净贷款及占比情况 - 截至2024年12月31日，公司净贷款为19亿美元，占总资产的72.6%[47] 各类贷款业务占比及金额情况 - 截至2024年12月31日，商业房地产贷款（包括多户住宅）和建筑贷款总计17亿美元，占总贷款的85.5%；商业和工业贷款总计1.739亿美元，占总贷款的8.9%[48] - 截至2024年12月31日，公司前10大和前25大借款人（包括关联实体）的贷款总额分别约为1.844亿美元（占总贷款的9.4%）和3.193亿美元（占总贷款的16.4%）[50] - 截至2024年12月31日，公司房地产担保贷款为18亿美元，占应收贷款总额的91.1%，未发放的房地产相关贷款承诺总额为3440万美元[58] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款组合总计17亿美元，占总贷款的85.4%[58] - 截至2024年12月31日，除多户住宅担保贷款外，公司自有商业房地产贷款为5.001亿美元，占总贷款组合的25.6%；非自有商业房地产贷款为9.419亿美元，占总贷款组合的48.2%[59] - 截至2024年12月31日，公司商业房地产贷款组合中，通过美国小企业管理局（SBA）504贷款计划发放的贷款为9630万美元[63] - 2024年，公司发放商业房地产SBA 7(a)贷款2110万美元，出售了220万美元此类贷款的担保部分，实现收益19.9万美元；截至2024年12月31日，公司有8460万美元商业房地产SBA 7(a)贷款的担保部分（总计6340万美元）未出售[64] - 截至2024年12月31日，农业房地产担保贷款总计1170万美元，占总贷款的0.6%[66] - 2024年12月31日与2023年12月31日相比，零售商业房地产贷款金额从3.11474亿美元降至2.94488亿美元，占比从18.7%降至17.7%[68] - 截至2024年12月31日，建筑和土地贷款未偿还金额为150万美元，占总贷款的0.1%，未支付承诺金额为960万美元，平均贷款规模约为9.5万美元，估计加权平均贷款价值比为31.3%[70] - 截至2024年12月31日，一至四户家庭贷款组合（包括房屋净值贷款和信贷额度）总计1.097亿美元，占总贷款的5.6%[75] - 截至2024年12月31日，房屋净值贷款和信贷额度总计510万美元，占总贷款的0.3%，其中7.8万美元由次级留置权担保，未提供资金的承诺总计600万美元[76] - 2024年公司发放商业和工业SBA 7(a)贷款470万美元，出售了130万美元的担保部分，确认收益8.7万美元，截至2024年12月31日，有3490万美元此类贷款的担保部分（总计2620万美元）未出售[80] - 截至2024年12月31日，农业经营贷款为26万美元，占总贷款的0.01%[80] - 截至2024年12月31日，加州资本准入计划小企业贷款总计1770万美元，占总贷款的0.9%[81] - 截至2024年12月31日，加州公路重型车辆空气质量贷款计划贷款总计1730万美元，占总贷款的0.9%[82] - 截至2024年12月31日，消费贷款总计39.1万美元，占总贷款的0.02%[88] 商业房地产贷款组合特征 - 截至2024年12月31日，公司商业房地产投资组合的平均贷款规模约为120万美元，估计加权平均贷款与价值比率为55.5%[65] - 公司目前目标单个商业房地产贷款在100万美元至500万美元之间，2024年12月31日最大商业房地产贷款未偿还余额为2660万美元，第二大未偿还余额为2360万美元[69] 存款及借款情况 - 截至2024年12月31日，互惠CDARS和ICS存款分别为2.48亿美元和1.205亿美元；2023年12月31日分别为2.108亿美元和1.242亿美元[94] - 公司获批与旧金山联邦住房贷款银行（FHLB）的有担保借款安排，最高可达总资产的25%，期限不超过五年；2024年12月31日，无FHLB预付款项未偿还，基于抵押品的可用信贷额度为5.402亿美元[96] - 2024年第一季度，公司获批旧金山联邦储备银行（FRB）的贴现窗口预付款；2024年12月31日，可从FRB借款最高4190万美元，无未偿还预付款[97] - 截至2024年12月31日，公司与四家代理银行的联邦基金未承诺信贷额度总计6500万美元，无未偿还金额[98] 债务情况 - 2020年8月6日，公司发行并出售6500万美元本金的5.25%固定至浮动利率次级票据；截至2024年12月31日，扣除发行成本后，未偿还次级债务总计6370万美元[99][100] - 截至2024年12月31日，扣除按市值计价调整后，未偿还初级次级可递延利息债券总计860万美元[101] 证券投资情况 - 截至2024年12月31日，公司对债务证券的总投资为1.933亿美元，平均收益率为4.3%，估计期限为6.2年[105] - 截至2024年12月31日，公司对权益证券的投资总计1310万美元[106] 存款保险及评估费情况 - FDIC通过存款保险基金（DIF）为公司存款账户提供最高25万美元的保险[115] - 公司在2023年和2024年均支付了110万美元的联邦存款保险公司（FDIC）评估费[119] - 2023年第一季度起，FDIC将初始基础存款保险评估率提高了2个基点[117] 资本监管要求及银行资本状况 - 资本监管规定的最低资本比率为：普通股一级资本（CET1）比率为风险加权资产的4.5%；一级资本比率为风险加权资产的6.0%；总风险资本比率为风险加权资产的8.0%；杠杆比率为一级资本与平均合并总资产的比率为4.0%[123] - 资本监管规定要求资本保护缓冲为高于所需最低风险资本水平的额外CET1资本，占风险加权资产的比例大于2.5%[126] - 截至2024年12月31日，银行满足“资本充足”要求，并满足完全实施的资本保护缓冲要求[127] - 2024年12月31日，银行的建筑、土地开发和土地贷款总记录贷款余额占总监管资本的2.0%[135] - 2024年12月31日，银行按照监管指引计算的商业房地产贷款占总监管资本的320.2%[135] 银行关联交易及评级相关 - 银行与关联方的“涵盖交易”限于银行资本和盈余的10%，所有关联方的此类交易合计限于银行资本和盈余的20%[139] - 银行在最近一次社区再投资法案（CRA）检查中获得了“满意”评级[140] - 多数CRA法规变更的适用日期为2026年1月1日，额外要求于2027年1月1日适用[141] 银行股息及监管限制 - 银行向公司支付的股息取决于银行的收益和资本状况，受联邦和州法律、法规及政策限制[142] 金融行业法规及合规要求 - 2021年11月18日，联邦银行机构宣布采用新规则，要求银行机构在确定发生“通知事件”级别的“计算机安全事件”后36小时内通知其主要联邦监管机构，服务提供商在确定发生影响银行组织客户四小时以上的计算机安全事件时需尽快通知受影响客户，2022年5月1日起需遵守该规则[145] - 《2018年加州消费者隐私法案》自2020年1月1日起生效，赋予加州居民多项权利，引入数据安全漏洞私人诉讼权；《加州隐私权利法案》对其进行重大修订；公司为遵守这些法案可能需对技术基础设施和流程进行重大更改[146] - 2023年7月，美国证券交易委员会（SEC）通过规则，要求注册人披露重大网络安全事件及年度网络安全风险管理、战略和治理的重大信息[148] - 《2001年美国爱国者法案》和《银行保密法》要求金融机构制定反洗钱和反恐活动计划，公司认为银行的政策和程序符合这些法案要求[149] - 公司作为资产低于100亿美元的金融机构，在遵守消费者金融保护法和消费者金融保护局（CFPB）法规方面，通常受美联储和加州金融保护与创新部（DFPI）的监督和执法[150] - 《多德 - 弗兰克法案》要求资产至少10亿美元的机构遵守禁止鼓励不当风险的激励性薪酬安排的联合规定或指南，相关机构于2016年4月提出的规定尚未最终确定[153] - 收购公司或银行、取得控制权或收购其他银行控股公司或存款机构等一般需获得适用的联邦和州银行监管机构的事先批准，“控制”包括控制实体10%的流通投票股票[157] - 根据“小银行控股公司”例外规定，自2018年8月30日起，合并资产低于30亿美元的银行控股公司通常不再受美联储资本规定约束，当时公司被视为“资本充足”[159] - 《多德 - 弗兰克法案》要求上市公司为股东提供高管薪酬非约束性投票、金色降落伞非约束性投票，披露高管薪酬与财务业绩关系及首席执行官与其他员工的薪酬比率[161][162] - 银行控股公司收购跨州银行，申请人及其附属存款机构控制美国境内超过10.0%的保险存款，或目标银行所在州或分行所在州30%或以上的存款时，美联储可能不批准收购[164] - 除特定“资本充足”且评级高的银行控股公司外，若购买或赎回流通股的总对价与前十二个月此类交易的净对价之和达到合并净资产的10%或以上，需提前书面通知美联储[167] 员工情况 - 截至2024年12月31日，公司约有324名全职等效员工，其中约71%为女性，29%为男性，女性占管理层角色的68% [175] - 截至2024年12月31日，员工平均任期为6.1年，员工种族构成为35%白人、31%亚洲人、26%西班牙裔/拉丁裔、3%黑人、2%两种或多种族、3%其他[175] 利率变动对净利息收入影响 - 2024年12月31日，利率瞬时平行变动 -300、 -200、 -100、 +100、 +200、 +300时，公司年度净利息收入美元变化分别为 -24725千美元、 -15384千美元、 -6089千美元、 3559千美元、 6284千美元、 8289美元，百分比变化分别为 -12%、 -7%、 -3%、 2%、 3%、 4% [163] - 2023年12月31日，利率瞬时平行变动 -300、 -200、 -100、 +100、 +200、 +300时，公司年度净利息收入美元变化分别为 -24515千美元、 -13747千美元、 -4176千美元、 -2007千美元、 -2449千美元、 -3424千美元，百分比变化分别为 -12%、 -6%、 -2%、 -1%、 -1%、 -2% [163] 贷款信用损失准备金 - 公司贷款信用损失准备金余额截至2024年12月31日为1790万美元[479] 财务关键指标对比（2023 - 2024） - 公司2024年12月31日现金及现金等价物为3.64032亿美元，2023年为3.07539亿美元[485] - 公司2024年12月31日投资证券可供出售（AFS）公允价值为1.93328亿美元，2023年为1.63152亿美元[485] - 公司2024年12月31日贷款净额（扣除信用损失准备金）为19.34996亿美元，2023年为19.05829亿美元[485] - 公司2024年12月31日总资产为26.64508亿美元，2023年为25.5196亿美元[485] - 公司2024年12月31日总负债为23.40142亿美元，2023年为22.39091亿美元[485] - 公司2024年12月31日股东权益为3.24366亿美元，2023年为3.12869亿美元[485] 审计相关情况 - 公司自2018年起聘请Moss Adams LLP为审计机构[482] - 公司因采用会计准则更新第2016 - 13号改变了信用损失会计核算方法[472] - 审计机构认为公司合并财务报表在所有重大方面公允反映财务状况，且截至2024年12月31日保持了有效的财务报告内部控制[471] 收入及收益指标对比（2022 - 2024） - 2024年净利息收入为9.1141亿美元，2023年为9.7874亿美元，2022年为9.6714亿美元[487] - 2024年净收入为2.3614亿美元，2023年为2.7425亿美元，2022年为2.373亿美元[487][490] - 2024年基本和摊薄每股收益均为2.10美元，2023年为2.27美元，2022年为1.81美元[487] - 2024年加权平均流通普通股为1126.2409万股，2023年为1207.4198万股，2022年为1312.4179万股[487] - 2024年其他综合收入（税后）为158.6万美元，2023年为亏损303.1万美元，2022年为亏损1372.7万美元[490] - 2024年综合总收入为2.52亿美元，2023年为2.4394亿美元，2022年为1.0003亿美元[490] - 2024年末股东权益为3.24366亿美元，2023年末为3.12869亿美元，2022年末为3.17149亿美元[494] - 2024年发放现金股息每股0.45美元，2023年每股0.40美元，2022年每股0.