财务数据关键指标 - 截至2024年12月31日，银行总贷款（不包括待售贷款）为40.39亿美元，总存款为46.54亿美元[15] - 近三年，贷款利息和费用收入占比分别为2024年70.7%、2023年68.1%、2022年60.2%[18] - 近三年，其他利息收入占比分别为2024年11.8%、2023年14.4%、2022年13.0%[18] - 近三年，非利息收入占比分别为2024年17.4%、2023年17.5%、2022年26.8%[18] - 2024年12月31日和2023年12月31日，公司不良贷款分别为600万美元和520万美元，不良贷款拨备覆盖率分别为989.32%和1044.69%[90] - 截至2024年12月31日，公司可供出售证券和持有至到期证券的未实现损失总额分别约为6270万美元和5390万美元，2023年12月31日分别约为6520万美元和5590万美元[92] - 2024年、2023年和2022年，公司抵押贷款净收益分别为660万美元、740万美元和640万美元[93] 人员数据 - 截至2024年12月31日，公司有732名全职员工和102名兼职员工[16] - 公司执行官员由董事会在年度股东大会前会议上每年任命，截至2025年3月7日有8位执行官员[130][132] - 威廉·B·凯塞尔为总裁、首席执行官和董事[177] - 加文·A·莫尔为执行副总裁兼首席财务官[176][177] - 詹姆斯·J·特瓦罗津斯基为高级副总裁兼首席会计官[177] 资本相关数据 - 公司控股公司需维持的最低资本比率为：普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，总资本与总风险加权资产的最低比率为8%，最低杠杆比率为4%，还需2.5%的普通股一级资本保护缓冲[32] - 截至2024年12月31日，公司一级资本包括3960万美元的信托优先证券[34] - 截至2024年12月31日，公司二级资本包括2020年发行、2030年5月到期的4000万美元次级票据[35] - 美联储为州特许、联邦存款保险公司投保的成员银行设定最低资本标准，包括普通股一级资本与风险加权资产的最低比率为4.5%，一级资本与风险加权资产的最低比率为6%，总资本与总风险加权资产的最低比率为8%，最低杠杆比率为4%，还需2.5%的普通股一级资本保护缓冲[44] - 联邦法规定义银行资本类别，截至2024年12月31日，公司银行的比率超过“资本充足”类别的最低要求[45] 银行设施分布 - 银行在密歇根州有56家分行、1个得来速服务设施和4个贷款生产办公室，在俄亥俄州有1个贷款生产设施[13] - 公司在密歇根和俄亥俄共运营81个设施，其中密歇根拥有56个、租赁24个，俄亥俄租赁1个[125] 公司历史与收购 - 银行成立于1864年，公司于1973年成立，最近一次收购是2018年4月收购特拉弗斯城州立银行[11] 法律法规相关 - 密歇根州法律规定，银行支付普通股股息后，盈余至少为其资本的20%[48] - 作为美联储系统成员，若某一年宣布的股息总额超过当年留存净收入加上前两年留存净收入，公司银行需获得美联储事先批准才能宣布或支付股息[49] - 2018年5月，《经济增长、监管放松和消费者保护法案》颁布，修改或取消部分金融改革规则和条例，对资产低于100亿美元的小型存款机构和资产超过500亿美元的大型银行的监管框架进行修正[59] - 2021年1月1日生效的《2020年反洗钱法》，建立实益所有权登记数据库，新增两项洗钱相关刑事犯罪，对违反《银行保密法》规定新的处罚，提高举报人奖励和保护[61] - 2022年8月16日签署的《降低通胀法案》，自2023年1月1日起对净股票回购征收1%的消费税，公司预计该新消费税不会对运营或业绩产生重大影响[64] 风险因素 - 全球和国家宏观经济事件带来经济不确定性，可能对公司财务状况和业绩产生重大不利影响，包括无形资产、证券等的估值减损[67][68] - 政府货币和财政政策会影响金融服务行业，进而影响公司财务状况和经营成果，政策变化难以预测[70] - 全球资本和信贷市场的波动和中断可能限制公司获取资本和管理流动性的能力，对公司业务、财务状况和经营成果产生不利影响[71] - 金融服务行业的不利发展，如2023年多家银行倒闭，可能对公司业务、财务状况、经营成果或现金流产生重大影响[72] - 公司面临流动性风险，若无法维持充足流动性，业务、财务状况和经营成果可能受到负面影响[78] - 公司面临网络安全风险，重大数据泄露或网络安全事件可能对财务状况或经营成果产生重大影响[79][80] - 公司运营面临多种操作风险，如技术基础设施故障、第三方供应商问题等，可能对业务和运营产生不利影响[81][83] - 金融市场变化，如利率波动，可能对公司净利息收入和财务状况产生不利影响[86] - 公司可能面临法律和监管程序，结果难以评估，可能对财务状况和经营成果产生重大不利影响[87] - 公司降低风险敞口的方法可能无效，无法有效减轻特定市场环境或特定类型风险的影响[88] - 公司面临技术应用、市场竞争、客户行为变化等多方面风险，可能对财务状况和经营成果产生不利影响[99][100][101] 网络安全管理 - 公司当前首席信息安全官有超20年管理或协助管理网络安全风险经验，且持有多个行业认证[121] - 公司网络安全流程已融入风险管理系统，采用综合评估程序并定期更新[111] - 公司与第三方服务提供商合作进行网络安全工作，并密切监督其工作[112][113] - 公司制定了网络安全事件响应计划，并通过模拟事件和桌面演练进行测试和审查[114] - 公司董事会和高管团队共同监督网络安全流程、风险和威胁[117][119] - 公司网络安全人员定期向董事会报告网络安全风险及相关流程[124] 股权相关 - 2024年第四季度，公司向非员工董事当期发行278股普通股，向信托递延发行1459股普通股，代表总费用为5万美元，当期发行价为每股33.35美元，递延发行价为每股30.02美元，为信用日期股份公允价值的90%[137] - 截至2024年12月31日的三个月内，公司共购买1040股普通股，平均每股价格为37.37美元，其中12月购买的股份是为满足某些高管限制性股票归属产生的预扣税义务而从原本应发行给他们的股份中扣留的[139] - 公司2024年的股票回购计划于2023年12月19日宣布，2024年12月31日到期，授权回购最多110万股流通在外的普通股[140] - 截至2024年12月31日，经股东批准的股权补偿计划待行使的证券数量为5583，加权平均行使价格为13.43美元，未来可发行证券数量为375171[163] - 截至2024年12月31日，未经股东批准的股权补偿计划（非员工董事递延薪酬和股票购买计划）无待行使的证券，未来可发行证券数量为60311[163] 协议与计划相关 - 2030年到期的次级票据利率为5.95%[173] - 2021年独立银行公司长期激励计划于4月20日生效[173] - 非员工董事递延薪酬和股票购买计划修订至2019年3月19日[173] - 次级票据购买协议日期为2020年5月27日[173] - 长期激励计划绩效股票奖励协议参考2023年3月3日年报[173] - 独立银行公司追回政策参考2024年3月8日年报[173] 报告签署 - 报告于2025年3月7日签署[176][177] 诉讼计提 - 公司为应对诉讼事项已计提损失金额 immaterial，预计可能产生的额外损失最大金额 insignificant [127]