63.9万美元，摊销180万美元；2023年分别为270万美元和160万美元[298] - 2024年银行从HarborOne Mortgage购买9730万美元住宅抵押贷款，2023年为1.559亿美元[298] 不良资产与贷款相关数据变化 - 2024年末非应计贷款为2946.3万美元，2023年末为1751.3万美元[302] - 2024年末不良资产为2950万美元，占总资产0.51%；2023年末为1760万美元，占比0.31%[303] - 截至2024年12月31日，CRE和CRE建设贷款中“次级”评级贷款达6450万美元[303] - 截至2024年12月31日，给予财务困难借款人的修改贷款为1540万美元[306] - CRE和CRE建设贷款组合中73%的贷款将于2027年或更晚到期[309] 贷款信用损失准备相关数据变化 - 2024年12月31日，贷款信用损失准备（ACL）为5610万美元，占总贷款的1.16%，2023年12月31日为4800万美元，占比1.01%[312] - 2024年12月31日，单独分析贷款的ACL为780万美元，未使用承诺的ACL为350万美元，2023年12月31日为390万美元[312] - 2024年，公司记录的信贷损失拨备为830万美元，包括870万美元的贷款信贷损失拨备和41.2万美元的未使用承诺负拨备；2023年为570万美元，包括670万美元的贷款信贷损失拨备和100万美元的未使用承诺负拨备[317] - 2024年12月31日止年度，净冲销总额为56万美元，占平均未偿还贷款的0.01%，2023年为400万美元，占比0.08%[318] - 2024年12月31日，商业房地产贷款净冲销为 - 10.3万美元，冲销率为 - 0.00%；2023年为416.7万美元，冲销率为0.17%[317] - 2024年12月31日，商业和工业贷款净冲销为56.9万美元，冲销率为0.14%；2023年为 - 14.3万美元，冲销率为 - 0.04%[317] - 2024年12月31日，消费贷款净冲销为14.3万美元，冲销率为0.75%；2023年为1.8万美元，冲销率为0.06%[317] 利率风险相关数据变化 - 2024年12月31日，利率上升400个基点时，预计第一年净利息收入下降19.6%，第二年下降15.5%；2023年分别下降23.7%和19.7%[322] - 2024年12月31日，利率下降400个基点时，预计第一年净利息收入增加10.0%，第二年下降0.2%；2023年数据未提供[322] - 公司主要市场风险是利率风险，主要通过收入模拟模型和经济价值分析来衡量利率风险[319] - 利率上升400个基点时，经济价值的估计变化金额为 - 253,275千美元，百分比为 - 42.5%；利率下降400个基点