债务证券与投资证券数据 - 2024年12月31日，公司债务证券按合同期限划分，可供出售证券摊余成本28.262亿美元，公允价值25.8327亿美元，加权平均收益率2.37%；持有至到期证券摊余成本1632.9万美元，公允价值1493.3万美元，加权平均收益率3.02%[92] - 2024年12月31日，美国国债一年内到期的摊余成本为1.8259亿美元，公允价值为1.7884亿美元，加权平均收益率为0.65%[92] - 2024年12月31日，美国机构债券一年内到期的摊余成本为8001万美元，公允价值为7749万美元，加权平均收益率为0.55%[92] - 2024年12月31日，公司债券五到十年到期的摊余成本为8200万美元，公允价值为7756万美元，加权平均收益率为4.61%[92] - 2024年12月31日，免税市政证券一年内到期的摊余成本为64000美元，公允价值为63000美元，加权平均收益率为3.26%[92] - 2024年12月31日，应税市政证券一年内到期的摊余成本为3732万美元，公允价值为3684万美元，加权平均收益率为1.30%[92] - 2024年12月31日，美国机构抵押支持证券摊余成本为7.8869亿美元，公允价值为6.9546亿美元，加权平均收益率为4.59%[92] - 2024年12月31日，可供出售证券摊余成本总计28.262亿美元，公允价值总计25.8327亿美元，加权平均收益率为2.37%[92] - 2024年12月31日，持有至到期证券摊余成本总计1.6329亿美元，公允价值总计1.4933亿美元，加权平均收益率为3.02%[92] - 除美国国债和美国政府机构证券外，2024年12月31日公司对任何发行人的证券投资均未超过合并股东权益的10%[93] - 2024年12月31日，除美国国债和美国政府机构债券外，无任何发行人的证券投资超过公司合并股东权益的10%[93] - 公司投资证券组合公允价值可能下降，影响股东权益和净收入[138][140] 贷款组合数据 - 2024年12月31日，公司贷款组合总计17.21812亿美元，其中一年及以内到期1.12023亿美元，一年以上至五年到期2.49254亿美元，五年以上至15年到期6.01257亿美元，15年以上到期7.59278亿美元[94] - 公司贷款组合中，一年以上到期的固定利率贷款6.24758亿美元，可变利率贷款9.85031亿美元[94] - 截至2024年12月31日，贷款总额为1721812000美元，其中一年及以内到期的贷款为112023000美元，一年以上至五年到期的为249254000美元，五年以上至15年到期的为601257000美元，15年以上到期的为759278000美元[94] - 约89.4%的商业贷款或约64.6%的总贷款与商业房地产相关[107] - 公司贷款组合包含大量商业和工业贷款以及商业房地产贷款，相比住宅或消费贷款有更多风险[106] - 约89.4%的商业贷款（占总贷款的64.6%）与商业房地产相关[107] - 公司贷款组合中商业和工业贷款及商业房地产贷款占比较大，这类贷款比住宅或消费贷款风险更高[106] 贷款信用损失准备数据 - 2024年、2023年和2022年，公司贷款信用损失准备分别为1200.1万美元、1052.5万美元和564.6万美元，占总贷款比例分别为0.70%、0.61%和0.40%[95] - 2024年，商业及工业贷款信用损失准备157.3万美元，占该类贷款6.9%；商业房地产抵押担保贷款653.7万美元，占64.6%；住宅房地产贷款363.4万美元，占26.5%；消费贷款22万美元，占1.2%；农业贷款2.4万美元，占0.8%；其他贷款1.3万美元[95] - 2024年，公司贷款信用损失准备与总逾期贷款的比率为265.04%，2023年为13090.42%，2022年为1443.99%[95] - 2024 - 2022年贷款信用损失准备金总额分别为12001000美元、10525000美元、5646000美元，占总贷款的比例分别为0.70%、0.61%、0.40%，占总非应计贷款的比例分别为265.04%、13090.42%、1443.99%[95] 未保险存款与定期存款数据 - 2024年和2023年12月31日，公司估计的未保险存款（包括应计未付利息）分别为2.458亿美元和2.039亿美元[96] - 2024年12月31日，超过联邦存款保险公司（FDIC）25万美元保险限额的定期存款，3个月内到期1587.1万美元，3 - 6个月到期1320.9万美元，6 - 12个月到期3924.1万美元，12个月后到期7565.1万美元[97][98] - 2024年和2023年12月31日，未保险存款（包括应计未付利息）估计金额分别为2.458亿美元和2.039亿美元[96] - 截至2024年12月31日，超过联邦存款保险公司（FDIC）25万美元保险限额的定期存款，3个月内到期的为15871000美元[97] 市场利率与政策变化 - 2023年联邦基金目标区间上调100个基点，2024年下调100个基点[124] - 2023年第一季度起，FDIC将参保存款机构的初始基本存款保险评估率提高2个基点[147] - 2024年联邦公开市场委员会将联邦基金目标区间下调100个基点，2023年上调100个基点[124] - 2022年10月18日，联邦存款保险公司将参保存款机构的初始基本存款保险评估率提高2个基点，自2023年第一季度评估期开始执行[147] 公司面临的风险 - 经济和房地产市场疲软、经济和政治条件变化、失业率上升等因素可能对公司财务状况和经营业绩产生不利影响[100][101][102][103][104] - 未来增长和扩张活动存在风险，不一定能成功或达到预期盈利水平[108] - 公司面临流动性风险，可能无法按时履行义务或充分利用增长机会[109] - 公司信息系统可能遭遇中断、网络攻击或其他安全漏洞，会产生诸多不利影响[113] - 公司支付现金股息受监管限制，未来股息政策和分配金额不确定[114] - 未能满足监管资本要求可能对公司业务产生不利影响[121] - 市场利率波动会影响公司盈利能力，利率上升可能导致贷款违约等问题[125][126] - 银行业竞争激烈，公司面临来自其他金融服务提供商和非银行机构的竞争[129][130] - 公司业务集中在俄亥俄州的十个县，当地经济状况恶化可能对公司产生不利影响[134] - 公司面临环境责任风险，若发现抵押房产存在有害物质，可能承担修复成本和其他财务责任[142] - 未能采用新技术可能导致客户不满，影响公司增长、收入和利润[148] - 非银行金融替代方案的出现可能导致客户脱媒，造成手续费收入和客户存款损失[149] - 气候变化带来多方面风险，包括运营、信用、转型和声誉风险[150] - 自然灾害、战争、恐怖主义等外部事件可能影响公司业务开展和第三方服务[151] - 传染病爆发会导致金融市场波动，影响公司业务和财务状况[152] - 经济和房地产市场疲软可能对公司财务状况和收益产生负面影响，影响存款水平、贷款需求、借款人还款能力和抵押品价值[100] - 公司未来增长和扩张活动存在风险，如评估不准确、管理精力分散、缺乏经验和整合困难等[108] - 公司面临流动性风险，可能无法按时履行义务或充分利用增长机会[109] - 公司信息系统可能遭受中断、网络攻击或安全漏洞，这可能严重扰乱运营并带来财务损失[113] - 公司若无法满足监管资本要求，可能面临监管行动，如筹集额外资本、处置资产等[121] - 公司盈利受市场利率显著影响，利率波动会影响净利息收入和盈利能力[124][125] - 脱媒可能导致公司失去手续费收入、客户存款及相关收入[149] - 气候变化可能影响公司存款基础、借款人还款能力和抵押物价值[151] - 传染病传播可能导致活动取消、业务关闭和经济不稳定[152] - 政府限制和公共卫生问题可能导致大量员工裁员和休假，影响客户群体[152] 财富管理业务风险 - 财富管理业务面临激烈竞争、市场风险和管理信托账户的固有风险[117] - 公司财富管理业务面临激烈竞争，竞争对手众多，包括其他商业银行、信托公司等[117] - 公司财富管理业务受债务和股权证券市场状况直接影响，经济条件变化会影响信托账户经济表现和信托费收入[118]