股权融资情况 - 2024年12月23日，公司完成115万股普通股包销公开发售，每股26美元，净收益约2800万美元[93] - 2024年12月，公司完成115万股普通股的承销公开发行，每股26美元，净收益约2800万美元[142] 净利息收入变化 - 2024年净利息收入62191美元，2023年为62067美元，2022年为68397美元[98] - 2024年完全应税等效净利息收入总计6301万美元，较2023年增加19.4万美元；净利息利差降至2.17%，2023年为2.47%[150] - 2024年净利息收入为6219.1万美元，2023年为6206.7万美元；完全应税等效基础上，2024年为6301万美元，2023年为6281.6万美元[166] 盈利情况变化 - 2024年净亏损160美元，2023年净收入16759美元，2022年净收入29233美元[98] - 2024年公司净亏损16万美元，2023年净利润为1675.9万美元；2024年摊薄后每股亏损0.02美元，2023年摊薄后每股收益2.07美元[149] 总资产变化 - 2024年末总资产23.17462亿美元，较2023年末的22.01079亿美元增加1.164亿美元[98][99] 贷款应收款及各类型贷款变化 - 2024年末贷款应收款17.13638亿美元，较2023年末的16.03618亿美元增加1.102亿美元[98][100] - 2024年消费者贷款增加4350万美元，商业房地产贷款增加4170万美元，住宅房地产贷款增加1430万美元[100] - 2024年末消费者贷款组合中间接贷款为2.93亿美元[101] - 2024年末商业租赁贷款约1.562亿美元，住宅租赁贷款1.147亿美元[103] - 截至2024年12月31日，公司贷款总额为17.14082亿美元，其中商业房地产贷款7.169亿美元，占比41.8%；建设贷款5300万美元，占比3.1%[120][126] 贷款相关风险指标变化 - 截至2024年12月31日，公司信贷损失准备金为1984.3万美元，占贷款总额的1.16%；2024年净冲销额为167.1万美元，占平均贷款的0.10%[121] - 2024年公司住宅房地产投资组合中无次级贷款等高危贷款，年末次级留置权房屋净值贷款为1907万美元，该组合冲销额为0，收回额为4.1万美元[123] - 截至2024年12月31日，公司无单一行业贷款集中度超过贷款总额10%的情况[124] - 截至2024年12月31日，公司商业租赁和住宅租赁贷款集中度最高，分别为1.562亿美元（占比9.1%）和1.147亿美元（占比6.7%），2024年这两类贷款冲销额均为0[128] - 2024年银行冲销额为167.1万美元，低于2023年的607.8万美元；信贷损失拨备降至267.3万美元，低于2023年的554.8万美元[131] - 截至2024年12月31日，非应计贷款总额为772万美元，非执行贷款总额为787.4万美元，非执行资产总额为787.4万美元[135] - 2024年与2023年相比，公司净冲销额占平均贷款的比例从0.39%降至0.10%，信贷损失准备金占年末贷款的比例从1.18%降至1.16%[121][129] 证券投资组合情况 - 截至2024年12月31日，公司证券投资组合中可供出售证券为3.978亿美元，税后未实现损失为3350万美元[136] - 截至2024年12月31日，证券投资组合平均期限为7.1年，当年购买额为2.081亿美元，到期和本金减少额为5870万美元，销售收益为1.554亿美元[137] - 截至2024年12月31日，投资证券组合总计3.97846亿美元，加权平均收益率为3.37%[139] - 截至2024年12月31日，公司持有215项处于亏损状态的投资证券，未实现损失总计4260万美元[140] - 2024年12月，公司出售摊余成本约1.75亿美元、平均收益率1.98%的债务证券，确认税前损失2000万美元；购买约1.55亿美元、年收益率5.17%的新债务证券[141] 存款情况 - 截至2024年12月31日，银行通过Cede & Co获得的经纪存款总计2000万美元[143] - 2024年总存款为18.59亿美元，较2023年12月31日增加6400万美元；非到期付息存款增加2370万美元，非付息活期存款减少1810万美元，定期存款增加5840万美元[147] 其他收入及费用情况 - 2024年其他收入亏损1115.1万美元，2023年为收入812.4万美元，减少1927.5万美元[151] - 2024年其他收入为亏损1115.1万美元，2023年为收入812.4万美元，减少1927.5万美元[158] - 2024年证券销售净实现亏损增至1996.2万美元，较2023年增加1975.3万美元[158] - 2024年其他费用总计4862.5万美元，2023年为4349.7万美元[160] 效率比率及税率情况 - 2024年公司效率比率为68.5%，2023年为62.1%[161] - 2024年所得税收益为9.8万美元，有效税率为38.0%；2023年所得税费用为438.7万美元，税率为20.7%[163] 股东权益及资本比率情况 - 截至2024年12月31日，股东权益为2.135亿美元，2023年为1.811亿美元[164] - 2024年公司杠杆资本比率为9.36%，一级风险资本比率和普通股一级风险资本比率为12.35%，总风险资本比率为13.45%；2023年分别为9.00%、11.99%和13.06%[164] 利息生息资产与付息负债情况 - 2024年利息生息资产平均余额为21.65652亿美元，利息收入为1.13399亿美元，利率为5.24%；2023年平均余额为20.55433亿美元，利息收入为9628.9万美元，利率为4.68%[168] - 2024年利息付息负债平均余额为16.42253亿美元，利息支出为5038.9万美元，利率为3.07%；2023年平均余额为15.1407亿美元，利息支出为3347.3万美元，利率为2.21%[168] - 2024年较2023年，总生息资产增加17110千美元，总付息负债增加16916千美元，净利息收入为194千美元[172] 国债收益率及利差情况 - 截至2024年12月31日的12个月里，美国5年期国债收益率从3.84%升至4.38%，3个月期国债收益率从5.40%降至4.37%，3个月/5年期国债利差从 - 156个基点变为 + 1个基点[179] 利率对净利息收入影响情况 - 2024年12月31日，利率上升200个基点预计第1年净利息收入减少5.1%，第2年减少2.7%；而2023年12月31日，12个月内净利息收入减少4.4%[180][181] 债券组合久期情况 - 债券组合的有效久期在2023年12月31日和2024年12月31日保持在5.5年[181] 流动性情况 - 截至2024年12月31日，公司现金及现金等价物为7230万美元，可供出售证券为3.978亿美元，总流动性为4.701亿美元，占总资产的20.3%；2023年总流动性为4.724亿美元，占总资产的21.5%[186] 信贷额度及借款情况 - 截至2024年12月31日，所有信贷额度下的可用信贷总额为1.92亿美元，其中美联储银行2500万美元、匹兹堡联邦住房贷款银行1.5亿美元、大西洋社区银行家银行700万美元、PNC银行1000万美元[187] - 截至2024年12月31日和2023年12月31日，未偿还借款分别为1.785亿美元和1.242亿美元[187] - 截至2024年12月31日，联邦住房贷款银行的最大借款能力为6.548亿美元[187] - 截至2024年12月31日，公司通过银行定期融资计划从美联储银行获得2000万美元定期借款，从联邦住房贷款银行借款1.585亿美元；2023年分别为3000万美元和1.142亿美元[187] 担保公共资金信用证情况 - 截至2024年和2023年12月31日，用于担保公共资金的未偿还信用证分别为1.47亿美元和1.366亿美元[187] 股息支付率及平均资产回报率情况 - 2024年股息支付率为 - 6074.38%，2023年为56.19%，2022年为31.33%[98] - 2024年平均资产回报率为 - 0.01%，2023年为0.79%，2022年为1.43%[98]