客户分布情况 - 公司在缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州分别拥有超4.9万、4.8万和2.4万客户[18] 资本信托情况 - 公司有两个资本信托，其唯一重要资产是与合并财务报表附注7中报告的次级从属债券相关的2060万美元信托优先股[23] 贷款总额变化 - 2024年末贷款总额为31.47096亿美元，2023年为29.99049亿美元[35] - 2024年总贷款为3147096000美元，其中商业房地产非业主占用贷款占比43%，住宅房地产贷款占比28%[40] 商业房地产非业主占用贷款情况 - 2024年商业房地产非业主占用贷款占比43%，金额为13.58903亿美元；2023年占比38%，金额为11.44566亿美元[35] - 2024年按贷款类别分配的信贷损失准备金中，商业房地产非业主占用贷款为11104000美元，占该类别未偿还贷款的0.35%[48] 商业贷款情况 - 2024年商业贷款总额为21.56635亿美元，2023年为19.632亿美元[36] - 2024年商业贷款中房地产及租赁和租赁行业占比51%，金额为11.09613亿美元；2023年占比52%，金额为10.18035亿美元[36] 非业主占用商业房地产投资组合贷款情况 - 非业主占用商业房地产投资组合中前10大贷款约占未偿还商业房地产贷款总额的12.7%[38] - 2024年末CRE细分市场平均贷款规模约为210万美元，该细分市场逾期率低于0.02%[38] - 非业主占用细分市场前10大贷款加权平均贷款价值比为60.7%[38] 商业投资组合通过率情况 - 公司商业投资组合整体通过率为95%，其中2.478亿美元的办公贷款通过率为85%[38] 非执行资产情况 - 2024年非应计贷款总额为6994000美元，非执行证券可供出售为5760000美元，总非执行资产为12754000美元，占总资产的0.31%[43] 信贷损失准备金情况 - 2024年信贷损失准备金年初余额为28142000美元，年末余额为28744000美元，净冲销（收回）/平均贷款为0.01%[46] - 2024年公司12月31日贷款的信用损失准备金为2870万美元[310] 可供出售证券情况 - 2024年可供出售证券的摊销成本为583316000美元，公允价值为521018000美元[50] - 2024年按到期日划分的可供出售证券中，1年以内的加权平均收益率为7.42%，1 - 5年为5.68%，5 - 10年为5.27%，10年以上为2.56%，总体为3.33%[50] 衍生品业务情况 - 公司使用利率互换衍生品来减少利率波动对收益和现金流的影响[51] - 公司向商业贷款客户提供利率互换和利率上限等衍生品，以帮助其进行风险管理[52] - 抵押贷款银行业务产生利率锁定承诺和远期销售承诺两种衍生工具[53] 利率参考情况 - 浮动利率融资等交易参考基准利率或指数确定适用利率或支付金额[54] 存款情况 - 2024年存款平均余额为31.74801亿美元，加权平均利率为1.94%；2023年存款平均余额为30.53419亿美元，加权平均利率为1.25%[57][58] - 截至2024年12月31日，估计无保险非到期存款为4.047亿美元，无保险定期存款为8530万美元；截至2023年12月31日，分别为5.253亿美元和6000万美元[59] - 2024年12月31日，超过25万美元定期存款的到期金额总计为1.86664亿美元[59] 信托管理服务情况 - 截至2024年和2023年12月31日，信托管理服务的管理资产总额分别为28亿美元和25亿美元[67] 员工数量情况 - 截至2024年12月31日，公司有458名全职等效员工[68] 慈善捐赠情况 - 公司已向缅因州、新罕布什尔州和佛蒙特州的450多个社区组织提供慈善捐赠[76] 公司监管情况 - 公司作为银行控股公司，受联邦储备委员会和缅因州金融机构局监管[79] - 《银行控股公司法》禁止公司未经联邦储备委员会事先批准进行某些收购活动[82] - 《银行控制权变更法》规定，收购银行控股公司控制权需通知联邦储备委员会[84] - 缅因州法律要求收购缅因州金融机构控制权需获得缅因州金融机构主管批准[87] 公司上市情况 - 公司普通股在纽约证券交易所美国板块以“BHB”为交易代码上市[89] FDIC保险费用情况 - 2024年银行的联邦存款保险公司（FDIC）保险费用为180万美元[95] - 某些存款机构的经纪存款超过总资产的10%，可能会面临更高的FDIC存款保险费评估[99] 资本要求情况 - 公司和银行需维持最低普通股一级资本与风险加权资产比率为4.5%，一级资本与风险加权资产比率为6.0%，总资本与风险加权资产比率为8.0%，杠杆率要求为4.0%[107] - 机构需建立超过“资本充足”机构最低风险资本要求2.5%以上的普通股一级资本保护缓冲[108] - FDIC监管的机构若总资本与风险加权资产比率达到10.0%或更高等条件，被视为“资本良好”，银行符合此定义[109] - 银行若“严重资本不足”（有形股权与总资产比率等于或低于2.0%），通常将在90天内被置于托管或接管状态[110] - 美联储董事会规定，银行控股公司合并基础上总风险资本比率达到10.0%或更高等条件，被视为“资本良好”，公司符合此定义[111] 存款保险情况 - 银行存款义务由FDIC的存款保险基金提供保险，每位储户在相同权利和身份下的存款最高保额为25万美元[92] CRA法规情况 - 新的社区再投资法案（CRA）法规预计于2026年1月1日生效，银行最近一次检查评级为“满意”[102] 关联交易限制情况 - 银行控股公司与关联方“涵盖交易”，单个关联方不能超过银行资本股票和盈余的10%，所有关联方不能超过20%[118] 住宅抵押贷款交易要求情况 - 经济增长法案放宽资产总额低于100亿美元的机构的住宅抵押贷款交易要求[122] 金融机构报告要求情况 - 银行保密法要求金融机构报告至少10000美元的现金交易，超过5000美元且涉及非法资金等情况需提交可疑活动报告[124] BHWM资本情况 - 截至2024年12月31日，BHWM总资本为1320万美元，清算储备为50.5万美元，运营储备为1120万美元[128] - BHWM资本计划要求最低资本100万美元按规定投资[128] 利率风险情况 - 公司面临的最重大市场风险是利率风险[288] - 银行资产负债管理委员会负责利率风险管理监督[289] - 银行利用金融行业广泛认可的利率风险模型监测和衡量利率风险[294] - 利率风险评估按季度深入进行，并由资产负债管理委员会和董事会审查[292] - 银行董事会每年批准的资产负债管理政策设定了不同利率情景下净利息收入的利率风险限制[293] - 截至2024年12月31日，银行资产负债表在1年和2年期限内对利率敏感[297] - 2024年12月31日，利率变动 - 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 642.2万美元（ - 5.3%），13 - 24个月为 - 1468.8万美元（ - 11.1%）；利率变动 + 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为512.7万美元（4.2%），13 - 24个月为1088万美元（8.2%）[299] - 2023年12月31日，利率变动 - 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为 - 622.9万美元（ - 5.0%），13 - 24个月为 - 1277.6万美元（ - 9.7%）；利率变动 + 200个基点时，1 - 12个月净利息收入变化为493.8万美元（4.0%），13 - 24个月为914.3万美元（6.9%）[299] - 与2023年12月31日相比，第1年和第2年的资产敏感性均有所增加[302] 公司财务状况审计情况 - 独立注册会计师事务所认为公司财务报表在所有重大方面公允反映了公司财务状况[305] - 审计师对公司截至2024年12月31日的财务报告内部控制有效性发表了无保留意见[306] 公司资产负债及股东权益情况 - 2024年12月31日公司总资产为40.83327亿美元，2023年为39.70885亿美元[316] - 2024年12月31日公司总负债为36.24899亿美元，2023年为35.38826亿美元[316] - 2024年12月31日公司股东权益为4.58428亿美元，2023年为4.32059亿美元[316] - 2024年末股东权益总额为45.8428亿美元，2023年末为43.2059亿美元，2022年末为39.345亿美元[320] 公司收入及收益情况 - 2024年贷款利息和股息收入为16.3846亿美元，2023年为14.942亿美元，2022年为10.7797亿美元[317] - 2024年总利息费用为7.4885亿美元，2023年为5.6507亿美元，2022年为1.2845亿美元[317] - 2024年净利息收入为11.3839亿美元，2023年为11.7675亿美元，2022年为11.3681亿美元[317] - 2024年总非利息收入为3.6888亿美元，2023年为3.5073亿美元，2022年为3.4647亿美元[317] - 2024年总非利息费用为9.5987亿美元，2023年为9.2723亿美元，2022年为9.0579亿美元[317] - 2024年净收入为4.3544亿美元，2023年为4.4852亿美元，2022年为4.3557亿美元[317] - 2024年基本每股收益为2.86美元，2023年为2.96美元，2022年为2.90美元[317] - 2024年总综合收益为4.187亿美元，2023年为5.333亿美元，2022年为 - 1.7086亿美元[318] - 2024年现金股息每股1.18美元，2023年每股1.10美元，2022年每股1.02美元[320] - 2024年、2023年、2022年净利润分别为43,544千美元、44,852千美元、43,557千美元[322] 公司现金流量情况 - 2024年、2023年、2022年经营活动提供的净现金分别为52,371千美元、47,403千美元、55,909千美元[322] - 2024年、2023年、2022年投资活动使用的净现金分别为141,885千美元、62,290千美元、408,888千美元[322] - 2024年、2023年、2022年融资活动提供的净现金分别为66,834千美元、17,434千美元、194,885千美元[322] - 2024年、2023年、2022年现金及现金等价物净变动分别为 - 22,680千美元、2,547千美元、 - 158,094千美元[322] - 2024年、2023年、2022年期末现金及现金等价物分别为72,162千美元、94,842千美元、92,295千美元[322] - 2024年、2023年、2022年支付的利息分别为73,399千美元、51,973千美元、12,451千美元[322] - 2024年、2023年、2022年支付的所得税净额分别为9,863千美元、15,026千美元、10,598千美元[322] 公司业务合并情况 - 2022年Charter Trust Company和Bar Harbor Trust Services合并为Bar Harbor Wealth Management[325] 公司会计政策变更情况 - 2023年1月公司采用ASU 2022 - 02，不再为财务困难借款人的贷款修改设立特定准备金[346] 贷款状态恢复情况 - 贷款修改后非应计状态至少持续6个月，满足条件可恢复应计状态[347] 信用损失准备情况 - 信用损失准备是重要会计估计，由贷款和表外信用敞口准备组成[349] - 集体评估贷款使用DCF法估计预期信用损失，预测期为两个季度，后续六期回归历史均值[351][353] - 个别评估贷款根据抵押品情况计算特定信用损失准备金[357] - 应计利息应收款在其他资产列示，不计入信用损失准备计量[358] - 表外信用敞口准备是其他负债组成部分，确定方法与贷款准备一致[359] 房屋及设备列示情况 - 房屋及设备按成本减累计折旧列示，折旧年限一般为5 - 39年（房屋）和3 - 8年（家具设备）[360] 金融资产转移处理情况 - 金融资产转移满足条件时按销售处理[362] 其他房地产记录情况 - 其他房地产按公允价值减销售成本记录，价值变动影响非利息收支[363] 商誉及无形资产评估情况 - 商誉每年进行减值评估，无形资产至少每年评估可收回性[364][366]