公司整体财务状况关键指标变化 - 截至2024年12月31日，公司总资产21.4亿美元，较2023年12月31日增长5.9%；总负债18.4亿美元；股东权益总额3.001亿美元，较2023年12月31日增长5.5%[149] - 2024年归属于普通股股东的净利润为2750万美元，较上一年减少3.3%，主要由于净利息收入减少、信贷损失拨备增加和非利息收入减少，部分被非利息费用减少所抵消[149] - 2024财年，公司通过现金股息向普通股股东返还860万美元资本，并以430万美元的总成本回购了20万股普通股[149] - 2024年12月31日，公司基于风险的一级资本比率为21.2%[149] - 截至2024年12月31日，公司总资产为21.4亿美元，较2023年增加1.187亿美元，增幅5.9%，主要因现金及现金等价物和贷款增加[169] - 截至2024年12月31日，公司总负债为18.4亿美元，较2023年增加1.03亿美元，增幅5.9%，主要因存款增加[170] - 截至2024年12月31日，公司总权益为3.001亿美元，较2023年增加1580万美元，增幅5.5%[171] - 2024年末总资产为21.42236亿美元，较2023年末的20.235亿美元增长5.87%[220] - 2024年末总负债为18.42163亿美元，较2023年末的17.39183亿美元增长5.91%[220] - 2024年末股东权益为3.00073亿美元，较2023年末的2.84317亿美元增长5.54%[220] - 2024年净利润为2751.2万美元，较2023年的2846.2万美元下降3.34%[221] - 2024年综合收益为2757.9万美元，较2023年的2858.4万美元下降3.51%[222] - 2024年净利润为2751.2万美元，2023年为2846.2万美元[225] - 2024年经营活动提供的净现金为3515.8万美元，2023年为2301.8万美元[225] - 2024年投资活动使用的净现金为8007.1万美元，2023年为3489.2万美元[225] - 2024年融资活动提供的净现金为8606.4万美元，2023年为1010万美元[225] - 2024年现金及现金等价物增加4115.1万美元，2023年减少177.4万美元[225] - 2024年12月31日现金及现金等价物为22152.7万美元，2023年为18037.6万美元[225] - 2024年支付利息6258.3万美元，2023年为4700.8万美元[225] - 2024年支付所得税454.2万美元，2023年为1467.7万美元[225] - 2024年和2023年基本每股收益分别为2.30美元和2.38美元[279] - 2024年和2023年摊薄每股收益分别为2.27美元和2.35美元[279] - 2024年和2023年公司分别支付普通股现金股息860万美元[329] - 2024年公司回购20万股流通普通股，花费430万美元，平均价格为每股21.28美元[331] 利息收支及净利息收入关键指标变化 - 2024年净利息收入为5870万美元，较2023年的6420万美元减少550万美元，降幅8.6%；利息收入增至1.251亿美元，较2023年增加1240万美元，增幅11.0%；利息支出增至6640万美元，较2023年增加1790万美元，增幅36.9%[152] - 2024年净利息收益率为3.00%，2023年为3.34%；利率差2024年为1.94%，2023年为2.42%[154] - 2024年总利息收入为1.25113亿美元，较2023年的1.12704亿美元增长11%[221] - 2024年总利息支出为6640.5万美元，较2023年的4849万美元增长36.94%[221] - 2024年净利息收入为5870.8万美元，较2023年的6421.4万美元下降8.57%[221] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门总利息收入分别为12511.3万美元和11270.4万美元[276] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门总利息支出分别为6640.5万美元和4849万美元[276] - 2024年和2023年12月31日，社区银行部门净利息收入分别为5798万美元和6626.5万美元[276] 贷款业务关键指标变化 - 2024年贷款平均余额为18.10931亿美元，利息收入为1.17834亿美元，收益率为6.51%；2023年贷款平均余额为17.82055亿美元，利息收入为1.06061亿美元，收益率为5.95%[154] - 截至2024年12月31日，贷款净额增至18.7亿美元，较2023年增加8080万美元，增幅4.5%，主要因住宅多户贷款和商业自用贷款增加[175] - 截至2024年12月31日，公司贷款组合总计19亿美元，相关的信贷损失准备金（ACL）为3260万美元[217] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，未使用的信贷承诺分别约为1.225亿美元和0.938亿美元[197] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，备用信用证分别为60万美元和150万美元[198] - 管理层调整贷款组合平均期限，将提前还款速度增减20%，对ACL估计的影响范围在90万美元至 - 120万美元之间[192] - 截至2024年12月31日，公司贷款应收款未偿还余额为18.7亿美元，其中包括净递延贷款成本和未摊销折扣180万美元[291] - 截至2023年12月31日，公司贷款应收款中的净递延贷款成本和未摊销折扣为270万美元[291] - 截至2024年12月31日，贷款应收款总额1868153000美元，贷款信用损失准备32573000美元，扣除准备后净额1835580000美元[292] - 截至2023年12月31日，贷款应收款总额1787340000美元，贷款信用损失准备32131000美元，扣除准备后净额1755209000美元[292] - 截至2024年12月31日，总贷款为1868153000美元，逾期贷款总计13225000美元，其中30 - 59天逾期257000美元，60 - 89天逾期816000美元，超过90天逾期12152000美元[294] - 截至2023年12月31日，总贷款为1787340000美元，逾期贷款总计11144000美元，其中30 - 59天逾期124000美元，60 - 89天逾期3782000美元，超过90天逾期7238000美元[294] - 2024年12月31日，非应计贷款总计11773000美元，其中无信用损失准备的非应计贷款6537000美元，有信用损失准备的非应计贷款5236000美元，逾期超过90天仍计息贷款379000美元[294] - 2023年12月31日，非应计贷款总计7238000美元，其中无信用损失准备的非应计贷款6403000美元，有信用损失准备的非应计贷款835000美元，逾期超过90天仍计息贷款无[295] - 截至2024年12月31日，信用损失准备总计32573000美元，较2023年的32131000美元有所增加[296] - 2024年信用损失准备变动：冲销21000美元，回收103000美元，拨备360000美元[296] - 2023年信用损失准备变动：采用ASC 326影响1858000美元，回收18000美元，拨备 - 1590000美元[298] - 2024年住宅多户家庭信用损失准备增加，主要因贷款余额增加和组合规模增加导致定性因素上升[296] - 2024年建筑贷款信用损失准备减少，因贷款余额减少、组合规模下降导致定性因素降低和往年损失摊销导致年份损失因素降低[296] - 2024年商业非自有自用信用损失准备减少，因问题贷款余额减少导致定性因素降低和往年损失摊销导致年份损失因素降低[296] - 截至2024年12月31日，抵押依赖贷款总额为1.1773亿美元，其中房地产抵押依赖贷款为1.1773亿美元[299] - 截至2024年12月31日，商业和工业贷款总额为3.5381亿美元，其中“通过”贷款为3.4697亿美元，次级贷款为68.4万美元[302] - 截至2024年12月31日，建筑贷款总额为1.49346亿美元，其中“通过”贷款为1.48255亿美元，次级贷款为109.1万美元[302] - 截至2024年12月31日，商业自用贷款总额为1.60441亿美元，其中“通过”贷款为1.60041亿美元，次级贷款为40万美元[302] - 截至2024年12月31日，商业非自用贷款总额为3.71298亿美元，其中“通过”贷款为3.54354亿美元，其他特别提及资产为114.59万美元，次级贷款为548.5万美元[302][303] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅贷款总额为4.4788亿美元，其中正常贷款为4.44997亿美元，不良贷款为28.83万美元[303] - 截至2024年12月31日，1 - 4户住宅投资贷款总额为5.24167亿美元，其中正常贷款为5.22558亿美元，不良贷款为160.9万美元[303] - 截至2024年12月31日，多户住宅贷款总额为1.74756亿美元，均为“通过”贷款[303] - 截至2024年12月31日，消费贷款总额为488.4万美元，其中正常贷款为488.4万美元，当期总冲销为2.1万美元[303] - 截至2024年和2023年12月31日，公司积极推进止赎的住宅房地产贷款分别为490万美元和120万美元[306] - 2024年关联方贷款年初余额69.6万美元，新增贷款37.5万美元，还款51万美元，年末余额56.1万美元[308] - 截至2024年和2023年12月31日，公司向FHLBNY借款质押的未偿还贷款本金余额分别约为7.405亿美元和13亿美元[308] - 截至2024年12月31日，公司向FRB借款质押的未偿还贷款本金余额约为3.61亿美元，2023年无质押[309] 非利息收支关键指标变化 - 2024年非利息收入为430.1万美元，较2023年的669.2万美元减少239.1万美元，降幅35.7%，主要由于与大麻相关业务存款费用和其他贷款费用相关的手续费收入减少[164] - 2024年来自从事大麻行业的商业存款账户的手续费收入总计110万美元，2023年为340万美元[165] - 2024年非利息费用从2023年的3530万美元降至2600万美元，减少930万美元，降幅26.3%，主要因其他运营费用减少1010万美元[167] - 2024年所得税费用从2023年的920万美元降至880万美元，减少40万美元，有效所得税税率从24.5%降至24.2%[168] - 2024年非利息收入为430.1万美元，较2023年的669.2万美元下降35.73%[221] - 2024年非利息支出为2598.4万美元，较2023年的3526.7万美元下降26.32%[221] 资产负债项目关键指标变化 - 2024年现金及现金等价物增至2.215亿美元，较2023年增加4120万美元，增幅22.8%，主要因存款和借款增加[173] - 2024年投资证券降至1480万美元，较2023年减少160万美元，降幅9.9%，主要因还款180万美元[174] - 截至2024年12月31日，存款增至16.3亿美元，较2023年增加7820万美元，增幅5.0%，主要因定期存款和货币市场存款增加[177] - 截至2024年12月31日，借款增至1.883亿美元，较2023年增加2020万美元，主要因FHLBNY预付款增加2000万美元[178] - 截至2024年12月31日，生息资产总计19.69639亿美元，其中贷款为17.77414亿美元[192] - 截至2024年12月31日，付息负债总计14.89041亿美元，包括NOW、储蓄和货币市场存款7.13568亿美元等[192] - 截至2024年12月31日，利率敏感缺口为4.80598亿美元，累计利率缺口为4.80598亿美元[192]