各业务线贷款金额及占比变化 - 截至2024年12月31日，商业房地产和多户家庭贷款金额增至7.23亿美元，占总贷款组合的42.6%，2023年12月31日为7.211亿美元，占比43.4%[256] - 截至2024年12月31日，商业贷款组合增至8.745亿美元，占总贷款的51.6%，2023年12月31日为8.334亿美元，占比50.2%；一至四户家庭贷款增至3.953亿美元，占比23.3%，2023年为3.784亿美元，占比22.8%；消费者贷款增至3.479亿美元，占比20.6%，2023年为3.185亿美元，占比19.2%[261] - 截至2024年12月31日，公司住宅房地产相关的一至四户家庭抵押贷款和房屋净值贷款为4.744亿美元，占总贷款组合的28.0%[269] - 截至2024年12月31日，公司商业企业贷款为1.515亿美元，占总贷款的8.9%[271] - 截至2024年12月31日，商业和多户住宅房地产及商业业务贷款增至8.745亿美元，占总贷款的51.6%，2023年12月31日为8.334亿美元，占比50.2%[328] - 2024年，商业业务贷款增加3920万美元，汽车和其他消费贷款增加1980万美元，即7.9%，多户和商业房地产贷款增加190万美元，即0.3%，一至四户住宅贷款增加1690万美元，即4.5%[342][343] - 2024年，建筑和土地贷款减少5160万美元，即39.8%，未支付建筑承诺总额为5170万美元[344] - 2024年末贷款应收净额为16.75186亿美元，较2023年末的16.42518亿美元增加，贷款信用损失准备金增加290万美元，增幅16.8%，占总贷款比例从2023年末的1.05%升至2024年末的1.21%[346] - 2024年末总贷款应收款为16.95823亿美元，2023年末为16.60028亿美元[366] 大额借款人贷款情况 - 截至2024年12月31日，五大借款人（包括关联实体）的贷款（包括未使用承诺）总额约为9590万美元；十大借款关系的未偿还贷款余额总计1.657亿美元，占总贷款的9.8%[264] 不良贷款及资产情况 - 2024年12月31日，商业房地产不良贷款为559.8万美元，多户家庭不良贷款为0[258] - 截至2024年12月31日，公司不良资产为3050万美元，占总资产的1.4%[275] - 2024年末不良贷款增至3050万美元，较2023年末增加1190万美元，增幅63.7%，占总贷款比例从2023年末的1.12%升至2024年末的1.80%[347] - 2024年末分类贷款增至4250万美元，较2023年末增加740万美元，增幅21.1%[349] - 2024年12月31日，非performing资产为3050万美元，2023年12月31日为1860万美元，增加主要因一个820万美元的商业建设项目和两笔总计560万美元的商业贷款被列入非应计[328] 贷款购买及损失情况 - 截至2024年12月31日，购买的商业企业贷款组合和消费者贷款组合敞口分别为2110万美元和730万美元[259] - 公司在Splash Financial贷款上已累计损失340万美元，2023年8月暂停购买Splash贷款[260] - 2024年，公司发放贷款2.324亿美元，其中67.2%（1.56亿美元）在普吉特海湾地区，24.0%（5580万美元）在奥林匹克半岛地区，3.7%（870万美元）在华盛顿其他地区，5.1%（1180万美元）在其他州[345] - 2024年，公司购买贷款总额为8890万美元，其中大部分集中在加利福尼亚州[345] 贷款业务风险 - 当地经济状况恶化可能导致贷款拖欠、问题资产和止赎增加，产品和服务需求下降，贷款抵押品价值下降，存款减少等后果[248] - 住宅房地产贷款受地区和当地经济条件影响，违约和损失水平难预测[269] - 商业企业贷款还款依赖借款人现金流，现金流不可预测且抵押品价值会波动[271] - 公司贷款信用损失拨备可能不足以吸收贷款组合损失[272] 金融市场及竞争风险 - 金融市场状况可能限制公司获得额外资金以满足流动性需求，影响收益和资本水平[249] - 存款竞争可能限制公司增长，存款余额可能因客户选择替代投资而减少[252][253] - 公司证券投资组合会受市场价值和利率波动负面影响[276] - 公司在金融科技和专业金融公司的少数股权投资可能导致损失[277] - 公司面临来自各类金融机构的激烈竞争，行业竞争可能因多种因素加剧[279] 贷款第三方服务情况 - 2024年12月31日，公司消费者贷款、商业房地产贷款和一至四户家庭贷款组合中分别有1.457亿美元、3610万美元和1650万美元由第三方服务[295] 贷款限制政策 - 华盛顿法律限制公司对单一借款人的贷款为其未受损资本和盈余的20%，2024年12月31日该限制额度为4570万美元；公司现行政策将对单一借款人的贷款限制在银行贷款限额的60%，2024年12月31日为3430万美元[296] 公司分行及业务开展情况 - 过去七年公司开设了四家新的全方位服务分行和两个业务中心，并在2021年收购了另一家金融机构的一个分行[301] - 截至2024年12月31日，公司通过位于华盛顿州多个县的12家分行、4个业务中心以及主行政办公室开展业务，公司拥有主行政办公室和克拉勒姆县业务中心，其余为租赁[311] 公司房产情况 - 截至2024年12月31日，公司房产的账面净值总计830万美元[311] 利率相关影响 - 2024年9月起美联储下调联邦基金目标利率，最近一次下调在12月[286] - 市场利率持续上升可能导致公司资金成本上升，若存款和其他借款利率上升速度快于贷款和其他投资利率，净利息收入和收益将受不利影响[290] - 利率上升导致可供出售证券公允价值下降，可能对公司股东权益产生不利影响[291] - 贷款销量和收益下降可能对公司非利息收入产生不利影响，利率上升环境下，抵押贷款发放量可能减少，导致非利息收入下降[293][294] - 2024年12月31日，利率变动400个基点时，经济价值权益变动金额为12.6255亿美元，变动百分比为 - 44.1%；预计净利息收入变动金额为2873万美元，变动百分比为4.4%[381] 公司人员相关风险 - 公司依赖关键人员，失去任何一名管理团队成员可能对业务产生重大不利影响[300] 公司股权情况 - 截至2025年3月6日，公司已发行和流通的普通股为9358008股，约有477名在册股东[315] - 2020年10月28日，董事会授权回购和注销最多1023420股普通股，截至2024年12月31日，已按每股14.07美元的平均成本全部回购[316] - 2024年4月25日，董事会授权回购和注销最多944279股普通股，约占2024年4月24日已发行和流通普通股的10%[316][319] - 2024年第四季度，公司回购股份共1137股，其中包括为支付预扣税而取消受限股时从受限股奖励参与者处收购的股份[318] - 截至2024年12月31日，已按每股10.23美元的平均成本购买了2024年4月股票回购计划中授权股份的10.4%（98156股），剩余846123股可用于未来购买[319] 公司对外投资情况 - 公司持有Meriwether Group, LLC 33%的股份[321] - 公司在Canapi Ventures的投资承诺还有4年，在BankTech Ventures和JAM FINTOP的投资承诺分别还有7年，在Canapi Small Business Investment Company的承诺还有8年[328] 公司收入及费用情况 - 公司主要税前收入来源是净利息收入，次要收入来源是非利息收入，运营业务的非利息费用包括薪资、员工福利成本等多项费用[324][326] - 2024年净利息收入降至5630万美元，较2023年减少510万美元，降幅8.3%，净息差降至2.74%，较2023年减少39个基点[358][359] - 2024年利息收入增至1.123亿美元，较2023年增加1140万美元，增幅11.3%，利息支出增加1660万美元，增幅41.9%[361][364] - 2024年非利息收入增至1260万美元，较2023年的400万美元增加860万美元，增幅213.8%[366][367] - 2024年非利息支出降至6000万美元，较2023年的6150万美元减少150万美元，降幅2.4%[367][368] - 2024年公司记录所得税收益94.4万美元，2023年为所得税费用54.9万美元[368] - 2024年平均生息资产为20.55326亿美元，利息收入1.1234亿美元，收益率5.47%；2023年平均生息资产为19.65059亿美元，利息收入1.00899亿美元，收益率5.13%[371] - 2024年净利息收入为5632万美元，净息差为2.74%；2023年净利息收入为6143.2万美元，净息差为3.13%[371] - 2024年平均生息资产与平均生息负债的比率为118.0%，2023年为120.3%[371] - 2024年较2023年，生息资产总增加1.1441亿美元，付息负债总增加1.6553亿美元，净利息收入净减少5112万美元[374] - 2024年总利息收入为1.1234亿美元，较2023年的1.00899亿美元增长11.34%[428] - 2024年总利息支出为5602万美元，较2023年的3946.7万美元增长41.94%[428] - 2024年净利息收入为5632万美元，较2023年的6143.2万美元下降8.32%[428] - 2024年非利息收入为1261.4万美元，较2023年的402万美元增长213.78%[428] - 2024年非利息支出为5999.3万美元，较2023年的6145.4万美元下降2.38%[428] - 2024年净亏损661.3万美元，而2023年净利润为212.6万美元[428] - 2024年其他综合收入（税后）为246.4万美元，较2023年的790.7万美元下降68.84%[430] - 2024年综合亏损414.9万美元，而2023年综合收入为1003.3万美元[430] 公司资产负债情况 - 截至2024年12月31日，公司总资产增加3020万美元，即1.4%，达到22.3亿美元[337] - 截至2024年12月31日，现金及现金等价物减少5070万美元，即41.2%，降至7250万美元[337] - 截至2024年12月31日，投资证券总额增加4470万美元，即15.1%，达到3.403亿美元[338] - 2024年，公司出售2280万美元收益率为3.1%的可供出售证券，亏损210万美元，同时购买1.004亿美元收益率为6.5%的可供出售证券[338] - 截至2024年12月31日，MBS投资组合增加3100万美元，即22.2%，达到1.703亿美元；市政债券减少990万美元，即11.3%，降至7790万美元；其他投资证券增加2360万美元，即34.5%，达到9220万美元[340] - 截至2024年12月31日，除持有待售贷款外，贷款总额增加3580万美元，即2.2%[342] - 2024年二季度公司完成6家分行房产售后回租，房产及设备减少680万美元，获1470万美元销售款，售后回租使其他资产和其他负债各增加1220万美元[350] - 2024年末总负债增至20.8亿美元，较2023年末增加3970万美元，增幅1.9%[352] - 2024年末存款账户余额增至16.9亿美元，较2023年末增加1110万美元，增幅0.7%，其中客户定期存单增加2150万美元，增幅4.9%，经纪定期存单减少2470万美元，降幅11.9%[353] - 2024年末借款增至3.36亿美元，较2023年末增加1510万美元，增幅4.7%[354] - 2024年末股东权益降至15390万美元，较2023年末减少950万美元，降幅5.8%[355] - 2024年12月31日，现金及现金等价物为7250万美元，可供出售证券市值为3.403亿美元[385] - 2024年12月31日，公司向FHLB质押贷款本金余额9.518亿美元，借款2.9亿美元，剩余借款能力2.073亿美元；向旧金山联邦储备银行质押1790万美元[385] - 2024年12月31日，未发放贷款1.658亿美元，未出资合伙承诺3200万美元[386] - 2024年12月31日，一年内到期客户CD为4.266亿美元，占总CD的65.9%；经纪CD为1.009亿美元，占总CD的15.6%[387] - 约6