财务数据关键指标变化 - 资产类 - 截至2024年12月31日，总资产较2023年减少2.333亿美元，降幅6.1%，至35.99亿美元[237] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物较2023年增加3780万美元，增幅13.5%，至3.173亿美元[238] - 截至2024年12月31日，应收贷款净额较2023年减少2.834亿美元，降幅8.6%，至29.96亿美元[239] - 截至2024年12月31日，投资证券总额较2023年增加1430万美元，增幅14.8%，至1.112亿美元[240] - 2024年末总资产为35.99118亿美元，2023年末为38.32397亿美元，同比下降6.09%[298] - 2024年末贷款应收净额为29.96259亿美元，2023年末为32.79708亿美元，同比下降8.64%[298] - 2024年末现金及现金等价物为3.17282亿美元，2023年末为2.79523亿美元，同比增长13.51%[298] - 2024年末债务证券可供出售公允价值为1.01717亿美元，2023年末为0.87769亿美元，同比增长15.90%[298] - 2024年末银行拥有的人寿保险为0.7604亿美元，2023年末为0.73407亿美元，同比增长3.59%[298] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，公司股权证券组合的估计公允价值分别为950万美元和910万美元[361] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，债务证券可供出售的公允价值分别为1.01717亿美元和8776.9万美元[365][366] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，总贷款净额分别为2.996259亿美元和3.279708亿美元[368] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，银行为他人服务的贷款分别为1.165亿美元和1.354亿美元[371] - 2024年末贷款应收总额为3033784千美元，较2023年末的3317402千美元有所下降[381][382] - 截至2024年、2023年和2022年12月31日，公司房产和设备分别为12569千美元、13057千美元和10508千美元，对应折旧和摊销费用分别为1700000美元、2000000美元和2200000美元[410] - 截至2024年和2023年12月31日，公司应计应收利息分别为15176千美元和16072千美元[412] 财务数据关键指标变化 - 负债类 - 截至2024年12月31日，存款较2023年减少2.282亿美元，降幅7.7%，至27.51亿美元[241] - 截至2024年12月31日，借款总额较2023年减少1210万美元，至4.983亿美元[242] - 2024年末总负债为32.75193亿美元，2023年末为35.18342亿美元，同比下降6.91%[298] - 2024年末总存款为27.50858亿美元，2023年末为29.7908亿美元，同比下降7.66%[298] - 截至2024年和2023年12月31日，公司存款分别为2750858千美元和2979080千美元[413] - 截至2024年和2023年12月31日，250000美元或以上的定期存款分别约为398000000美元和341900000美元[414] - 截至2024年和2023年12月31日，公司经纪定期存款分别为177600000美元和505400000美元，2024年和2023年均无经纪活期存款[414] - 2024年短期借款年平均余额为2000美元，2023年为60941000美元；2024年年平均利率为6.42%，2023年为5.25%[416] - 2024年长期债务中，联邦住房贷款银行预付款加权平均利率为4.35%，金额为455361000美元；2023年加权平均利率为4.21%，金额为472811000美元[416] - 2024年末和2023年末，分别约有14亿美元和17亿美元的贷款被质押以担保纽约联邦住房贷款银行的借款[417] - 2024年末和2023年末，分别约有5.467亿美元和4.974亿美元的贷款被质押给联邦储备贴现窗口[417] 财务数据关键指标变化 - 股东权益类 - 截至2024年12月31日，股东权益较2023年增加990万美元，增幅3.1%，至3.239亿美元[243] - 2024年末股东权益为3.23925亿美元，2023年末为3.14055亿美元，同比增长3.14%[298] - 2024年末普通股额外实收资本为2.00935亿美元，2023年末为1.98923亿美元，同比增长1.01%[298] - 2024年末留存收益为1.41853亿美元，2023年末为1.35927亿美元，同比增长4.36%[298] - 2022 - 2024年末股东权益分别为291254千美元、314055千美元、323925千美元[304] 财务数据关键指标变化 - 收入与利润类 - 2024年净利息收入为9202.1万美元，2023年为1.04062亿美元，2022年为1.13945亿美元[247] - 2024年净息差为2.55%，2023年为2.85%，2022年为3.78%[247] - 2024年净利润为1860万美元，较2023年的2950万美元减少1090万美元，降幅36.8%[252] - 2024年净利息收入为9200万美元，较2023年的1.041亿美元减少1200万美元，降幅11.6%[253] - 2024年利息收入为1.94亿美元，较2023年的1.884亿美元增加560万美元，增幅3.0%[254] - 2024年利息支出为1.02亿美元，较2023年的8430万美元增加1770万美元，增幅21.0%[255] - 2024年净利息收益率为2.55%，低于2023年的2.85%[256] - 2024年净冲销额为1040万美元，远高于2023年的70.4万美元；信贷损失拨备为1160万美元，高于2023年的610万美元[257] - 2024年非利息收入为290万美元，较2023年的410万美元减少110万美元[258] - 2024年非利息支出为5710万美元，较2023年的6060万美元减少350万美元，降幅5.7%[259] - 2024年所得税拨备为760万美元，较2023年的1200万美元减少430万美元，降幅36.6%[260] - 2024年、2023年、2022年贷款（含费用）收入分别为172,046千美元、169,559千美元、123,577千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息和股息收入分别为194,009千美元、188,360千美元、131,441千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总利息支出分别为101,988千美元、84,298千美元、17,496千美元[300] - 2024年、2023年、2022年净利息收入分别为92,021千美元、104,062千美元、113,945千美元[300] - 2024年、2023年、2022年贷款损失准备分别为11,570千美元、6,104千美元、 - 3,075千美元[300] - 2024年、2023年、2022年扣除贷款损失准备后净利息收入分别为80,451千美元、97,958千美元、117,020千美元[300] - 2024年、2023年、2022年非利息收入中的费用和服务费分别为4,717千美元、5,334千美元、4,816千美元[300] - 2024年、2023年、2022年总非利息收入分别为2,940千美元、4,088千美元、1,595千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的活期和货币市场账户利息支出分别为22,158千美元、16,915千美元、5,283千美元[300] - 2024年、2023年、2022年存款中的储蓄和俱乐部账户利息支出均为620千美元、620千美元、449千美元[300] - 公司2022 - 2024年非利息支出分别为55,505千美元、60,591千美元、57,121千美元[1] - 公司2022 - 2024年所得税拨备分别为17,531千美元、11,972千美元、7,647千美元[1] - 公司2022 - 2024年净利润分别为45,579千美元、29,483千美元、18,623千美元[1][302] - 公司2022 - 2024年普通股每股净利润（基本和摊薄）分别为2.64美元、1.71美元、0.99美元[1] - 公司2022 - 2024年可售证券未实现持有收益（损失）分别为 - 10,327千美元、 - 1,493千美元、2,507千美元[302] - 公司2022 - 2024年福利计划精算收益分别为212千美元、131千美元、519千美元[302] - 公司2022 - 2024年其他综合收益（损失）分别为 - 7,619千美元、 - 1,000千美元、2,252千美元[302] - 公司2022 - 2024年综合收益分别为37,960千美元、28,483千美元、20,875千美元[302] - 公司2022 - 2024年优先股股息分别为796千美元、702千美元、1,832千美元[1] - 2022 - 2024年净利润分别为45579千美元、29483千美元、18623千美元[304][306] - 2024年、2023年和2022年净收入分别为18,623千美元、29,483千美元和45,579千美元；基本每股收益分别为0.99美元、1.71美元和2.64美元；摊薄每股收益分别为0.99美元、1.70美元和2.58美元[346] 财务数据关键指标变化 - 现金流类 - 2022 - 2024年经营活动净现金流量分别为40889千美元、35158千美元、67727千美元[306] - 2022 - 2024年投资活动净现金流量分别为 - 761502千美元、 - 233322千美元、222772千美元[306] - 2022 - 2024年融资活动净现金流量分别为538343千美元、248328千美元、 - 252740千美元[306] - 2022 - 2024年现金及现金等价物净增加额分别为 - 182270千美元、50164千美元、37759千美元[306] - 2022 - 2024年末现金及现金等价物余额分别为229359千美元、279523千美元、317282千美元[306] - 2022 - 2024年支付所得税分别为18804千美元、18027千美元、6879千美元[307] - 2022 - 2024年支付利息分别为15475千美元、81594千美元、102570千美元[307] 财务数据关键指标变化 - 信用损失与贷款相关 - 截至2024年12月31日，公司已记录贷款信用损失准备金（ACL）3480万美元，代表管理层对该日公司贷款组合剩余预期寿命内信用损失的估计[282] - 2024年末信用损失备抵总额为34789千美元，较2023年末的33608千美元有所增加[381][382] - 2024年贷款冲销总额为10835千美元，回收总额为446千美元，拨备（收益）为11570千美元[381] - 2023年贷款冲销总额为805千美元，回收总额为101千美元，拨备（收益）为6104千美元[382] - 2022年末信用损失备抵总额为32373千美元，受采用ASU No. 2016 - 13影响调整后，2023年初余额为28208千美元[382][384] - 2024