公司整体财务数据关键指标变化 - 2024年净利润增至3700万美元，较2023年的2540万美元增长46%，摊薄后每股收益从4.49美元增至6.62美元[219] - 2024年公司净收入为3700万美元，2023年为2540万美元，摊薄后每股净收入分别为6.62美元和4.49美元[232] - 2024年净利息收益率从4.14%增至4.28%[221] - 2024年净息差为4.28%，税等效净息差为4.33%，五年复合增长率均为-2%[225][229] - 2024年公司支付的现金股息总额增至1380万美元，较2023年的1360万美元增长1%，每股现金股息从2.40美元增至2.46美元[224] - 截至2024年12月31日，股东权益增至2.671亿美元，较一年前的2.347亿美元增长14%[224] - 2024年平均资产回报率为1.29%，五年复合增长率为-1%[225] - 2024年平均股权回报率为14.70%，五年复合增长率为8%[225] - 2024年非利息收入占总收入比例为27.08%，五年复合增长率为-6%[225] - 2024年不良贷款净额（扣除政府担保）为7533千美元，五年复合增长率为-12%[225] - 2024年有效税率为21%[225] - 2024年银行办事处数量为20个，五年复合增长率为5%[225] - 2024年总员工数量（全职等效）为503人，五年复合增长率为3%[225] - 2024年股东权益总额为267116千美元，资产总额为3041869千美元[228] - 2024年有形账面价值每股为39.17美元[229] - 2024年净利息收入为1.132亿美元，2023年为1.033亿美元，2024年和2023年净利息利润率分别为4.28%和4.14%[234] - 2024年贷款利息收入较2023年增加2610万美元，利息支出增加1200万美元[234] - 2024年与2023年相比，净利息收入增加归因于量增1479.2万美元、利率上升717.6万美元；2023年与2022年相比，净利息收入增加归因于量增871.8万美元、利率上升2290.5万美元[237] - 2024年贷款投资信用损失准备费用为327.6万美元，2023年为339.4万美元，2022年为97.2万美元[239] - 2024年未使用承诺信用损失（收益）费用为 - 10.8万美元，2023年为44.8万美元，2022年为87.4万美元[239] - 2024年总信用损失费用为329.3万美元，2023年为384.2万美元，2022年为184.6万美元[239] - 2024年其他营业收入为4.2041亿美元，较2023年增加1.5666亿美元，增幅59%，主要因抵押银行业务收入和购买应收款收入增加[241] - 2024年其他营业费用为1.04937亿美元，较2023年增加1075.6万美元，增幅11%，最大增幅在薪资和其他人事费用[246][247] - 2024年所得税拨备为1000万美元，较2023年增加380万美元，增幅61%，有效税率从19.7%增至21.3%[248] - 2024年经营活动净现金使用量为870万美元，2023年为提供3880万美元；2024年投资活动净现金使用量为1.976亿美元，2023年为2.549亿美元；2024年融资活动提供现金1.506亿美元，2023年为7530万美元[285] - 2024年公司回购普通股15034股，加权平均每股价格为52.46美元；2023年回购208673股，加权平均每股价格为43.34美元[286] - 2024年公司总风险资本实际比率为10.94%，一级风险资本实际比率为9.76%，普通股一级资本实际比率为9.36%，杠杆比率为7.68%；银行相应比率分别为10.37%、9.20%、9.20%、7.24%[290] 各业务线数据关键指标变化 - 2024年10月31日，公司以约5390万美元现金收购SCF，并设立新的特种金融部门，该部门净利润从2023年的250万美元降至180万美元，降幅25%[220] - 社区银行部门2024年净利润增至3030万美元，较2023年增长19%，即增加490万美元，主要因净利息收入增长7%[221] - 住房抵押贷款部门2024年净利润从2023年的亏损250万美元转为盈利480万美元，增长292%，即增加730万美元，生产销量从3.762亿美元增至6.092亿美元[221] - 2024年抵押银行业务收入为2400.2万美元，占其他营业收入的57%，较2023年增加1123.9万美元，增幅88%，主要因抵押贷款发起和销售增加至6.092亿美元[241][243] 贷款相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，贷款增至21.3亿美元，较2023年的17.9亿美元增长19%；存款增至26.8亿美元，较2023年的24.9亿美元增长8%[221] - 截至2024年底，无政府担保的不良贷款从500万美元增至750万美元，不良贷款总额从710万美元增至960万美元；贷款损失准备金占总贷款组合的比例从0.97%增至1.03%，占无政府担保总贷款组合的比例从1.02%增至1.10%[221] - 2024年贷款平均余额为19.10156亿美元，利息收入为1.30554亿美元，平均收益率为6.87%；2023年平均余额为16.43943亿美元，利息收入为1.06025亿美元，平均收益率为6.49%[236] - 截至2024年12月31日，贷款总额为21.29263亿美元，五年复合增长率为15%，剔除PPP贷款后五年复合增长率同样为15%[257] - 2024年12月31日，商业及工业贷款占比20.6%，金额为4.37922亿美元；商业房地产贷款占比48.4%，金额为10.33754亿美元[257] - 2024年12月31日，公司对石油和天然气行业的直接贷款敞口为9970万美元，约占贷款总额的5%；未偿还承诺为4580万美元[259] - 2024年12月31日，医疗保健、旅游、住宿等行业贷款分别占贷款总额的6%、5%、5%，金额分别为1.38亿美元、1.17亿美元、1.043亿美元[260] - 2024年12月31日，净不良资产为1159.8万美元，占总资产的0.38%；净不良贷款为753.3万美元，占贷款总额的0.35%[262] - 2024年第四季度，贷款总冲销为14.9万美元，贷款总回收为20万美元，净贷款回收为5.1万美元[262] - 2024年12月31日，潜在问题贷款为160万美元，低于2023年12月31日的190万美元[264] - 2024年，信用损失准备总额为2202万美元，其中商业及工业贷款的信用损失准备为580万美元，占比22%[266] - 2024年，净贷款冲销（回收）与平均贷款的比率为 -0.01%，其中农业生产贷款的比率为0.04%[266] - 2024年12月31日贷款损失准备（ACL）增至2200万美元，占贷款组合的1.03%，2023年12月31日为1730万美元[267] - 2024年末购买应收款余额从2023年末的3680万美元增至7410万美元，2024年和2023年的年初至今平均购买应收款余额分别为3870万美元和2480万美元，购买应收款收入分别为710万美元和450万美元[269] - 2024年12月31日，公司未偿还贷款和信用证承诺总额为5.295亿美元[282] - 2024年公司11个贷款池中7个使用贴现现金流法，占2024年12月31日贷款池摊余成本的96%；此前为8个[294] - 截至2024年12月31日，公司预测美国失业率和国内生产总值作为所有使用贴现现金流法贷款池的损失驱动因素；2023年为仅预测美国失业率[296][297] - 若2024年12月31日四季度全国失业率预测约高10%、GDP预测低42%，公司贷款的ACL将增加140万美元，即7%；若失业率预测约高35%、GDP预测高4%，ACL将增加270万美元，即13%[311] 投资证券组合相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，投资证券组合为5.241亿美元，较2023年减少1.638亿美元，降幅24%，主要因投资到期和赎回用于支持贷款组合增长[251] - 2024年投资证券组合中可供出售证券占比91%，可满足应急情况下的流动性需求[250] - 2024年投资组合平均到期期限约为2.4年，较2023年的2.8年有所缩短[251] - 2024年12月31日，可供出售证券加权平均到期期限为2.4年，短于2023年的2.8年；1.332亿美元证券1年内到期，1.893亿美元2026年到期，7940万美元2027年到期[282] 存款及借款相关数据关键指标变化 - 2024年末存款总额从2023年末的24.9亿美元增至26.8亿美元，增长8% [272] - 2024年末定期存款增至4.184亿美元，2023年末为3.313亿美元，其中3.697亿美元（88%）将于2025年到期[274] - 2024年末未保险存款总额为11亿美元，占总存款的40%，2023年末为10亿美元，占比41% [274] - 2024年末公司从联邦住房贷款银行（FHLB）的借款额度为3.311亿美元，未偿还的长期和短期借款分别为1320万美元和980万美元，2023年末分别为1370万美元和0 [275] - 2024年末联邦储备银行持有7000万美元投资证券作为抵押品，无贴现窗口贷款未偿还，2023年平均未偿还余额为500万美元，已支付利息24.1万美元[276][277] 公司资本结构及股权相关数据关键指标变化 - 截至2024年12月31日，一级资本与风险加权资产比率为9.76%[224] - 公司子公司NST2发行的1000万美元信托优先证券，2024年利息成本为71.7万美元，利率为5.99%，利率互换后净利息费用为38.1万美元[279] - 截至2024年12月31日，公司有1000万股授权普通股，约550万股已发行和流通，约450万股可供发行，另有250万股授权优先股可供发行[280] - 公司受阿拉斯加州法律限制，2024年末未偿债务不得超过总资产的35%或11亿美元，2023年末为9.759亿美元[278] 公司现金流及流动性相关数据关键指标变化 - 2024年12月31日，公司现金及现金等价物为6270万美元，占总资产的2%，低于2023年12月31日的1.185亿美元（占比4%）[282] - 2024年公司累计其他综合损失（税后）为700万美元，低于2023年的1640万美元[282] - 2024年12月31日，公司流动资产为10.1亿美元，现有信贷额度下可借款资金为5.668亿美元[284] 公司风险管理及利率敏感性相关数据关键指标变化 - 公司面临的主要市场风险为利率和价格风险，以及阿拉斯加经济风险，通过资产负债委员会管理[316][317][318] - 公司使用收入模拟模型评估利率变化对净利息收入的影响，关键假设存在不确定性[319] - 公司认为利率缺口分析不能作为利率风险暴露和净利息收入波动的主要指标[320][321] - 公司在住房抵押贷款业务中使用衍生品对冲利率风险，社区银行部门开展商业贷款利率互换协议业务[322] - 公司贷款分为非业主占用和多户住宅、住宅房地产等多个类别，对不同类别采用DCF或加权平均剩余寿命法估算信用损失[302][303][304][305][306][307][308][309][310] - 公司计算贷款组合预期损失时，除定量部分外还考虑管理敏感性分析等定性因素[311] - 公司对无形资产每年进行减值分析，临时情况也会评估，分析需管理层主观判断[312] - 截至2024年12月31日，公司总生息资产为2740943000美元，其中1年内到期或重新定价占比42.10%，1 - 5年占比47.39%，超过5年占比10.51%[324] - 截至2024年12月31日，公司总付息负债为2007319000美元，其中1年内到期或重新定价占比96.56%，1 - 5年占比2.31%，超过5年占比1.14%[324] - 公司利息敏感度缺口1年内为 - 784299000美元，1 - 5年为1252525000美元，超过5年为265398000美元，累计为733624000美元[324] - 公司累计利息敏感度缺口占总生息资产的比例1年内为 - 28.6%，1 - 5年为17.1%，超过5年为26.8%[324]