公司基本信息 - 公司主要在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州开展业务，提供零售和商业银行业务产品及保险等金融服务[370][371] - 截至2024年12月31日，公司资产达47亿美元，旗下银行在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州运营65家分行[213] 财务数据关键指标变化 - 2024年，公司预计ACL储备根据最佳和最坏情况分别减少56.3%或增加85.5%[211] - 2024年净利息收入减少790万美元，降幅6.4%，降至1.145亿美元[225] - 2024年净利息收入减少790万美元，降幅6.4%，至1.145亿美元；FTE基础上净利息收入减少810万美元，降幅6.6%，至1.152亿美元[232] - 2024年净利息收益率下降28个基点至2.57%；FTE基础上净利息收益率下降29个基点至2.58%[232] - 2024年信贷损失拨备（回收）减少1050万美元，变为回收500万美元[225] - 2024年非利息总收入增加310万美元，达到2140万美元[225] - 2024年非利息总费用增加450万美元，达到1.1亿美元[225] - 2024年所得税拨备增加100万美元，达到630万美元[225] - 2024年可供出售证券投资组合减少6060万美元，占总资产比例从17.3%降至15.4%[225] - 2024年公司净收入为2450万美元，摊薄后每股收益为1.06美元；2023年净收入为2340万美元，摊薄后每股收益为1.00美元[226] - 2024 - 2022年平均资产回报率分别为0.54%、0.53%、1.21%；平均股东权益回报率分别为6.67%、6.79%、14.30%[227] - 2024年12月31日贷款损失准备金与总贷款组合比率为2.09%，2023年为2.77%；2024年贷款损失准备金为7560万美元，2023年为9710万美元[229] - 截至2024年12月31日，总存款增加4.315亿美元，增幅11.6%，达到42亿美元[229] - 2024年12月31日联邦住房贷款银行借款减少3.234亿美元至7000万美元，2023年为3.934亿美元[229] - 2024 - 2022年利息和股息收入（GAAP）分别为2.21729亿美元、1.9642亿美元、1.60182亿美元；利息和股息收入（FTE）分别为2.22504亿美元、1.97424亿美元、1.61325亿美元[230] - 2024年12月31日止年度，12亿美元定期存单到期并从平均利率3.91%重新定价至4.02%[233] - 2024年利息收入从2023年同期的1.964亿美元增至2.217亿美元，FTE基础（非GAAP）下增长2510万美元，即12.7%，达2.225亿美元[236] - 2024年利息支出较2023年同期增加3320万美元，即44.7%，达1.073亿美元[238] - 2024年信用损失拨备较2023年同期减少1050万美元，主要因对其他贷款细分中单独评估贷款的分析更新及660万美元特定储备释放[245] - 2024年未使用承诺的（回收）拨备为回收7000美元，而2023年同期为拨备90万美元，减少90万美元，主要因建设承诺变化[246] - 2024年净贷款冲销为1640万美元，而2023年同期为230万美元，占平均投资组合贷款的比例分别为0.46%和0.07%[247] - 2024年非利息收入为2140万美元，较2023年同期增加310万美元，即16.9%，主要因保险佣金增加、证券销售净损失减少及服务费用增加[250] - 其他非利息收入减少40万美元，与商业客户利率互换合约的公允价值调整降低有关[251] - 2024年末非利息总费用为1.1亿美元，较2023年增加450万美元，增幅4.3%[253] - 2024年末总资产增至47亿美元，较2023年增加1.467亿美元；贷款总额增至36亿美元，较2023年增加1.189亿美元，增幅3.4%[257] - 2024年末证券投资组合降至6.06亿美元，占总资产的15.4%，2023年占比17.3%[258] - 2024年公司购买1000万美元的股权证券[259] - 2024年末FHLB股票成本降至650万美元，较2023年减少1510万美元[260] - 2024年末贷款损失准备金占贷款总额的2.09%，2023年为2.77%[261] - 2024年末存款总额增至42亿美元，较2023年增加4.315亿美元[262] - 2024年末FHLB借款降至7000万美元，较2023年减少3.234亿美元[265] - 2024年末总资本增至3.843亿美元，较2023年增加3310万美元[266] - 2024年末一级资本充足率为10.88%，2023年为11.08%；杠杆率为9.56%，2023年为9.48%；总风险资本充足率为12.13%，2023年为12.34%[267] - 截至2024年12月31日，证券投资组合降至7.184亿美元，较2023年的7.79亿美元减少6060万美元，占总资产的比例从17.3%降至15.4%[271] - 2024年，公司购买了1510万美元的新证券，出售债券收入为1800万美元[271] - 截至2024年12月31日，可供出售投资组合的未实现总收益为10万美元，未实现总损失为8240万美元；2023年分别为70万美元和9230万美元[272] - 2024年12月31日，5年期和10年期美国国债收益率分别为4.38%和4.58%，较2023年分别上升54个基点和70个基点[276] - 2024年所得税拨备增至630万美元，较2023年增加100万美元；有效税率从18.6%升至20.6%[285] - 2024年第四季度，公司录得650万美元的信贷损失拨备回收[285] - 2024年12月31日公司前十大信贷关系承诺总额为6.983亿美元，占CRE贷款组合的19.27%；2023年12月31日为6.11亿美元，占比17.43%[293] - 2024年12月31日未使用的信贷额度承诺为6.208亿美元，2023年12月31日为5.687亿美元[294] - 2024年12月31日和2023年12月31日总利用率均为53.8%，商业运营信贷额度未使用承诺分别为53.8%和53.7%[294] - 2024年12月31日和2023年12月31日，组合余额中的递延成本和费用分别为880万美元和720万美元[296] - 2024年12月31日和2023年12月31日，组合余额中购买的1 - 4户家庭贷款折扣分别为10.41万美元和13.34万美元[296] - 截至2024年12月31日，不良资产较2023年12月31日减少5200万美元至2.6亿美元，不良贷款减少5020万美元[302] - 2024年第二、三、四季度，司法实体向银行支付4990万美元缩减款项，使未偿还不良贷款余额从2023年12月31日的3.019亿美元降至2024年12月31日的2.52亿美元[304] - 截至2024年12月31日，特定贷款准备金为3030万美元，占这些贷款本金总额的12.0%，低于2023年12月31日的5430万美元（占比18.0%）[305] - 2024年12月31日，不良贷款中其他类占比97.2%（金额2.51982亿美元），2023年12月31日占比97.5%（金额3.01913亿美元）[308] - 2024年12月31日，关闭的零售银行办公室账面价值为70万美元，低于2023年12月31日的230万美元[308] - 截至2024年12月31日，30 - 89天逾期贷款较2023年12月31日减少120万美元至480万美元，主要在住宅抵押和建筑板块[311] - 2024年末和2023年末公司无风险评级为可疑的贷款，2024年末关注类和次级类贷款较2023年末减少3910万美元，其中次级类减少4240万美元，关注类增加330万美元[313] - 2024年和2023年净冲销分别为1640万美元和230万美元，占平均投资组合贷款的比例分别为0.46%和0.07%[315] - 2024年末和2023年末贷款损失准备分别为7560万美元和9710万美元，占总投资组合贷款的比例分别为2.09%和2.77%[316] - 2024年末和2023年末不良贷款分别为25934.9万美元和30953.5万美元，占总投资组合贷款的比例分别为7.15%和8.83%[317] - 2024年末贷款损失准备与不良贷款的比例为29.15%，2023年末为31.35%[317] - 2024年信贷损失拨备（回收）较2023年减少1050万美元，降至回收500万美元[317] - 2024年未使用承诺的拨备（回收）较2023年减少90万美元，原因是2024年建筑贷款承诺减少[318] - 2024年末不良贷款较2023年末减少5020万美元[319] - 2024年末商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款、其他消费者、建筑和其他类别的贷款损失准备分别为2014.6万美元、279.1万美元、1038.9万美元、68.2万美元、1129.7万美元和3029.5万美元[316] - 2023年末商业房地产、商业和工业、住宅抵押贷款、其他消费者、建筑和其他类别的贷款损失准备分别为1987.3万美元、328.6万美元、1087.9万美元、86.8万美元、779.2万美元和5435.4万美元[316] - 2024年总平均存款增加3.358亿美元，其中平均定期存单增加3.539亿美元（24.8%），平均计息存款增加1.007亿美元（20.8%），平均货币市场账户增加6300万美元（14.1%），平均储蓄账户减少1.452亿美元（26.6%），平均无息活期存款减少3660万美元（5.4%）[321] - 2024年末未投保的定期存单中，三个月或更短期限的占49.5%（1.4731亿美元），三个月以上至十二个月的占42.6%（1.27032亿美元），十二个月以上至三年的占7.4%（2216.5万美元），三年以上的占0.5%（143.1万美元）[322] - 2024年末联邦住房贷款银行借款余额为7000万美元，较2023年的3.934亿美元减少3.234亿美元；2024年无隔夜联邦基金购买[324] - 2024年末和2023年末公司持有的亚特兰大联邦住房贷款银行股票分别为650万美元和2160万美元；2024年和2023年受限股股息分别为100万美元和150万美元[325] - 2024年末公司总资本为3.843亿美元，较2023年末增加3310万美元，主要由于净收入2450万美元、投资证券公允价值变动导致其他综合收益增加690万美元以及受限股活动增加170万美元[328] - 2024年末Carter Bankshares, Inc.的杠杆比率为9.56%（2023年为9.48%），普通股一级资本比率为10.88%（2023年为11.08%），一级资本比率为10.88%（2023年为11.08%），总风险资本比率为12.13%（2023年为12.34%）[328] - 2024年末和2023年末，银行在监管框架下被归类为资本充足[330] - 2024年末公司杠杆比率为9.56%，高于监管要求的5.00%；普通股一级资本风险比率为10.88%，高于监管要求的6.50%；一级资本和总资本风险比率分别为10.88%和12.13%，高于监管要求的8.00%和10.00%[331] - 截至2024年12月31日，信贷承诺为833,594千美元，备用信用证为16,657千美元，总计850,251千美元；2023年对应数据分别为702,301千美元、19,643千美元和721,944千美元[338] - 2024年12月31日，各项流动性来源总计13.92837亿美元，2023年为12.10106亿美元[345] - 2023年公司回购1132232股普通股，总成本1640万美元，平均每股14.50美元；2023年董事会授权回购100万股普通股，8月31日达到上限[347] - 2024年12月31日现金及银行存款为131,171千美元，2023年为54,529千美元[360] - 2024年12月31日